Pentru economiile pentru pensionare, planurile de economii de 401 (k) au devenit una dintre cele mai bune oferte. Cele 401 (k) tradiționale vă permit să salvați dolari înainte de impozitare chiar din salariile dvs. pentru a construi un ouă de cuib de pensii. Roth 401 (k) a fost adăugat la multe planuri de la locul de muncă; vă permite să construiți economii pe care le puteți retrage fără taxe la pensionare atâta timp cât îndepliniți anumite cerințe. Mulți angajatori oferă contribuții potrivite la planurile angajaților, ceea ce le face o afacere mai bună.

Există mai multe calculatoare de economii de 401 (k) și toate acestea demonstrează modul în care soldul contului dvs. de pensionare poate crește în timp. Chiar și un nivel modest de economii care este permis să crească într-o perioadă de mulți ani poate crește într-o sumă semnificativă de bani.

Beneficiile economiilor compuse

Unul dintre cele mai mari avantaje ale unui plan de economii pe termen lung este sporirea câștigurilor. Acest beneficiu al creșterii complexe este că randamentele generate de economii pot fi reinvestite din nou în cont și încep să genereze profituri proprii. Într-o perioadă de mai mulți ani, câștigurile compuse dintr-un cont de economii pot fi de fapt mai mari decât contribuțiile pe care le-ați adăugat în cont.

Această creștere potențială exponențială a câștigurilor salariale este ceea ce permite economiilor dvs. de pensii să crească mai repede cu cât mai mult timp trece.

Beneficiile începând de la începutul anului

Unul dintre cele mai mari active pe care le are orice investitor este timpul. Cu cât soldul contului trebuie să crească, cu atât mai mare este șansa de a vă atinge obiectivele de economii. Suma pe care o economisiți este, desigur, importantă pentru cât de mult aveți în cele din urmă, dar când începeți economisirea poate fi mai importantă.

Uitați-vă la doi investitori diferiți: investitorul A salvează 5 000 de dolari pe an, cu vârste cuprinse între 25 și 35 de ani, apoi oprește economisirea totală. Investitorul B economisește 5 000 de dolari pe an, cu vârste cuprinse între 35 și 65 de ani. Investitorul B a economisit de trei ori mai mult decât investitorul A. Cu toate acestea, investitorul A va avea un sold mai mare la vârsta de 65 de ani. din câștigurile compuse în timp. Investitorul A și-a dat un cont suplimentar de 10 ani pentru a crește, iar randamentele complexe pe care experiențele contului le depășesc, de fapt, orice contribuții viitoare care au mai puțin timp să crească. Începutul timpului vă oferă cea mai bună șansă de salvare pentru o pensie sigură.

Sau ia în considerare acest exemplu de la Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, director executiv al Crystal Brook Advisors, New York, NY "O femeie de 25 de ani, care investește 5 000 $ pe an, % venitul mediu anual de 43 de ani ar trebui să aibă aproximativ $ 1.65 milioane.În cazul în care ați început să economisiți 10 ani mai târziu și ați investit 5 000 $ pe an cu aceeași rentabilitate medie anuală de 8%, după 33 de ani rezultatul este de aproximativ 729 $ 750.Nu magie, doar valoarea în timp a banilor. Cei de 35 de ani ar trebui să investească aproximativ 11, 290 de dolari pe an pentru a obține aceeași sumă ca și cei de 25 de ani, în același timp și în medii. "

Mark Cum un plan de economii de 20 de ani poate câștiga șase -Figure Economii

Având în vedere un orizont de timp de 20 de ani, cât de mare poate crește un sold 401 (k)? Depinde de scenariu.

Să presupunem că începeți cu zero 401 (k) Salariu de 50 000 dolari pe an Salvați 8% din salariul dvs. și primiți o contribuție de 3% din partea angajatorului dvs. De asemenea, primiți o creștere anuală de salariu de 2% și puteți obține un randament anual mediu de 7% pentru economii. modificați aceste intrări pe baza situației dvs. reale, inclusiv a ratelor de rată a dobânzii.

Aveți să construiți un sold de 401 (k) de 263 dolari, 697 până la sfârșitul perioadei de 20 de ani. bit poate demonstra impactul mare care vine cu mici schimbări.Dacă începeți cu doar un sold de $ 5, 000 în loc de $ 0, soldul contului crește la 283 dolari, 891. I f salvați 10% din salariul dvs. în loc de 8%, soldul contului devine 329 $, 621. Extindeți intervalul de timp până la 30 de ani în loc de 20, iar soldul crește la 651, 306.

" au disponibil pentru a crește noastre de pensionare sunt compuse interes și timp. Întotdeauna gândiți-vă la regula de 72, care este valoarea în timp a banilor și cât timp durează ca $ 1 să se dubleze până la $ 2. Teoretic, dacă obțineți o rată de rentabilitate de 6% (deși nu va fi constantă), ar fi nevoie de 12 ani pentru ca banii dvs. să se dubleze ", spune Carlos Dias Jr., managerul averii, Grupul Excel Tax & Wealth, Lake Mary, Fla.

Linia de fund

În cele mai multe cazuri, chiar și economiile modeste pot crește semnificativ în timp. În exemplul de mai sus, ați fi contribuit cu aproximativ 97 000 $ la 401 (k) la mai mult de $ 263, 000.

"Profitând din plin de 401 (k) pentru a primi meciul angajatorului este crucial. În medie, primirea unui întreg contract de angajator mărește rata globală de economii a angajatului cu aproape 40%, ceea ce este substanțial ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autor al" Indexului Fonduri: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi. "

Creșterea timpului și a creșterii sunt doi dintre cei mai mari aliați ai tăi, să profite de ei pentru a contribui la construirea unei pensii sigure