Doctorii de astăzi au nevoie de sfaturi financiare sănătoase la fel de mult ca oricine altcineva, dar pot fi stompați de unde să meargă să o găsească. Deși mulți medici au vânzători financiari care dau jos ușile lor, acești oameni ar putea să nu aibă interesul lor în minte. Și mulți practicanți medicali tind să presupună că sunt capabili să ia decizii financiare solide deoarece sunt calificați să salveze vieți. Dar această linie de logică se dovedește deseori defectuoasă, iar profesioniștii din domeniul medical care nu au suficientă atenție în acest domeniu trebuie să-și petreacă timpul pentru a găsi un consilier care să le pună pe primul loc.

Unde să începeți

Medicii pot începe să caute un consilier financiar în aceleași locuri ca oricine altcineva, deși ar trebui să aibă o listă de întrebări pe care să le adreseze fiecărui consultant potențial atunci când se întâlnesc cu lor. Dar primul pas este de a vizita mai multe site-uri web de planificare financiară generală, cum ar fi site-ul Certified Financial Planner Board la www. CFP. com sau site-ul Asociației Planificare Financiară la www. fpanet. org și folosiți motorul de căutare pentru a obține o listă de planificatori în zona lor. (Pentru mai multe informații, consultați: Consiliul PCP: Ce este și cum funcționează? )

-

Ce să întrebiți

Odată ce au această listă, fiecare consultant potențial trebuie să furnizeze următoarele informații:

• Contextul educațional și profesional - Consultantul are studii universitare sau postuniversitare în finanțe sau în orice domeniu conex? Acceptă orice tip de acreditare profesională, cum ar fi Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant sau Chartered Life Underwriter? Cât de mult au fost instruiți? Lucrează acum cu doctorii și de cât timp au făcut-o? Ce rezultate au obținut pentru clienți asemănători?
• Istoria disciplinară - Medicii ar trebui să ceară consultanților dacă au fost vreodată disciplinați de firmele sau de o agenție de reglementare cum ar fi FINRA sau Comisia pentru valori mobiliare și de burse (SEC) sau un comisar de asigurări de stat. Apoi ar trebui să meargă online pentru a verifica răspunsurile pe care le primesc. Unii consilieri care au pete pe înregistrările lor ar putea să nu vină cu această informație în speranța că clienții și perspectivele lor nu reușesc să facă acest lucru. Clienții pot găsi aceste informații vizitând BrokerCheck, care va afișa istoricul tuturor reprezentanților înregistrați cu licențe de valori mobiliare. Site-ul de asigurări de stat va furniza informații similare pentru agenții de asigurări, iar site-ul web SEC la www. sec. gov poate indica utilizatorilor unde pot afla istoriile consilierilor de investiții înregistrați. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să vă sfătuim pe consultanți financiari prin BrokerCheck .)
• Metoda de compensare - Există patru moduri principale în care consultanții pot face bani în afacerea de planificare financiară.Unele sunt plătite de către comisie pentru a efectua tranzacții, în timp ce altele plătesc un fel de taxă pentru serviciile lor. Unii consilieri pe bază de comisioane percep o taxă fixă ​​pentru un plan financiar complet, o taxă de o oră și unii percep un procent din activele gestionate în fiecare an. Unii planificatori taxează, de asemenea, o combinație a acestor taxe sau, de asemenea, lucrează la comision în unele cazuri. Dar este important să știm cum este plătit consilierul pentru a putea identifica eventualele conflicte de interese.
• Scopul serviciilor care vor fi furnizate - Un bun planificator financiar pentru un medic va fi capabil să ajute la stabilirea unui model de afaceri pentru cei care își încep sau cumpără propriile practici, o metodă eficientă de contabilizare a fluxului de numerar și de asigurare a impozitului și consultanță de investiții. Acestea ar trebui să ajute medicii să stabilească un plan adecvat de pensionare și, de asemenea, să structureze un plan de beneficii și un acord de vânzare-cumpărare, dacă este necesar, și să introducă, de asemenea, o asigurare de răspundere care să protejeze atât medicul, cât și practica, în caz de necesitate. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru pensionari pentru medici .)

-

Linia de jos

Medicii pot găsi un consultant financiar care să răspundă nevoilor lor, făcând o căutare a planificatorilor locali în zona lor. Apoi pot elimina învinșii, punând întrebările corecte și evaluând mediile lor. (Pentru mai multe informații, consultați: Un ghid pentru educația financiară pentru medici .