În primii doi ani după stabilirea IRA SIMPLE, activele deținute în SIMPLE nu trebuie transferate sau reduse la un alt plan de pensionare. Această perioadă de doi ani, la care vă referiți în întrebarea dvs., începe în prima zi în care angajatorul depune o contribuție la SIMPLE. Distribuțiile care se produc în perioada de doi ani sunt supuse unei penalități de distribuție timpurie de 25% dacă proprietarul SIMPLU IRA are vârsta sub 59 de ani. 5 în momentul distribuirii.
Cu toate acestea, perioada de așteptare de doi ani nu se aplică transferurilor sau răsturnărilor între două IRA simplă.
Prin urmare, angajatul care nu mai este cu angajatorul care a sponsorizat SIMPLE poate fie să părăsească activele în SIMPLE la instituția financiară curentă, fie să le transfere sau să treacă la un SIMPLU la o altă instituție financiară până la perioada de așteptare de doi ani sa încheiat. În conformitate cu cerințele SIMPLE, un angajator trebuie să permită unui angajat să își păstreze activele la o altă instituție financiară.
După o perioadă de doi ani, angajatul poate transfera activele într-un SIMPLE într-un alt plan de pensionare eligibil prin intermediul unui transfer, al unei răsturnări (inclusiv a unei răsturnări directe) sau al unei conversii Roth.
TUTORIU SIMPLĂ IRA , Mutarea activelor planului dvs.? și Rollovers-ul activelor după impozitare poate schimba peisajul IRA . Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
(Contact Denise)
Vechea mea companie oferă un plan de 401 (k) iar noul meu angajator oferă doar un plan de 403 (b). Pot rula banii din planul 401 (k) acestui nou plan 403 (b)?
Depinde. În timp ce reglementările permit reluarea activelor între planurile de 401 (k) și planurile de 403 (b), angajatorii nu sunt obligați să permită modificări în planurile pe care le mențin. În consecință, planul de primire (sau angajatorul care sponsorizează / menține planul) decide în cele din urmă dacă va accepta contribuții de rollover dintr-un plan de 401 (k) sau alt plan.
Am probleme cu faptul că fostul meu angajator mi-a distribuit planul de 401 (k) la un rollover. Puteți să-mi spuneți motivele pentru care un angajator ar putea întârzia distribuțiile și dacă există o agenție guvernamentală pe care o pot contacta pentru a încuraja distribuția?
Este o persoană participantă activă la un plan de pensionare sponsorizat de angajator dacă el sau ea a fost activ numai pentru o perioadă scurtă de timp?
Da. O persoană fizică este considerată un participant activ, chiar dacă participarea sa la plan a fost doar pentru o perioadă scurtă de timp. Creditul efectiv al planului de pensionare are ca rezultat statutul activ, nu neapărat durata participării. (Pentru mai multe, citiți Ești un participant activ?) Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby.