Un plan sponsorizat de angajator 401 (k) poate fi un instrument de neprețuit pentru crearea unei pensii confortabile, în special dacă compania dvs. oferă contribuții potrivite. Potrivit Institutului de Cercetare a Beneficiilor pentru Angajați, 78% dintre muncitori au acces la 401 (k) la locul de muncă și 85% dintre angajații care au dreptul să contribuie fac acest lucru. În mod colectiv, 401 (k) participanți au acumulat aproximativ 4 dolari. 7 trilioane de active la pensie.

Efectuarea unor amânări ale salariilor la 401 (k) se poate dovedi deosebit de util dacă salariul dvs. are la sfârșit câteva zeruri suplimentare. În 2017, există două modificări importante ale impozitelor care pot ajuta lucrătorii cu venituri mari să canalizeze și mai mulți bani în construirea ouălor lor.

Ce este nou pentru 2017

În ceea ce privește actualizările din meniu pentru noul an, Internal Revenue Service (IRS) a mărit limita anuală a contribuției angajatorului la 401 (k) la 54.000 $. un salt de $ 1, 000 față de limita maximă de anul trecut.

Cu toate acestea, limita contribuției angajaților rămâne aceeași. Cel mai mult puteți contribui în mod direct la 401 (k) pentru 2017 este de $ 18, 000, cu o singură excepție. Există o contribuție suplimentară de recuperare de 6 000 $ pentru lucrătorii cu vârsta de 50 de ani și peste.

Alta schimbare semnificativa a IRS a facut centre privind venitul maxim maxim pe care angajatorii sa-l poata lua in considerare pentru cotizarea contributiilor. În acest an, această sumă se ridică la 270.000 dolari, față de 265.000 de dolari pentru 2016. Asta înseamnă o creștere de aproximativ 2% în general. (Vezi: Cum funcționează lucrările de potrivire 401 (k) )

Modificările menționate mai sus pot părea relativ mici, dar ar putea avea un impact mare asupra cât de mult puteți salva pentru pensionare dacă vă aflați la capătul superior al scării veniturilor. Iată un exemplu despre modul în care noile orientări ar putea da economiile dvs. un impuls.

Să presupunem că faceți 300.000 $ pe an și intenționați să contribuiți la contribuția totală a angajatului dvs. de $ 18.000. Acest lucru se încadrează la o rată anuală de contribuție de 6%. Și să presupunem că compania dvs. corespunde cu 100% din contribuții, până la primele 6% din veniturile dvs. (

) În conformitate cu regulile de anul trecut, angajatorul dvs. ar fi în măsură să alinieze contribuțiile pentru suma de 265.000 de dolari din salariul dvs. de 300.000 de dolari. Pentru 2017, se poate potrivi contribuțiile pentru $ 270, 000 în schimb. Aceasta crește contribuția anuală a angajatorului dvs. cu 300 de dolari (270, 000 x 0 06 = 16, 200 față de 265, 000 x 0 06 = 15, 900). Acum, să presupunem că obțineți aceleași 300 $ pe an în plus în corespondență pentru o perioadă de 30 de ani și 401 (k) câștigă o rentabilitate medie anuală de 7%. Acest lucru vă va oferi un plus de 28, 338 dolari pentru a pune la pensie.Dacă angajatorul dvs. vă propune să vă potriviți cu un procent mai mare din salariul dvs., aceasta ar putea aduce rezultate și mai bune pe termen lung.

În afară de asta, există și un alt motiv bun să vă gândiți să vă depășiți planul în acest an. Președintele Trump a propus modificări ale parantezelor federale care ar putea afecta anumiți lucrători cu venituri medii și mai mari. Mai exact, ar exista o trecere de la șapte paranteze la doar trei: 12%, 25% și 33%.

Cea mai mare rată a impozitului se aplică fișierelor singure care câștigă 112, 500 dolari pe an, iar cuplurile căsătorite câștigă 225, 000 sau mai mult. Începând cu anul 2017, rata de impozitare de 33% se aplică fișierelor unice care câștigă între 191, 650 și 416, 700 și cuplurile căsătorite cu venituri combinate de 233, 350 până la 416, 700. Planul Trump va impune în mod efectiv o rată mai mare a impozitului pentru lucrătorii în prezent, terenurile din categoria de 28%. Amânarea mai mult din salariul dvs. în 401 (k) ar putea ajuta la reducerea datoriilor fiscale, dacă propunerea Trump devine o realitate. (

Creșterea fiscală a clasei superioare a clasei medii

.) Linia de fund Dincolo de aceste considerente, există un alt motiv bun să vă gândiți să contribuiți cât mai mult la 401 (k) sau un plan similar angajatorului sponsorizat. Aceste planuri permit o creștere a amânării fiscale, ceea ce înseamnă că nu veți datora impozitele pe câștiguri până când nu veți începe să faceți distribuiri la pensionare. Dacă anticipați că venitul dvs. scade odată ce vă pensionați, acest lucru ar putea duce la mai puține impozite datorate. Traversa? Când vine vorba de 401 (k) dvs., fiecare bănuț contează.