a:

Polițele de asigurare au deductibile din motive comportamentale și financiare.

Pericole morale

Deductibile diminuează riscul comportamental al pericolelor morale. Un pericol moral descrie riscul ca două părți la un acord sau contract să nu poată acționa cu bună-credință. Deoarece polițele de asigurare protejează deținătorul de poliță de asigurare împotriva pierderii, există un pericol moral; partea asigurată se poate angaja într-un comportament riscant din cauza protecției oferite de polița de asigurare pe care o deține.

De exemplu, în cazul în care un conducător auto deține o poliță de asigurare a autovehiculelor, acesta poate fi motivat să conducă într-un mod nesăbuit sau să lase vehiculul său nesupravegheat în zone periculoase, deoarece este asigurat împotriva daunelor sau furtului. O deductibilă diminuează riscul ca partea asigurată să se poată angaja într-un comportament nesăbuit. Partea asigurată este responsabilă pentru o parte substanțială a costurilor în cazul unei pierderi catastrofale împreună cu asigurătorul. De fapt, deductibilele servesc la alinierea intereselor asigurătorului și ale asiguratului, astfel încât ambele părți să încerce să atenueze riscul pierderii catastrofale.

Stabilitatea financiară

Polițele de asigurare folosesc de asemenea deductibile pentru a asigura o măsură a stabilității financiare din partea asigurătorului. O poliță de asigurare bine structurată ar trebui să protejeze împotriva pierderilor catastrofale. Un deductibil oferă o pernă între orice pierdere minimă dată și o adevărată pierdere catastrofică care permite societății de asigurare să administreze politicile sale.

De exemplu, să presupunem că o poliță de asigurare nu a avut o deductibilă în loc. Costul fiecărei creanțe minore, indiferent de severitatea pierderii, ar fi responsabilitatea asigurătorului. Orice dentar mic al unui automobil sau daune materiale imobile pe o casă ar crea o afirmație pe care asigurătorul trebuie să o abordeze. Acest scenariu ar crea un număr covârșitor de creanțe și ar crește costurile financiare ale politicii, dăunând capacității asigurătorului de a răspunde în mod corespunzător la pierderi catastrofale reale din partea deținătorilor de polițe de asigurare.