Majoritatea experților financiari avertizează consumatorii împotriva pericolelor legate de datoriile cărților de credit, iar acest avertisment este în special valabil pentru pensionari. Seniorii care trăiesc cu un venit fix pot fi tentați să se bazeze pe ușurința și comoditatea acestei opțiuni "cumpărați acum, plătiți mai târziu", dar există mai mulți factori care ar trebui cântăriți pentru a evita greșelile costisitoare. Americanii sunt adânc în datorii. Potrivit unui studiu recent efectuat de CardHub, gospodăria medie americană are o datorie de card de credit de 7, 200 dolari.

Avantajele și dezavantajele cardurilor de credit

Există atât avantajele, cât și dezavantajele utilizării cardurilor de credit în timpul pensionării, în funcție de situația financiară unică. Kenneth Strauss, un CPA / PFS din Florida, spune că este de obicei cel mai bine să nu existe datorii de carduri de credit. Mai mult, el spune că cei cu solduri ar trebui să elaboreze un plan pentru a-și plăti echilibrul.

În același timp, Strauss spune că există avantaje pentru utilizarea unui card de credit, dacă soldul este plătit în fiecare lună. El spune că multe carduri de credit oferă puncte care pot fi utilizate pentru sejururi de hotel și zboruri ale companiilor aeriene. "Unele carduri de marcă aeriene oferă, de asemenea, bagaje gratuite, care pot salva pensionarii care călătoresc semnificativ de dolari. „

Procurorul financiar din New York, Leslie Tayne de la Tayne Law Group, este de acord și îi spune Investopedia că pensionarii care zboară frecvent pot investi într-un card de credit al unei companii aeriene. "Folosind acest card de recompensă, pot primi mile frecvente, iar dacă salvează sute de kilometri, pot obține un zbor liber", spune Tayne. Ea spune că acesta este doar un exemplu al modului în care pensionarii pot primi recompense și chiar bani înapoi de la utilizarea cardului lor de credit în mod regulat.

Tayne spune că cardurile de credit pot, de asemenea, ajuta pensionarii să mențină un scor bun de credit, ceea ce va fi important, mai ales dacă aceștia decid să refinanțeze ipoteca sau să cumpere o casă de vacanță.

Totuși, din moment ce pensionarii trăiesc cu un venit fix, trebuie să acorde o atenție deosebită condițiilor acestor cărți. Sean Stein Smith, un CPA bazat pe New York, avertizează pensionarii să acorde atenție taxelor, penalităților de dobândă sau taxelor anuale asociate cardului. "Aceste elemente pot fi prezente în imprimarea fină a aplicației, dar pot chiar să mănânce veniturile dvs., de asemenea, și să limiteze funcționalitatea cărților de credit în sine", spune Smith.

În plus, Tayne sfătuiește pensionarii să ia în considerare capacitatea lor de a plăti soldul în fiecare lună. "Este posibil să vă bazați mai des pe cardul de credit pentru a cumpăra obiecte esențiale pentru casa sau medicamentele dvs. cu toate acestea, dacă nu aveți bani pentru a achita întregul sold pe cardul dvs. de credit, vă puteți găsi cu exces de datorii. "De exemplu, un pensionar cu un sold de card de 5 000 de dolari, care plătește 125 USD pe lună la dobândă de 18%, ar ajunge să facă 273 de plăți lunare și 6, 923 USD.14 în interes.

De aceea Chris Hogan, expert în bani și pensionare pentru echipa lui Dave Ramsey, avertizează cititorii Investopedia împotriva cărților de credit. "Nici o sumă de" avantaje "nu poate face ca datoriile cărților de credit să fie valoroase, iar Consumer Reports afirmă că 75% din numărul zborurilor aeriene nu sunt răscumpărate", spune Hogan. Chiar și printre cei care se consideră a fi utilizatori de credite "responsabili", Hogan declară că există întotdeauna un risc de a-și pierde datoria. "Pensionarii ar trebui să se concentreze asupra construirii ouălor lor de cuibărit, fără a le rupe: riscul pur și simplu nu merită", concluzionează Hogan.

Avantajele și dezavantajele constituirii datoriilor cu cardul de credit

Și cum rămâne cu pensionarii care s-au acumulat deja Datoria cardului de credit este consolidarea datoriilor pe cardul de credit o idee bună? Ei bine, dacă aleg acest traseu, Tayne spune că poate obține o rată a dobânzii mai scăzută și, de asemenea, să renunțe la taxa anuală. poziționarea pozitivă în plata cu ușurință a cardului dvs. de credit și efectuarea plăților la timp, dar dacă aveți un record de plăți la vedere cu un venit fix scăzut, puteți fi respins ", explică Tayne.

Și Hogan avertizează că consolidarea datoriilor este doar o pe termen scurt o soluție pentru o problemă pe termen lung.El spune că pensionarii sunt doar amestecarea datoriilor în jurul valorii de dacă nu își schimbă comportamentul lor. "Datoria este încă acolo, precum și obiceiurile care au cauzat-o, și de aceea majoritatea oamenii merg mai adânc în datorii după consolidare, "Explică Hogan.

În loc să-și consolideze datoria de pe cardul de credit, el recomandă pensionarilor să folosească metoda bulgăre de zăpadă. "Listați datoriile de pe cardul dvs. de credit de la cel mai mic la cel mai mare și efectuați plăți minime pe toate dintre ele

cu excepția

cele mai mici facturi. "Hogan sfătuiește să plătești cât mai mult posibil cu privire la cea mai mică factură care să-i plătească. Odată ce se plătește cea mai mică factură, aplicați acele fonduri în cea de-a doua factură mai mică până când se plătește. Prin achitarea sistematică a fiecărei facturi și luarea banilor economisiți pentru a plăti următorul proiect de lege, pensionarii creează un efect de zăpadă. "Odată ce ai datoria liberă, vei putea să te concentrezi pe lăsarea unei moșteniri pentru familia ta, în loc să plătești pentru trecutul tău", spune Hogan. Argumentele pro și contra utilizării venitului din pensie pentru a plăti datoria de pe cardul de credit Unii pensionari ar putea fi tentați să utilizeze doar veniturile din pensionare pentru a-și achita datoria de pe cardul de credit, însă experții noștri nu recomandă această practică. a suferit o pedeapsă fiscală de retragere rapidă și îi sfătuiește pe pensionari să solicite ajutor și sfaturi de la un consilier de îndatorare sau un consilier financiar.

Și chiar dacă nu există o pedeapsă pentru retragerea anticipată, Hogan avertizează împotriva lui și spune că pensionarii limitează creșterea oportunități prin retragerea de fonduri. "Fiecare dolar pe care îl trimiteți companiei de carduri de credit fură de la viitorul dvs. și visele dvs. de pensionare." În schimb, Hogan recomandă angajarea unui loc de muncă cu jumătate de normă sau sacrificarea stilului de viață pentru a ajuta la achitarea datoriilor. Linia de fund

Datoria cu cartea de credit poate fi o presiune financiară la orice vârstă, dar poate avea un impact semnificativ asupra pensionarilor cu venituri limitate.În timp ce utilizarea judicioasă a cardurilor de credit poate ajuta pensionarii să câștige recompense și să mențină un scor bun de credit, purtarea unui echilibru este contraproductivă. În același timp, utilizarea consolidării datoriilor și a veniturilor din pensionare poate duce numai la soluții pe termen scurt, astfel încât pensionarii trebuie să-și cântărească cu atenție opțiunile.