Orice angajator care oferă un plan de 401 (k) este obligat să furnizeze gratuit fiecărui participant la plan, cu o copie a descrierii planului sumar, o copie a raportului anual sumar și o declarație anuală a contului participantului. În plus, fiecare participant are dreptul legal de a solicita, în scris, o serie de alte informații despre planul 401 (k), sponsorii acestuia și managementul acestuia.
În timp ce un prospect nu este necesar, mulți furnizori de planuri de 401 (k) eliberează un prospect pentru fiecare fond oferit în plan. Există o cerință legală de a furniza un prospect asupra stocului propriu al angajatorului dacă acesta este oferit în planul acestuia.
- Descrierea planului sumar (SPD) este definită de Departamentul Muncii al SUA ca fiind un document care oferă "cele mai importante fapte pe care trebuie să le cunoască despre pensie și sănătate planurile de beneficii, inclusiv regulile planului, informațiile financiare și documentele privind funcționarea și gestionarea planului. "Cerința privind SPD este necesară pentru orice plan de pensionare acoperit de Actul privind securitatea veniturilor pentru angajați (ERISA). În interior, furnizorul planului trebuie să dezvăluie cerințele privind eligibilitatea angajaților, modul în care se calculează beneficiile, programele de acordare a drepturilor și modalitățile de depunere a plângerilor pentru beneficii. Dacă se modifică un plan de 401 (k), angajatorul trebuie să furnizeze tuturor participanților un rezumat al modificărilor materiale care detaliază modificările și modul în care acestea afectează planul.
- <->
Rezumat Raport anual
Rapoartele anuale sumare sunt depuse la Departamentul Muncii și includ informații financiare despre activele planului 401 (k). Aceste rapoarte sunt adesea numite "5500 de rapoarte", datorită faptului că sunt depuse pe formular guvernamental 5500.Alte informații
Fiecare angajat are dreptul legal de a adresa, după solicitarea scrisă către administratorul planului 401 (k) , următoarele rapoarte sau informații despre angajator:
- o altă copie a descrierii planului sumar, a raportului anual sumar sau a unei copii complete a raportului anual în întregime.
- Copii ale tuturor documentelor depuse de planul 401 (k) la Departamentul Muncii, inclusiv contracte de asigurare, contracte colective de muncă și descrieri ale planului.- O listă completă a organizațiilor patronale și angajaților care sponsorizează planul 401 (k), inclusiv adresele. Administratorul planului are dreptul să perceapă o sumă rezonabilă pentru copii ale acestor informații.
- Dacă angajatorul optează pentru înscrierea în mod automat a angajaților săi într-un plan de 401 (k), angajatorul este obligat să furnizeze și o descriere a procesului automat de înscriere și a drepturilor participantului.
În cazul în care un participant la planul 401 (k) nu poate obține niciuna dintre informațiile necesare de la administratorul planului, copiile pot fi obținute și prin solicitarea scrisă către administrația de securitate a beneficiilor angajaților din cadrul Departamentului Muncii (EBSA). Participanților li se aplică o "taxă nominală de copiere" pentru acest serviciu.
Cum pot obține informații despre contul de pensionare al soțului meu decedat dacă angajatorul îl reține?
Care este neobișnuit. Contactați din nou angajatorul său și, dacă nu sunteți mulțumit de răspuns, cereți-i să vorbească cu un supraveghetor sau cu un ofițer superior. Este posibil să primiți informații incorecte de la persoana cu care ați vorbit prima dată. De obicei, în calitate de beneficiar, este necesar să efectuați anumite alegeri de distribuție până la data de 31 decembrie a anului care urmează anului în care participantul a decedat.
Dacă un angajat acoperit de un SIMPLE își părăsește angajatorul în perioada de doi ani și noul său angajator nu are un SIMPLU, ce se întâmplă cu planul? Poate angajatul să-l retragă fără penalități sau să-l păstreze la vechea companie până la expirarea celor doi ani
Dacă un angajat acoperit de un SIMPLE își părăsește angajatorul în perioada de doi ani, iar noul său angajator nu au o SIMPLE, ce se întâmplă cu planul?
Vreau să revin cu o parte din planul meu de pensionare împreună cu angajatorul meu și am fost sfătuit să solicit cecuri separate pentru a lua în considerare sumele înainte și după impozitare. Ce inseamna asta?
Aceasta se bazează pe regulile pe care o persoană le poate scuti de o parte din soldul planului său de pensii, mai degrabă decât să treacă peste întregul sold. Conform regulilor, în cazul în care o persoană transferă numai o parte din soldul contului său de pensii, porțiunea care este rulată este considerată ca incluzând prima valoare înainte de impozitare.