Multe au fost scrise de mass-media financiară despre crizele de economii la pensie din Statele Unite. Pentru aceia dintre noi care doresc să ajungă pe urmele unde ar trebui să mergem pentru a obține sfaturi solide despre cum să planificăm, să salvăm și să investim pentru pensie unde ar trebui să mergem pentru a obține sfaturi sănătoase? Cât de bune sunt câteva sfaturi disponibile? Sincer, găsirea unor sfaturi financiare bune pentru pensionare poate fi la fel de descurajantă pentru unii ca luarea măsurilor efective necesare pentru a finanța o pensie confortabilă.

Rezultatele unui studiu recent

O piesă recentă din Forbes a citat concluziile unui studiu realizat de firma de cercetare financiară Hearts and Wallets. Unele teste utile de studiu citate de autor:

• Calitatea generală a sfaturilor de pensionare sa îmbunătățit ca și ușurința utilizării unor instrumente cum ar fi calculatoare de pensionare online.
• Multe firme de consultanță financiară incluse în studiu fac o treabă mai bună de a oferi servicii de planificare a pensiilor cuplurilor.
• Gama de rezultate prezentate clienților potențiali a fost peste tot pe hartă.
• Mulți consilieri financiari și calculatori de pensionare online nu reușesc să țină cont de participațiile imobiliare ale unui investitor atunci când fac planificarea de pensionare.
• Calitatea și adâncimea calculatoarelor financiare au variat foarte mult.
• Nivelul și calitatea consultanței oferite prin intermediul furnizorilor de planuri de 401 (k) s-au îmbunătățit.
• Comisioanele pentru unii consilieri financiari nu au fost clarificați.
• Firmele și instrumentele online, care au fost incluse în eșantion, nu au abordat adesea problemele din lumea reală.

Calculatoare de pensionare

Din propria mea experiență, domeniul și calitatea calculatoarelor de pensionare online sunt peste tot. O piesă cheie în măsurarea a ceea ce calculatorul va sau nu va face este să aibă o înțelegere a ipotezelor care stau la baza. La fel ca orice altceva, ieșirea de la calculator depinde de informațiile introduse și de ceea ce face programul cu acea intrare. (Pentru mai multe informații, consultați: 5 Aplicații și Calculatoare pentru Planificarea Pensiilor .

Unele calculatoare utilizează o metodă numită simulare Monte Carlo, care în general utilizează date istorice și o folosește pentru a produce rezultate aleatorii pentru viitoarele returnări ale investițiilor. Alții ar putea să ia date similare și să le testeze înapoi.

Nici o abordare nu este corectă sau greșită. Rezultatele de la orice calculator de pensionare ar trebui să fie doar un ghid. De fapt, puteți lua în considerare utilizarea câtorva dintre ele și așezați rezultatele unul lângă celălalt. Cel mai bun lucru pe care ar trebui să-l aștepți de la orice calculator de pensionare este o gamă potențială de rezultate. Salvarea și investirea pentru pensionare nu este un exercițiu "setați-l și uitați", chiar și cu cele mai bune calculatoare de pensionare pe care doriți să le revizuiți și să le recalculeze periodic.

Consultanții financiari

Consultanții financiari vin în multe varietăți în ceea ce privește domeniul de aplicare al serviciilor pe care le oferă și modul și suma în care sunt compensate.Veți dori să vă asigurați că orice consilier financiar pe care îl angajați pentru a vă ajuta cu planificarea de pensionare se axează de fapt pe acest aspect al planificării financiare. Veți dori să vă întrebați dacă se concentrează cu adevărat asupra planificării pensiilor, dacă acestea vă vor ajuta să vă actualizați planul în mod periodic sau dacă ideea lor de planificare a pensionării vă vinde o anuitate sau alt produs financiar.

Consultantul lucrează cu clienții în situații similare cu ale dvs.? Cum se percepe taxa? Taxe, comisioane, o combinație a celor două? Competența și compensația sunt factori-cheie care trebuie luați în considerare la evaluarea unui consilier financiar. (Mai mult, vezi: De ce ar putea fi cel mai bun consultant financiar .)

Consultanții financiari on-line

Consultanții financiari on-line sau consilierii roboți sunt astăzi toată furia. Se pare că unul nou apare aproape zilnic. Ca orice consilier financiar tradițional va trebui să vă faceți temele pentru a determina ce tipuri de servicii de planificare a pensionării, dacă există, sunt oferite. (Mai mult, vezi: este un consultant financiar online pentru dvs.? )

Domeniul și calitatea serviciilor de planificare a pensionării vor varia foarte mult și trebuie să determinați ce este oferit și dacă acesta corespunde nevoi speciale.

401 (k) Furnizori de plan

Un număr din ce în ce mai mare de platforme 401 (k) oferă sfaturi de pensionare pentru planificarea participanților. În unele cazuri, acest lucru prin intermediul site-ului web al furnizorului de planuri în altele ar putea fi furnizat într-o setare unu-la-unu.

Studiul Hearts and Wallets a constatat că se îmbunătățește calitatea multor sfaturi pentru furnizorii de 401 (k). De asemenea, au constatat că, din nefericire, această opțiune de consiliere pentru pensionare a fost subutilizată de participanții la plan. Ei au citat un studiu al unui număr de 1.000 de participanți la planul de pensionare, care a indicat o scădere de 23% rata de utilizare. Cea mai bună recomandare pentru planificarea pensiilor? Responsabilitatea pentru găsirea tipului corect de consilier pentru a oferi nivelul și sfera de aplicare a sfaturilor de planificare a pensionării potrivite pentru dvs. începe cu dvs. Ceea ce vreau să spun este că trebuie să vă gândiți la nevoile dvs. și la tipul de consultanță și consultanță de care aveți nevoie. Sunteți destul de hands-on? Poate că un calculator online și / sau un robo-consilier este potrivit pentru dvs. Căutați o mulțime de mâini și coaching? Apoi, probabil că un consilier financiar mai tradițional este alegerea potrivită. (Mai mult, vezi:

Cumpărături pentru un consultant financiar

)

Linia de fund În general, calitatea consultanței privind planificarea pensiilor pare să se îmbunătățească, dar totuși variază foarte mult de la bord. Accesul la consultanță privind planificarea pensiilor de calitate este un element cheie în combaterea problemelor de pensionare cu care se confruntă acum și în viitor lucrătorii americani. (Pentru lecturi corelate, vezi: Cinci modificări ale legislației fiscale în 2015 trebuie să știți

.)