a:

Întrucât comisioanele, cheltuielile și comisioanele fondurilor mutuale mănâncă direct în rentabilitatea acționarilor, căutați fonduri mutuale cu cele mai mici rapoarte de cheltuieli posibile. Multe fonduri mutuale de indice percep costurile subiecților razor-subțiri și oferă o expunere și o diversificare largă. Nu investiți într-un fond cu capital mare, cu un raport de cheltuieli mai mare de 0,5%.

Efectele dăunătoare ale taxelor ridicate ale fondurilor

Oamenii plătesc adesea mulți bani pentru a finanța manageri, planificatori financiari și brokeri pentru a ajuta la identificarea și investirea în acțiuni și investiții care vor bate piața. Adesea, comisioanele pe care aceste persoane le facturează lucrează în conflict direct cu acest obiectiv.

Fondurile mutuale gestionate în mod activ efectuează taxe mai mari decât fondurile indexate, deoarece necesită echipe de analiști și cercetători. Fondurile indexului replică pur și simplu indici fără administrarea activă și, prin urmare, pot evita aceste costuri generale. Costurile mai mici înseamnă că puteți păstra mai mult din investiția dvs. în propriul buzunar.

Valoarea medie a fondurilor mutuale cu capital de mare capacitate gestionată activ gestionează o rată a cheltuielilor de 1.25%. Deoarece cheltuielile reduc randamentul general al fondului, fondul va trebui să depășească valoarea de referință cu 1,25% doar pentru a sparge echilibrul. Această diferență este adesea prea mare pentru ca mulți manageri să se compună în mod regulat, iar studiile consolidează acest fapt. În 2014, 86% din managerii activi de fonduri cu active mari nu și-au depășit criteriile de referință pentru anul respectiv. Dintre acești administratori de fonduri, 89% au avut performanțe scăzute în ultimii cinci ani și 82% au avut performanțe scăzute în ultimii 10 ani. Luați în considerare fonduri cu nu mai mult de 0,5% ratele de cheltuieli și favorizați fonduri cu rapoarte mai mici, dacă este posibil.

De asemenea, ia în considerare încărcăturile, care sunt comisioane pentru achiziții și răscumpărări. Fondurile mutuale cu sarcini front-end-ului iau un procent din investiția dvs. din partea de sus înainte de a fi chiar investit. Fondurile fără sarcini nu percep taxe; alegeți fonduri fără sarcini pe fonduri similare cu încărcături.

Fondurile indexului Vs. Fonduri gestionate în mod activ

Întrucât managerii activi de fonduri se luptă să bată S & P 500, încercați să potriviți S & P 500 prin investiții în index. Valoarea medie a indicelui S & P 500 va fi de 0,15%, ceea ce reprezintă doar 12% din costurile medii ale fondurilor gestionate în mod activ. Dacă faceți o investiție inițială de 10 000 $, care ar putea traduce într-o diferență de peste 15 000 $ în valoarea contului pe o perioadă de 30 de ani.

Fondul Vanguard 500 Index, Fondul Indicele Fidelity Spartan 500 și Fondul de Indicatori Schwab S & P 500 se ridică la doar 0. 05% anual. Dacă investiți 10 000 de dolari, înseamnă că vă va costa aproximativ 5 dolari pe an pentru a-i administra fondul.

Concluzie

Comisioanele și comisioanele ridicate ale fondurilor mutuale influențează negativ rentabilitatea investitorilor.Alegeți fonduri de tip "no-load" și "big-cap" cu ratele de cheltuieli de maximum 0,5%. Fluxurile mutuale de indice S & P 500 extrem de ieftine oferă o expunere solidă și o diversificare solidă și sunt adesea printre cele mai ieftine opțiuni disponibile.