Diversificarea este numele jocului, atunci când este vorba de a investi. Dacă aveți prea multe ouă într-un coș, puteți vedea cu ușurință că economiile dvs. sunt șterse. Dar diversificarea cu acțiunile și obligațiunile nu mai este suficientă. Accidentul de piață din 2008 este un exemplu al modului în care totul poate fi rezervat. Având în vedere volatilitatea piețelor, trebuie să vă diversificați în cadrul claselor de active. (Pentru mai multe, vezi: Importanța diversificării .)

Investiți dincolo de stocuri

Luați acțiuni pentru început. Înțelepciunea convențională este că ar trebui să aveți aproximativ 60% în acțiuni și 40% în obligațiuni. Acest lucru va diferi într-o oarecare măsură în funcție de vârsta, profilul de risc și orizontul de investiții. Dar diversificarea trebuie să depășească acest lucru. Există o mulțime de stocuri diferite pentru a alege și de cumpărare un pic de fiecare vă poate proteja de mișcările de pe piețe. Există o mulțime de oportunități de a vă răspândi investițiile în diferite sectoare, companii de dimensiuni și chiar locația acestora.

Spre exemplu, investitorii de acțiuni dețin un portofoliu de portofoliu de portofolii de acțiuni mici, mijlocii și mari. În perioadele de creștere îndelungată, aceste stocuri mici de cap pot tendința să depășească performanțele fraților lor mai mari. Dar, în zilele de pe piață, stocurile mari capitalizate vor amorti o parte din lovituri. Prin a avea un coș de companii de dimensiuni diferite în portofoliul dvs. de investiții, veți putea să conduceți furtunile de pe piața de capital și să profitați de orice apreciere. (Pentru mai multe informații, consultați: Investiția 101: Portofolii și diversificarea .

Stocurile de creștere și valori ar trebui să facă parte din ecuația

Diversificarea stocului nu se oprește aici. De asemenea, doriți să aveți în portofoliu stocuri crescute și valori. Fondurile de creștere sunt definite ca valori mobiliare care au potențialul de a crește sau de a avansa. Valorile stocurilor sunt cele care sunt considerate subevaluate și ieftine. La fel ca și acțiunile mici și cele de dimensiuni medii joacă mai mult un rol atunci când vremurile sunt bune, valorile și stocurile de creștere se mișcă în diferite cicluri. Având ambele tipuri de acțiuni în portofoliul dvs. de investiții, vă veți proteja pe partea inferioară și vă veți permite să beneficiați de avantaje. (Mai mult, vezi și: Stocuri de venituri, valori și creștere ).

Investițiile în stocurile americane vor fi cele mai ușor de înțeles pentru investitori, dacă diversificarea este scopul, expunerea internațională a stocurilor. Stocurile internaționale vă pot oferi expunere la economiile în continuă și viitoare, la stocurile cu creștere rapidă și la companiile internaționale de nume de marcă. Scopul este de a vă diversifica atunci când alegeți care acțiuni internaționale să investească, astfel încât să se aplice aceleași principii: doriți investiții care nu sunt similare, astfel încât, dacă o zonă coboară, aveți și alte tipuri de acțiuni care pot oferi o pernă sau chiar un avantaj.

Obligațiunile trebuie să fie diversificate în funcție de timp

Diversificarea dincolo de clasa de active nu se oprește la stocuri. Investitorii de obligațiuni ar trebui să aibă, de asemenea, un coș mare de investiții cu venit fix, ținând seama de creșterea ratei dobânzii, pe care o introducem în prezent, deoarece luna precedentă a făcut ca Rezervele Federale să majoreze ratele dobânzilor. Investitorii de obligațiuni se confruntă cu riscuri într-un mediu cu rata ridicată, deoarece, printr-o obligațiune, plata dobânzii este fixată până la scadență, ceea ce înseamnă că va pierde valoare în comparație cu alte investiții. Să presupunem că ați cumpărat o obligațiune care se maturizează în 20 de ani la o rată fixă. Dacă rata dobânzii crește, veți fi blocați cu rata mai mică pe care ați blocat-o pe durata acesteia. De aceea, diversificarea obligațiunilor este, de asemenea, importantă, investitorii rămânând axați pe obligațiuni de durată mai mică, pe măsură ce ratele cresc. (Pentru lecturi corelate, vezi: Înțelegerea ratelor dobânzilor, a inflației și a pieței obligațiunilor .)

Când vine vorba de obligațiuni, investitorii au o mulțime de opțiuni care le pot oferi o diversificare. Pentru început, există obligațiuni corporative care sunt emise de companii și au scopul de a oferi investitorilor un flux constant de venituri. Obligațiunile corporative nu sunt libere de risc, deoarece investitorii sunt atenți la averile societății care le-a emis. În cadrul obligațiunilor corporative există obligațiuni de înaltă calitate și obligațiuni junk. Legăturile nedorite sunt, de obicei, mai speculative și în timp ce vă dau o rentabilitate mai bună, acestea sunt pline de risc.

Obligațiunile guvernamentale sunt un alt tip de venit fix pe care investitorii îl pot folosi pentru a-și diversifica. Acestea sunt susținute de guvernul Statelor Unite și provin în scadențe intermediare sau de la trei la zece ani și scadențe pe termen lung de până la 30 de ani. Obligațiunile guvernamentale sunt investiții cu risc scăzut, dar randamentul este, de asemenea, mai mic decât obligațiunile corporative. Investitorii pot include, de asemenea, obligațiuni municipale sau "munis" în portofoliul de investiții al obligațiunilor. Acestea sunt emise de stat, județ, oraș sau sat și sunt de obicei folosite pentru proiecte de tip public.

Investitorii sentimentali nu trebuie să rămână doar la acțiuni și obligațiuni atunci când diversifică dincolo de clasa de active. De asemenea, pot lua în considerare investiții alternative, cum ar fi bunuri imobile, produse de bază și chiar artă plastică. Cu toate acestea, aceste tipuri de investiții pot deveni complicate și nu ar trebui să fie îmbrățișate de investitorii novici. (

Linia de fund

Efectuarea de bani și protejarea acestora este numele jocului atunci când este vorba de a investi. Și în timp ce era suficient pentru a avea un portofoliu împărțit între acțiuni și obligațiuni, în aceste zile investitorii trebuie să se diversifice dincolo de clasa de active. Aceasta înseamnă că aveți o varietate de acțiuni și obligațiuni diferite din portofoliu care vă vor permite să vă deplasați intacte în furtunile de pe piața bursieră și să beneficiați de cele care se întâmplă aproape întotdeauna.