În medie, americanii se pot aștepta să trăiască 78,8 ani, ceea ce reprezintă un nivel ridicat, potrivit Centrului pentru Controlul și Prevenirea Bolilor. Pentru femei, speranța de viață este 81. 2 ani comparativ cu 76.4 ani pentru bărbați.

Și aceasta este o veste minunată - cu excepția faptului că mulți seniori ar putea să nu mai aibă bani înainte de a nu mai avea timp.

"Pensionarea este momentul în care o persoană trăiește din câștigurile anterioare salvate într-un cont de pensionare", potrivit lui Michael Tove, președinte și fondator al serviciilor AIN din Cary, Carolina de Nord. Tove îi spune lui Investopedia că, cu cât o persoană locuiește mai mult, cu atât mai mulți bani vor avea nevoie în contul acumulat pentru a furniza aceleași dolari lunare de venituri pentru pensionare. "Este simplu de matematică: pentru a genera $ 1, 000 pe lună timp de zece ani necesită un cont de pensionare de $ 120, 000; 20 de ani necesită 240, 000 de dolari ", explică Tove.

Cu toate acestea, el afirmă că inflația afectează și veniturile viitoare. "Din exemplul de mai sus, presupunând că rata istorică a inflației de 30 de ani a fost de 2,62%, suma de 1 000 de dolari ar fi trebuit să fie de 1, 295 în 10 ani și 1 676 în 20 de ani", spune Tove. Astfel, pensionarii nu trăiesc doar mai mult decât predecesorii lor, dar au nevoie și de mai mulți bani pentru a-și satisface nevoile.

Dar acesta este doar un motiv pentru care majoritatea lucrătorilor vor trebui să lucreze după vârsta de 65 de ani. Există cel puțin cinci factori care împing vârsta de pensionare mai mare.

Schimbarea planurilor de pensionare

Structura ocupării și pensionării țării au suferit modificări semnificative. "În anii 1970, aproape două treimi dintre lucrători au primit o pensie de la angajatori - ceea ce se numea un plan de prestație definită , în care lucrătorii au primit un procent din salariile lor atunci când s-au pensionat", spune Lisa Kaess Economistul din New York și fondatorul firmei Feminomics, o firmă de consultanță de tip boutique pentru femei. Totuși, Kaess îi spune lui Investopedia că, în prezent, mai puțin de un sfert dintre muncitori au astfel de planuri. "Și majoritatea acelor angajatori care oferă încă beneficii de pensie plătesc astăzi o contribuție definită

- un procent specific din salariul unui angajat într-un cont de pensionare pe care muncitorii îl pot administra. "Și Kaess notează că există mai puține firme care oferă orice tip de beneficii de pensie.

Securitate socială Cu venituri mici până la nici un venit de pensionare, mai mulți seniori vor trebui să se bazeze pe venitul asigurărilor sociale (SSI). Whitney Lee, director financiar asociat la oXYgen Financial, Inc., în Alpharetta, Georgia, spune Investopedia: "Unii muncitori au avut o contribuție la securitatea socială la vârsta de 65 de ani, dar acum vârsta de pensionare completă pentru securitate socială pentru oricine este născut în 1960 sau mai târziu este 67. " Și ca rezultat, muncitorii trebuie să lucreze mai mult pentru a beneficia de avantajele maxime.Cu toate acestea, se poate retrage mai devreme, dar Margie Shard, CFP, CEO și consilier al averii la Shard Financial Services, Inc., Fenton, Michigan, spune: "Desenul SSI înainte de vârsta de pensionare completă (FRA) pentru a-ți suporta o penalizare care îți reduce beneficiul pentru restul vieții tale. "Și Shard îi spune lui Investopedia că unii muncitori trebuie să continue să lucreze chiar și după trecut. "Unele persoane trebuie să-și lase SSI să crească până la vârsta de 70 de ani, deoarece suma FRA nu este suficientă pentru a le susține pe durata așteptată a vieții lor de pensionare. "

Conturile de pensionare cu performanțe reduse

Mulți seniori care se apropie de pensionare ar putea fi nevoiți să-și continue activitatea, deoarece depind de venitul din contul lor individual de pensionare (IRA). "Începând cu anul 2000 cu prăbușirea cu bubble dot-com și volatilitatea extremă a pieței, portofoliile de investiții au avut o performanță substanțială sub așteptări de 20

secole", spune Tove. Mai puțini bani în aceste conturi de pensionare înseamnă că lucrătorii de vârf nu vor avea la fel de mulți bani pe cât credeau. Prea multă datorie / bani nu este suficientă

Achizițiile financiare anterioare, cum ar fi ipotecile și autoturismele, pot determina, de asemenea, mulți seniori să continue să lucreze. Shard spune că au prea mult datorii și nu pot menține acel standard de viață dacă se pensionează. "De exemplu, unii părinți s-ar fi putut plăti pentru colegiul lor de copii fie cu economii și acum nu au destule bani pentru a se pensiona, fie au scos datorii pentru copiii lor și trebuie să le plătească", spune Shard.

De asemenea, unii oameni nu au cunoștințe financiare pentru a ști câți bani vor avea nevoie. "Este important să vă așezați și să vă gândiți la tipul de viață pe care doriți să îl aveți la pensie, cât va costa și nu uitați să luați în calcul inflația", sfătuiește Lee. ^{Și Terry Heys, consilier financiar și CEO al firmei de consultanță financiară "Sound Financial NW" din Lynwood, spune companiei Investopedia că datoriile ar trebui întotdeauna plătite sau cel puțin plătite înainte de pensionare. "Nu știți niciodată ce alte cheltuieli ați putea suporta, cum ar fi asistența medicală sau urgențele personale, iar ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să faceți o presiune mai mare pe un buget fix", spune Heys.} Cheltuieli de asigurări de sănătate

Heys are dreptate în privința cheltuielilor de îngrijire a sănătății, iar acesta este un alt motiv că majoritatea lucrătorilor vor trebui să muncească după vârsta de 65 de ani. Și Lee explică: "Ei pur și simplu nu își pot permite să lase beneficiile în spatele acestea ar putea primi la locul de muncă, și a devenit prea costisitoare pentru mulți angajatori să extindă acoperirea de sănătate a pensionarilor lor. Chiar si printre seniori sanatosi, Lee spune ca exista o preocupare ca in cativa ani, cheltuielile medicale lor pot fi mai mult decat le pot permite in timp ce, de asemenea, incercarea de a acoperi cheltuielile de trai pentru tot restul vietii lor.

Unele dintre aceste cheltuieli pot include prescripții costisitoare, spune Shard. "Uneori, aceste prescripții sunt fie acoperite de asigurarea lor de sănătate, fie acoperite de asigurare, dar acele co-plăti se pot adăuga. "De asemenea, Shard spune că unele persoane ar putea avea nevoie de tratamente care nu sunt acoperite de asigurarea lor de sănătate.

Linia de jos

Aproape jumătate dintre gospodăriile care lucrează nu au niciun tip de pensie, iar printre lucrătorii cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani, soldul mediu este de 100 000 de dolari, potrivit lui Kaess. "In combinatie cu platile medii lunare de securitate sociala de 1, 300 dolari pe persoana, pensionarii fara pensie ar trebui sa traiasca cu mai putin de 1 650 dolari pe luna sau aproximativ 3 000 de dolari lunar pentru cupluri", spune Kaess. De asemenea, costul asigurărilor de sănătate și al îngrijirii medicale, împreună cu datorii prea mari, înseamnă că majoritatea lucrătorilor vor trebui să lucreze după vârsta de 65 de ani.