Văzând că copiii câștigă un grad de colegiu este ceea ce părinții speră să realizeze. Ceea ce nu doresc este să le urmărească pe fiii și fiicele lor luptând printr-o mare de împrumuturi pentru studenți după aceea.

Mulți părinți care lucrează mai mult

Având în vedere prețul învățământului superior de astăzi, aceste temeri sunt foarte reale. Chiar și la o universitate publică, studenții din afara statului plătesc acum o medie de 34, 031 dolari în fiecare an, atunci când ești factorul de școlarizare, taxe și cameră și de bord. Numărul sare la 43, 921 dolari la o instituție tipică privată.

Pentru a împiedica copiii lor să-și asume datoria excesivă, mulți părinți sunt dispuși să continue să lucreze mai mult decât au planificat. Un sondaj din 2015 T. Rowe Price a constatat că 49% dintre adulți ar întârzia pensionarea lor dacă ar însemna că copiii lor ar putea absolvi datoriile libere. Și 15% au declarat că intenționează să se scufunde în contul lor de 401 (k) și alte fonduri de pensii pentru a-și acoperi cheltuielile colegiului. Aceste răspunsuri ridică o întrebare importantă, însă: Este o dorință de a vă sacrifica pensionarea generoasă sau proastă? Într-adevăr, există câteva motive imperioase pentru a vă face ca conturile dvs. de pensionare să fie o prioritate, chiar dacă aceasta înseamnă o povară financiară mai mare pentru descendenții dumneavoastră.

După cum afirmă vechiul axiom, elevii pot obține un împrumut pentru a acoperi costul unei diplome universitare. Dar obținerea unui împrumut fără garanție pentru finanțarea pensionării este o propunere mult mai dificilă. De asemenea, trebuie să vă gândiți la ceea ce se întâmplă dacă vă pierdeți locul de muncă sau dacă nu puteți să vă îndepliniți în mod fizic rolul. Odată ce ați plâns în numerar pentru a plăti factura de școlarizare, nu se mai primește înapoi. Puteți planifica să lucrați mai mult timp pentru a acoperi deficitul, dar alegerea nu este lipsită de riscuri.

Stabilirea priorităților

În unele cazuri, scufundarea în conturile amânate din impozite sau compensarea contribuțiilor de pensionare pentru plata costurilor de educație reprezintă echivalentul aruncării banilor. Când trageți bani dintr-o sumă de 401 (k) înainte de a ajunge la vârsta de 59½ ani, de exemplu, IRS evaluează o pedeapsă de retragere anticipată de 10% pentru banii pe care îi scoateți. Deci, dacă scoateți 50.000 $, veți plăti doar 45.000 $ din această sumă. (IRA sunt o excepție, retragerile anticipate care se îndreaptă către cheltuielile colegiului copilului dvs., evitați această taxă.)

Schimbarea contribuțiilor la planul de pensionare poate fi la fel de periculoasă. Dacă nu puneți suficienți bani pentru a maximiza meciul angajatorului dvs., în mod esențial lăsați bani liberi pe masă.

Cei mai mulți experți financiari sugerează să aflați câți bani veți avea nevoie pentru a vă salva pentru pensionare și pentru a vă face prima prioritate. O modalitate de a calcula această sumă constă în luarea unei retrageri de 4% în primul an după părăsirea forței de muncă (sau 3%, dacă sunteți puțin mai precaută) și ajustarea plăților viitoare pentru inflație.Dacă această sumă, alături de alte surse de venit, nu este suficientă pentru a trăi, este posibil să fie nevoie să vă alocați mai mult din salariul dvs. în fiecare lună.

Chiar dacă contribuțiile dvs. la pensie sunt pe drumul cel bun, este posibil să doriți să vă acoperiți fondul de urgență și să achitați datoriile cu carduri de credit cu rată ridicată a dobânzii înainte de a vă concentra pe facturile de educație superioară ale unui copil. În majoritatea timpului, o rată a dobânzii de card de credit, de exemplu, 15% sau 20%, va depăși randamentul dvs. din 401 (k) sau IRA. Împrumuturile pentru studenți, pe de altă parte, reprezintă o formă relativ scăzută de împrumut.

Opțiuni mai ieftine

Pentru unele familii, cea mai bună alternativă la întârzierea pensionării ar putea fi ca copilul să aibă o educație mai puțin costisitoare. Acest lucru este valabil mai ales dacă o diplomă de la o instituție cu costuri reduse ar arăta la fel de atractivă pentru viitorii angajatori.

O soluție destul de simplă: alegeți o universitate publică în stat. Potrivit Colegiului Colegiului, studiile medii anuale pentru studenții din stat sunt de 14, 483 dolari mai puțin decît pentru cei din afara statului. Dacă o instituție publică din statul dvs. are un program competitiv în zona pe care copilul dvs. dorește să o studieze, plata unor zeci de mii mai mult pentru un grad ar putea fi greu de justificat.

Și nu treceți cu vederea colegiile comunitare sau tehnice. Multe acreditări care vă vor oferi începeți în cariere destul de mari de plată, la o fracțiune din costul unui colegiu de patru ani. Pentru ceilalți studenți, acestea oferă o piatră de temelie la o învățământ universitar, care te costă mai puțin pentru primii doi ani.

Copiii dvs. ar putea chiar să ia în considerare un an decalaj, mai ales dacă nu sunt siguri în ce domeniu doresc să intre. Elevii care merg în mediul universitar imediat după liceu, deși nu s-au angajat într-o anumită carieră, ar putea dura mai mult timp să se stabilească la facultate. Cei care nu fac bine pentru că nu sunt pregătiți pentru școală ar putea pierde o mulțime de bani în acest proces.

Linia de fund

Părinții care și-au pus banii în educație în fața propriei lor pensii au cele mai bune intenții. Cu toate acestea, studenții au mai multe opțiuni financiare decât adulții în anii 50 sau 60 de ani. S-ar putea să meritați să gândiți prin alte posibilități, decât să vă sacrificați oul cuibului. (Pentru mai multe detalii, consultați Plătiți pentru colegiu: De ce părinții ar trebui să prioritizeze pensionarea și Seniori: Înainte să co-semneze împrumutul .)