a:

Rezervele Federale influențează rentabilitatea băncii cu influența acesteia asupra ratelor dobânzilor și a ofertei de bani. Rata de actualizare și rata fondurilor federale sunt două rate de referință pe care majoritatea ratelor dobânzilor din industria bancară o urmează într-un fel. Activitățile de împrumut se reduc atunci când aceste rate sunt ridicate, deoarece băncile consideră că este costisitor să obțină capital prin împrumuturi din Rezerva Federală sau din alte bănci. Rezervele Federale pot crește sau restrânge oferta de bani prin achiziționarea sau vânzarea obligațiunilor de trezorerie ale U. S. pe piața liberă. Aceste activități afectează și rentabilitatea băncii. O ofertă solidă de bani echivalează cu mai mulți bani pentru a împrumuta și a câștiga dobânzi, în timp ce o scădere a ofertei de bani reduce cursa activităților de bani ale băncii.

Rezervele Federale solicită băncilor să mențină o sumă minimă de bani la îndemână în orice moment. Această sumă se bazează pe depozitele totale ale băncii. Există cerințe pentru a împiedica rularea băncilor, care au fost frecvente în urma prăbușirii pieței bursiere din 1929 și aproape că au scos în jos întreaga economie a S.U.A. O rulare bancară se întâmplă atunci când clienții solicită mai mulți bani în retrageri decât banca are de oferit. Cu cât mai multă bancă este nevoită să țină la îndemână, cu atât mai mică este șansa unei bănci să se execute dacă turbulențele de pe piețe sperie clienții să-și retragă banii.

Atunci când o bancă împrumută atât de mulți bani pe parcursul zilei de lucru, că banii ei au scăzut sub cerința Fed, au două opțiuni pentru acoperirea deficitului. Acesta poate împrumuta bani direct de la Fed la fereastra de discount, sau poate împrumuta de la o altă bancă. Rata de actualizare, asupra căreia Fed are autonomie totală, se percepe atunci când se împrumută de la Fed. Rata fondurilor federale, pe care Fed-ul le poate influența puternic, dar care nu a fost stabilită unilateral, este rata de piață predominantă de la alte bănci.

Prin luarea de măsuri pentru majorarea ambelor rate, Fed face ca băncile să ceară mai mult pentru a împrumuta bani pentru a acoperi deficiențele de rezervă. Ca răspuns, băncile reduc activitățile de împrumut pentru a-și asigura disponibilitatea numerarului. Activitățile de creditare reduse au ca rezultat profituri reduse; dobânda de la împrumuturi este principala modalitate prin care băncile câștigă bani. Dimpotrivă, o rată de reducere scăzută și o rată scăzută a fondurilor federale încurajează împrumuturile; băncile își pot epuiza rezervele și le pot împrumuta suficient pentru a îndeplini cerințele minime la prețuri scăzute.

În mod similar, Fed are capacitatea de a crește sau de a contracara oferta de bani prin vânzări sau achiziții de obligațiuni. Această activitate afectează rentabilitatea în industria bancară prin variația sumelor de bani disponibile băncilor pentru a împrumuta întreprinderile și consumatorii individuali. O reducere a ofertei de bani înseamnă mai puțini bani pentru a împrumuta, ceea ce se traduce prin scăderea profitului pentru bănci.Creșterea ofertei de bani crește creditarea și, ca rezultat, profiturile băncii.