a:

Atunci când vă înscrieți pentru protecția descoperit de cont, banca dvs. va utiliza o sursă de rezervă legată pe care o desemnați - contul dvs. de economii, un card de credit sau o linie de credit de tip overdraft - contul de verificare nu are fonduri de acoperit.

Lucrul bun în ceea ce privește protecția împotriva descoperitului de cont este că, dacă nu aveți destui bani în contul dvs. de verificare, cecul dvs. va fi clar sau tranzacția cu cardul dvs. de debit va trece prin oricum. La revedere, a cedat cecuri! Dezavantajul este că banca vă va percepe o taxă de descoperit de cont pentru a efectua transferul, chiar dacă utilizați banii proprii pentru a acoperi deficitul de cont curent și, în cazul unei linii de credit de descoperit de cont, veți plăti dobânzi la suma pe care o împrumutați până când o veți plăti înapoi. În plus, dacă nu aveți suficientă protecție la descoperit de cont pentru a acoperi deficitul, tranzacțiile dvs. nu vor fi clare.

În cele mai multe situații, s-ar putea să nu fie o afacere mare dacă tranzacția a fost refuzată, dar, în caz de urgență, este bine să ai o sursă de fonduri de rezervă. Cu toate acestea, dacă sursa de finanțare de rezervă este extrasă, de asemenea, tot nu veți putea finaliza tranzacția. În plus, dacă știți că nu vă puteți baza pe protecția descoperitului de cont în caz de urgență, aveți posibilitatea să plătiți bani în plus sau un card de credit, doar pentru cazurile în care vă aflați. Plata numerarului în caz de urgență este opțiunea cea mai puțin costisitoare; folosirea unui card de credit ar putea fi mai mult sau mai puțin costisitor decât protecția de tip overdraft, în funcție de termenii fiecărei opțiuni.

Vestea bună despre protecția descoperit de cont este faptul că începând cu 2010, băncile au fost obligate să solicite consumatorilor să opteze pentru acest serviciu pentru achizițiile de carduri de debit și pentru descoperirea de descoperiri de debit la ATM-uri. Aceasta înseamnă că nu veți plăti taxe de descoperit de cont pentru aceste tipuri de tranzacții, cu excepția cazului în care ați ales acest lucru. Cu toate acestea, puteți totuși să suportați taxele de descoperit automat la cecuri și la serviciile de plată online și automate a facturilor atunci când depășiți contul.

-

Costul taxelor

Fără protecția de descoperit de cont pentru cecuri și facturi, banca dvs. vă poate percepe o taxă de fonduri insuficiente (FSN) care poate fi comparabilă cu o taxă de descoperit de cont, dacă există nu sunt suficienți bani în cont pentru a acoperi cecul. În plus, partea pe care ați scris cecul rău poate să vă perceapă o taxă de verificare returnată (de asemenea, similară cu o taxă de descoperit de cont) și vă poate raporta către ChexSystems, care este ca un raport de credit pentru istoricul bancar. Prea multe rapoarte negative către ChexSystems pot determina părțile să refuze să accepte cecurile dvs., iar băncile să refuze să vă deschidă un cont sau să vă închidă contul existent.

Taxele de tip overdraft costă în mod obișnuit între 10 și 35 USD pe articol; cele mai multe dintre cele mai mari bănci percep aproximativ 35 de dolari pe descoperit de cont în 2016, potrivit unui studiu realizat de Trusturile Pew Charitable.Aceste taxe se pot adăuga rapid dacă efectuați mai multe tranzacții înainte de a vă da seama că contul dvs. este în roșu și nu merită dacă efectuați o mică achiziție sau dacă aveți o altă sursă de fonduri.

Taxele de credit și termenii și condițiile de debit variază semnificativ de la o bancă la alta, deci înainte de a vă înscrie, asigurați-vă că ați citit amprenta fină. Unele bănci au taxe reduse și limitează numărul de taxe de descoperit de cont pe care le vor percepe pe zi. De exemplu, comisionul de descoperit de cont al lui Ally este de 9 USD și nu va fi taxat mai mult de o dată pe zi. Unele bănci nu percep taxe de descoperit de cont pentru tranzacții mici; Chase renunță la taxa de descoperit de cont pentru taxe de 5 $ sau mai puțin, de exemplu. În cazul în care taxele de descoperit de cont ale băncii sunt ridicate, este mai puțin costisitor să împrumutați bani pe un card de credit. Acest lucru este diferit de conectarea protecției de descoperit de cont direct la o carte de credit, care poate fi scumpă dacă cartea de credit tratează tranzacția ca un avans în numerar cu o rată a dobânzii ridicată și fără perioadă de grație.

Dacă considerați că este atât de jenant să aveți o tranzacție a refuzat să plătiți o taxă de descoperit de cont, ar fi bine să vă înscrieți, dar o alegere mai bună este să vă înscrieți pentru a primi alerte de e-mail sau text de la bancă atunci când soldul contului dvs. de verificare este scăzut, astfel încât să puteți evita suportarea onorariilor la toate. În schimb, puteți să adăugați fonduri în contul dvs. de verificare, să așteptați să efectuați o achiziție sau să utilizați o altă formă de plată.

De asemenea, puteți să evitați taxele de descoperit de cont cu serviciile gratuite de transfer al contului de trezorerie ale anumitor bănci, care vor transfera automat banii în creșteri presetate (cum ar fi 100 $) dintr-un cont de economii conectat în contul dvs. de verificare atunci când soldul dvs. este scăzut.