Păstrarea banilor sub saltea poate să nu fie locul cel mai sigur sau mai profitabil pentru capitalul dvs., chiar dacă ratele dobânzilor se află pe un teritoriu negativ (așa cum se întâmplă în mai multe țări chiar acum). Dar ce este atunci cea mai bună soluție pentru banii dvs. atunci când doriți să îl păstrați în siguranță, dar și să îl vedeți să crească? Trezoreri pe termen scurt, pe termen mediu sau lung, sau un cont de CD sau de piață monetară într-o bancă extrem de stabilă?

- În timp ce țineți banii în contul de verificare, economii sau economii de dobânzi, nu vă puteți câștiga vreun interes sau foarte mult (Banca arată că cel mai mare cont de verificare / economii se ridică în jurul valorii de 0,48% ), banii dvs. vor fi sigure, deoarece FDIC este asigurat până la 250 000 USD și aveți acces ușor la acesta în caz de nevoie. Cu toate acestea, dacă doriți ca banii dvs. să crească în siguranță, trezoreriile, CD-urile și piețele de bani sunt toate opțiuni mai bune. Acestea sunt investiții foarte sigure, care vă vor câștiga interes. Potrivit Bankrate, cel mai bun național APY pentru o piață monetară este în jur de 1. 11% ($ 1, 500 pentru a deschide); pentru un CD pe 1 an, cele mai bune APY-uri se situează în jurul valorii de 1. 25% (depozitele minime variază de la 500 la 2 000 $).

În funcție de nevoile dvs. personale, există câțiva factori pe care trebuie să îi țineți minte când vă gândiți să investiți banii. Doriți să investiți pe termen scurt sau lung (opțiunile pe termen mai lung au tendința de a avea rezultate mai bune)? Aveți nevoie de acces ușor la fondurile dvs. (blocarea banilor dvs. tinde să plătească mai bine)? (Pentru lecturi corelate, vezi:

Elementele de bază ale planificării financiare în 5 pași ) Riscul investițiilor chiar sigure

Nina O'Neal, consultant în investiții cu Archer Investment Management din Raleigh, N. C., a spus: "Nu aș spune că nici o investiție nu este neapărat cea mai sigură investiție. Fiecare investiție prezintă riscuri asociate. "Deși trezoreriile, CD-urile și piețele monetare sunt toate considerate investiții foarte sigure, există riscuri asociate cu acestea, cum ar fi riscurile scăzute ale dobânzilor, inflația sau riscurile de lichiditate.

Investiția în Trezoreriile din S.U.A. este considerată una dintre cele mai sigure opțiuni, deoarece acestea sunt susținute de guvernul Statelor Unite și, prin urmare, investitorii nu ar fi riscul de a-și pierde capitalul. "Trezoreriile sunt titluri de stat considerate de obicei ca fiind una dintre cele mai sigure investiții, deoarece sunt susținute de țară", a spus O'Neal. De fapt, tezaururile din S.U.A. sunt considerate destul de lipsite de riscuri. Patricia Sperduto, consilier financiar la Meyer Capital Group, din Marlton, N.J., a declarat: "Ratingul de rating al Trading Economics (TE Rating) marchează creditul unei țări între 100 (fără risc) și 0 (probabil pentru neplată). SUA este în prezent un 97 din 100. "

Problema, cu toate acestea, cu U.Trezoreriile S. sunt că oferă rate ale dobânzii foarte scăzute. Începând cu 23 august 2016, rata pe un Trezorerie pe un an a fost de 0,8%, nota de 10 ani a fost de 1. 55%, iar obligațiunea pe 30 de ani ar fi obținut 2 24%.

"Deoarece sunt considerate investiții foarte sigure, acestea oferă adesea un randament foarte scăzut. De asemenea, valorile lor cresc pe măsură ce ratele dobânzilor se diminuează, de aceea este de obicei cel mai bine să le cumperi într-un mediu în care ratele dobânzilor scad. Opusul este adevărat în contextul creșterii ratei dobânzii ", a spus O'Neal. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

5 decizii de planificare financiară nu veți regreta

) CD-urile și conturile de piață monetară (AMM), ambele emise de băncile comerciale, sunt de asemenea considerate foarte sigure FDIC a asigurat până la 250 000 USD. Țineți minte că MMA diferă de fondul de piață monetară (MMF), un tip de fond mutual, care nu este asigurat. Dacă sunteți în căutarea unei lichidități ridicate și a unei maturități pe termen scurt, atunci contul de pe piața monetară este cel mai potrivit pentru dvs. În timp ce AMM oferă flexibilitate în comparație cu alte tipuri de conturi, cum ar fi accesul facil la fondurile dvs. și operațiunile de verificare (limitate), acestea necesită un depozit minim și un sold minim, așa că consultați-le cu banca dvs. cu privire la aceste specificații. Opțiuni pe termen lung

CD-urile reprezintă o opțiune bună pentru investiții pe termen lung. Băncile și uniunile de credit care oferă CD-uri necesită un termen minim de scadență de șase luni până la un an sau cinci ani. În timp ce CD-urile oferă rate de dobândă mai bune decât AMM-urile, acestea nu oferă nici o lichiditate. În cazul CD-urilor, există în general o pedeapsă majoră asociată dacă banii sunt retrași înainte ca scadența să ajungă la scadență.

Un alt risc pe care trebuie să-l țineți cont - unul pe care O'Neal la avertizat - este riscul inflației: "În ultimii ani, ratele dobânzilor atât de scăzute, trezoreriile, CD-urile și conturile de pe piața monetară au dat curs unor rate extrem de scăzute" . "Când fondurile nu cresc la fel de rapid ca rata inflației, investitorul este expus riscului inflației prin faptul că fondurile vor pierde puterea de cumpărare în viitor. "

În iulie, rata inflației din S.U.A. a fost de 0,8%.

O altă opțiune care trebuie luată în considerare este ETF-urile cu obligațiuni guvernamentale, care oferă lichidități zilnice, deși sunt susceptibile de riscul ratei dobânzii. Deoarece ratele vor crește în mod inevitabil, prețurile la obligațiunile de stat deținute de ETF vor scădea.

Ca întotdeauna, având în vedere toate aceste opțiuni, este mai bine să reflectați mai întâi nevoile dvs. - inclusiv accesul la fonduri și toleranța la risc - înainte de a decide care piață sau saltea să vă stăpânească banii. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

5 Fonduri guvernamentale de obligațiuni (ETF) populare populare în 2016

.