Cuprins:
Anuitățile sunt concepute ca vehicule de investiții pe termen lung pentru economii de pensii, care sunt adesea folosite în planificarea imobiliară. În mod frecvent, investitorii sunt atrași de garanțiile de principiu, de performanța minimă a pieței și de venitul stabil de pensii pe care le oferă aceste produse, dar pot trece cu vederea costurile și angajamentul pe termen lung implicat în anuități. Dacă ați cumpărat o anuitate, dar nu o mai doriți, luați în considerare penalitățile și impozitele pe care le puteți întâlni înainte de a vă încasa investiția. Poate exista o alternativa mai buna care nu te costa.
Taxe de renunțare și retrageri anticipate
Înainte de a solicita retragerea anuității, luați în considerare sancțiunile vătămate cu care vă puteți confrunta pentru lichidare înainte de termenul specificat al contractului. Taxele de predare evaluate pentru toate retragerile făcute înainte de această dată depășesc adesea 5% și pot ajunge chiar la 15 sau 20%. Dacă doriți să schimbați investițiile din cauza performanței slabe, un mare succes ca acesta ar putea dura ani de recuperare. De asemenea, rețineți că, dacă sunteți sub vârsta de 59 de ani 5, retragerea dvs. este supusă unei sancțiuni de retragere timpurie de 10% de către Internal Revenue Service (IRS). Dacă dețineți o anuitate variabilă, luați în considerare diferite opțiuni de investiții disponibile prin subconturile din contul dvs., care nu determină modificarea taxei de predare.
În cazul în care ați deținut anuitatea dvs. suficient de mult pentru a vă suporta costuri de răscumpărare mici sau nu, dar doriți alte beneficii decât cele disponibile în contractul dvs., vă recomandăm să transferați o nouă investiție prin intermediul unui impozit - fără schimb 1035. Asigurătorii își actualizează în mod obișnuit produsele de anuitate, oferind termeni mai buni sau mai flexibili pentru investitori, așa că verificați dacă există o anuitate mai bună. Aceasta ar putea fi oportunitatea dvs. de a găsi mai multe beneficii la un cost mai mic și cu un termen mai scurt.Impozite
Dacă aveți o rentă suficient de lungă pentru a nu suporta costuri de predare și aveți vârsta de peste 59 de ani, 5 puteți să vă retrageți anuita sau să transferați fondurile într-un alt cont. Rețineți că, cu excepția cazului în care fondurile sunt transferate într-un cont individual de pensionare (IRA), orice câștiguri realizate sunt supuse impozitului pe profit obișnuit.Dacă am eșuat seria 66, se aplică perioada de așteptare dacă vreau să iau Seria 63 sau Seria 65?
Aflați mai multe despre cerințele perioadei de așteptare ale NASAA și despre politicile privind reluarea, crearea de întrebări de testare și luarea altor examene financiare.
Vreau să cumpăr un stoc de 30 de dolari, să vând atunci când ajunge la 35 de dolari, nu vreau să rămân pe ea dacă scade sub 27 de dolari și vreau să fac toate acestea în un ordin de tranzacționare. Ce tip de comanda trebuie sa folosesc?
Odată ce ați identificat o securitate pe care doriți să o cumpărați, trebuie să stabiliți un preț la care doriți să vindeți dacă prețul se îndreaptă într-o direcție nefavorabilă și un preț la care doriți să obțineți profit atunci când prețul se mișcă în favoarea ta. În multe cazuri, aceste date sunt transmise brokerului folosind trei comenzi separate.
Nu vreau sa ies in totalitate din pensionarea mea 401 (k), dar vreau sa iau 72 (t) distributii. Ce ar trebui să mă gândesc?
Suma exactă a distribuțiilor de 72 (t) pe care sunteți eligibilă să le luați va fi determinată de vârsta dvs. și rata dobânzii publicată de IRS pentru luna în care se face calculul. În general, un participant la plan care este separat de serviciu (care nu mai este angajat de către angajatorul care a sponsorizat planul în cauză) și are vârsta sub 59 de ani 5, are dreptul de a lua 72 (t) din plan.