a:

Este ușor să confundați birourile de credit și agențiile de rating, mai ales că birourile de credit sunt uneori numite "agenții de raportare a creditelor". Pentru a face distincția între scopurile separate ale agențiilor de rating și ale birourilor de credit, este util să se analizeze tipul de interacțiuni de credit care implică fiecare și modul în care cele două rapoarte privind bonitatea.

Ce este o agenție de rating de credit?

Ratingurile de credit, altele decât rapoartele de credit sau scorurile de credit, oferă investitorilor informații cu privire la natura obligațiilor datoriei, a titlurilor cu venit fix și a emitenților de investiții bazate pe datorii. Ratingurile de credit sunt compilate și distribuite de brokerii de informații cunoscuți sub numele de agenții de rating, dintre care trei sunt principalii jucători internaționali: Fitch, Moody's și Standard & Poor's.

Agențiile de rating au apărut din necesitatea investitorilor de a compara potențialul de răscumpărare a riscului anumitor investiții și de a obține o perspectivă asupra stabilității financiare a companiilor care doresc să împrumute de la investitorii respectivi sau să emită acțiuni preferate. De asemenea, ratingurile de credit sunt emise pentru societățile de asigurare ca o modalitate de a reprezenta solvabilitatea lor financiară.

Ratingurile de credit sunt emise în scrisori, cum ar fi AAA sau CCC, astfel încât investitorii să poată să privească rapid un instrument de datorie și să își evalueze riscul. Evaluările diferă între cele trei agenții majore, deci este important să înțelegeți care dintre ele este furnizarea scrisorilor. Ratingurile de credit se bazează pe un număr foarte mare de variabile și implică unele informații bazate pe piață, estimate la nivel de firmă la nivel istoric. Evaluările variază de la atributele de afaceri la investițiile subiacente și toate sunt concepute pentru a oferi o imagine a probabilității de rambursare a împrumutatului.

Ce sunt Birourile de Credit?

Deși ratingurile de credit sunt compilate în primul rând pentru investitori despre companii și guverne, rapoartele de credit și scorurile de credit sunt compilate în primul rând pentru guverne și creditori în legătură cu debitorii individuali. Agențiile care colectează și distribuie informații despre bonitatea consumatorului se numesc birouri de credit sau agenții de raportare a creditelor.

Coincidență, industria biroului de credit este dominată și de trei mari actori: Experian, Equifax și TransUnion. O caracteristică interesantă despre modelul de afaceri al biroului de credit este modul în care se schimbă informații. Băncile, companiile de finanțare, comercianții cu amănuntul și proprietarii de clădiri trimit gratuit biroului de credite către birourile de credit și apoi birourile de credit se întorc și le vând înapoi.

Pachetul de birouri de credit și analiza rapoartelor de credit de consum din care rezultă scorurile de credit.Spre deosebire de ratingurile de credit emise în scrisori, scorurile de credit sunt emise ca număr, în mod obișnuit între 300 și 850. Scorul dvs. de credit afectează sumele împrumutului pentru care vă puteți califica, ratele dobânzilor pe care le plătiți pentru aceste datorii și uneori închirierea și angajarea oportunități. Puteți beneficia gratuit de rapoartele dvs. de credit, o dată pe an de la fiecare birou de credit. Atât agențiile de rating al creditelor, cât și birourile de credit sunt foarte reglementate și au intrat sub control sporit de la Marea Recesiune din 2007-2009.