a:

Produsele de împrumut disponibile consumatorilor se încadrează în două categorii principale: datoria garantată și negarantată. În timp ce un creditor evaluează istoricul de credit al unui consumator înainte de a face un împrumut în oricare din circumstanțe, bonitatea este mai importantă pentru un creditor care oferă datorii negarantate. Acest lucru se datorează faptului că datoria negarantată este emisă unui debitor fără garanții luate ca garanție împotriva neplății. Datoriile garantate sunt cele în care un anumit bun este dat de împrumutat ca garanție, cu o promisiune de a rambursa datoria. Aceasta este explicația cea mai de bază pentru a diferenția cele două tipuri de datorii, dar există și alte caracteristici unice pentru fiecare.

Datorie garantată

Finanțarea garantată a datoriilor este de obicei ușor de obținut pentru majoritatea consumatorilor. Creditorii își asumă un risc mai mic prin împrumuturi în condiții care necesită un activ deținut ca garanție. Deoarece acest tip de împrumut are un risc mai mic pentru creditor, ratele dobânzilor sunt de obicei mai mici pentru un împrumut securizat. Un prim exemplu al unei datorii garantate este ipoteca, în cazul în care împrumutătorul plasează o garanție sau un interes financiar asupra proprietății, până când împrumutul este rambursat integral. În cazul în care împrumutatul implicite pe împrumut, banca poate confisca proprietatea și să o vândă pentru a recupera fondurile datorate. Creditorii solicită de multe ori ca activul să fie menținut sau asigurat, în conformitate cu anumite specificații, pentru a menține valoarea activului. De exemplu, un creditor ipotecar solicită împrumutatului să protejeze proprietatea printr-o poliță de asigurare a unui proprietar. Aceasta asigură valoarea activului pentru creditor până când împrumutul este rambursat. Din același motiv, un creditor care emite un împrumut auto necesită o anumită acoperire de asigurare, astfel încât, în cazul în care vehiculul este implicat într-un accident, banca poate recupera mai mult, dacă nu chiar tot, soldul creditelor restante.

- <->

Datoria negarantata

Datoria negarantata este opusul datoriei garantate si, ca si numele ei, nu necesita nici o garantie pentru credit. Creditorii eliberează fonduri într-un împrumut negarantat, bazat exclusiv pe bonitatea debitorului și promisiunea de rambursare. În zilele trecute, împrumuturile au fost emise în acest fel printr-o strângere de mână simplă. Dacă un împrumutat nu reușește să ramburseze împrumutul, împrumutătorul poate da în judecată debitorului pentru a colecta suma datorată, dar acest lucru poate dura mult timp, iar taxele legale se pot adăuga rapid. Prin urmare, băncile percep în mod obișnuit o rată a dobânzii mai mare la aceste împrumuturi așa-numite de semnătură De asemenea, cerințele privind scorul de credit și datoria-la-venit sunt de obicei mai stricte pentru aceste tipuri de împrumuturi și sunt puse la dispoziția celor mai credibili debitori. Alte exemple de datorii negarantate în afara împrumuturilor de la o bancă includ cardurile de credit, facturile medicale și anumite contracte de tranzacionare cu amănuntul, cum ar fi sală de gimnastică sau bronzare.Companiile cărților de credit eliberează consumatorilor o linie de credit fără cerințe de garanție, însă percep ratele ridicate ale dobânzii pentru a justifica riscul.