Bogații câștigă mai mulți bani, acumulează o bogăție mai mare și plătesc frecvent multe taxe. O creștere a bogăției este o dorință de a păstra cât mai mult cu putință banii câștigați.

Asigurările de viață sunt o modalitate populară pentru cei bogați de a-și maximiza afluența după impozitare și au mai mulți bani pentru a le transmite moștenitorilor. Iată cum și de ce asigurările vă ajută. (Pentru lecturi corelate, vezi: Viața vs. Asigurări de Sănătate: ce să cumpărați )

AD:

Legislația fiscală favorizează asigurarea

Legea fiscală acordă prime de asigurare de viață și beneficiază de avantaje fiscale și permite bogatului să protejeze activele.

Veniturile din asigurările de viață sunt gratuite beneficiarului. Persoanele bogate nu doresc ca decesele lor să fie travestiții financiare pentru moștenitori, astfel încât beneficiul morții este o componentă importantă a oricărei strategii de asigurare de viață. Dar există și avantaje suplimentare pentru asigurarea de viață.

În cazul în care proprietarul politicii are o proprietate care valorează mai puțin de 5 USD. 45 de milioane pentru un individ și $ 10. 9 milioane pentru un cuplu, averea este scutită de impozitul pe bunurile imobiliare federale. Deci, cum rămâne cu persoanele cu proprietăți în valoare de peste 10 dolari. 9 milioane? Veniturile dintr-o mare poliță de asigurare de viață pot fi folosite de moștenitori pentru plata unei facturi fiscale pentru acei indivizi bogați a căror avere depășește pragul scutit de impozitul pe bunuri.

Primele de asigurare nu vor fi, de asemenea, supuse impozitului pe bunuri. De exemplu, dacă o persoană bogată cheltuiește 500, 000 USD pentru o poliță de asigurare de viață de 2 milioane de dolari, această primă de plată inițială iese din imobil și nu va fi impozitată. Pentru a se uita la prima de asigurare într-un alt mod, valoarea după 500.000 de dolari este de 300.000 $, astfel pentru 200.000 $ (suma de 500.000 $, taxa pe proprietate), familia primește 2 milioane de dolari garantate asigurarea de viață. Aceasta este o răsplată garantată a plății primelor. (999) Proprietarii Biz trebuie să aibă cu siguranță Dacă un antreprenor co-deține o afacere, asigurarea de viață poate să finanțeze o achiziție / vinde acordul în caz de moarte subită a unui proprietar. O afacere de familie va beneficia de o politică de asigurare de tip cheie. Aceasta este asigurarea persoanei principale într-o afacere mică, de obicei proprietarul, fondatorul sau angajații-cheie. Această politică protejează firma de a merge în cazul în care personalul-cheie înainte de înainte de înlocuire este în vigoare.

Un avantaj suplimentar pentru aceste tipuri de polițe de asigurare este că primele sunt, de obicei, deductibile ca cheltuială pentru afaceri.

Asigurările de viață ca bunuri

Asigurările de viață reprezintă mai mult decât un beneficiu de deces. În funcție de tipul asigurării, poate avea o valoare numerică sau o valoare intrinsecă. Astfel, atunci când asigurarea nu mai este necesară, poate fi vândută ca o decontare a vieții.

Asigurările de viață, structurate în mod corespunzător, pot oferi dividende constante fără taxe. Deși nu sunt garantate, multe companii de asigurări au fost în jur de un secol. Valoarea numerarului în poliță se acumulează și poate fi folosită ca și bancă privată pentru o varietate de activități producătoare de venituri.

În cele din urmă, cu asigurări de viață întregi, beneficiul pentru deces este garantat indiferent de starea de sănătate viitoare. Aceasta este o siguranță importantă pe termen lung pentru familia și moștenitorii proprietarului politicii. (Mai mult, vezi:

Explorarea principiilor avansate ale contractului de asigurare

) Strategii de asigurări de viață Există o varietate de scenarii de asigurare pentru a alege; dreptul poate depinde, de exemplu, de modul în care fondul dvs. actual de pensii devine impozitat. Luați în considerare aceste exemple:

1. Planul de pensionare 401 (k) planul sau fondurile individuale de cont de pensionare (IRA) Fonduri de asigurări de viață

Fondurile de pensionare ale indivizilor bogați sunt impozitate de două ori - mai întâi ca venit și apoi, impozitul pe bunuri imobiliare. James are 900.000 de dolari în IRA. Pentru a evita pierderea unui procent mare din IRA lui la unchiul Sam la moartea sa, James cumpără o poliță de asigurare secundară cu 900 000 de dolari. La moartea lui James, soția lui primește indemnizația scutită de 3 milioane de dolari.

2. Transferați asigurarea de viață curentă cu poliță de valori de răscumpărare a valorii de numerar pentru a mări beneficiul morții

Kevin avea o poliță de asigurare secundară de vârstă de 10 ani, în valoare de 850 000 $, cu un beneficiu de deces de 1 $. 53 de milioane. Consilierul său a recomandat să facă un schimb de polițe de asigurare fără taxe. Noua politică a avut un beneficiu de deces crescut de 3 USD. 48 milioane și nu au existat cheltuieli de buzunar.

3. Tactica anuității în doi pași

Sarah cumpără o anuitate de viață comună pentru 1 milion de dolari, care plătește anual 43, 843 dolari, atâta timp cât Sarah și soțul ei, Sean, trăiesc. Apoi, Sarah folosește plățile anuale de 43, 843 dolari pentru a finanța un $ 5. 68 de milioane de politică secundară. În esență, Sarah a convertit 600.000 dolari, valoarea după impozitare a primului milion de dolari, în 5 $. 68 de milioane. În cele din urmă, atât avantajele pentru anuitate cât și pentru moarte sunt garantate.

Linia de fund

Un consultant financiar este important atunci când vine vorba de cercetarea strategiilor de asigurare inteligente pentru clienții bogați. Acești oameni au o problemă de invidiat - gestionarea, conservarea și creșterea bogăției. Asigurarea de viață bine structurată îi poate ajuta cu toate aceste obiective. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cine ar trebui să fie beneficiarul Asigurărilor de Viață?

)