Tehnologia schimbă o mare parte din modul în care ne gestionăm viața. O anumită zonă, Fintech, schimbă modul în care ne ocupăm de finanțele noastre. Fintech, care este scurt pentru tehnologia financiară, acoperă totul, de la investiții numai pe mobil, împrumuturi peer-to-peer, consultanți roboți și multe altele. Ca și în cazul oricărei noi tehnologii, există șansa ca acesta să înlocuiască oamenii care îndeplinesc aceeași sarcină. Odată cu apariția unor consultanți roboți în ultimii ani, această teamă a fost vie și bună printre consilierii financiari. Un recent raport fintech al Citigroup Inc. concluzionează că consultanții robo-uri consolidează consilierii tradiționali și că cei bogați vor prefera întotdeauna o atingere umană atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor lor.

-

Raportul, Disfuncționalitatea digitală, cum FinTech forțează bancare la un punct de vârf , concluzionează că clienții cu înaltă valoare netă și investitorii sofisticați încă mai doresc mereu bun- în cazul în care este vorba de gestionarea banilor. Citi recunoaște avantajele consultanților roboți și că există mari oportunități pentru companiile de servicii financiare de a furniza un serviciu robo-tip. Raportul Citi, care estimează că consultanții roboți gestionează în prezent active în valoare de aproximativ 20 de miliarde de dolari, susține de asemenea că tehnologia robo va ajuta consilierii umani să devină mai productivi în practicile lor și să le permită să deservească mai mulți clienți. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

"Considerăm că apariția consultanței robotice este un exemplu de automatizare care îmbunătățește productivitatea consultanților tradiționali de investiții și nu o situație în care există un risc semnificativ de înlocuire a locurilor de muncă. Valoarea netă mai mare sau mai sofisticată investitorii vor cere mereu consultanță față-în-față ", scrie analistul în raportul Citi.

Raportul Citi se referă, de asemenea, la faptul că, datorită faptului că consultanții robo au recurs la piața de masă și sunt potriviți pentru indivizi cu mai putine active, au potentialul de a fi un nou instrument pentru consultantii de a dobandi clientii. De exemplu, clientii pot incepe pe o platforma automata si, deoarece au nevoie de mai multe servicii personalizate si de a-si creste activele, migreaza catre un consilier financiar uman. Pentru mai mult, vezi: Managerii de avere stabiliți cu Robo-Advisors ).

"Pentru piața masivă sau investitorii a căror nivel de avere îi împiedică să caute mai mult costisitoare consultanță de investiții high-touch, vedem tehnologia, sub forma de robo-advic oferind o soluție utilă ", se afirmă în raport." Pentru multe companii de consultanță, furnizarea unei oferte de consultanță robo-ar putea fi un instrument util "lider în pierdere" pentru achiziționarea viitoare a clienților: permițându-le să ofere un serviciu tinerilor / clienți bogați, mulți dintre aceștia având posibilitatea de a-și extinde bogăția, astfel încât în ​​viitor vor avea nevoie de un serviciu de consultanță complet personalizat."

Exemple de firme financiare care includ acest lucru includ Blackrock, Inc., care au achiziționat anul trecut compania FutureAdvisor. Vanguard și Charles Schwab Corp se numără printre marile companii de servicii financiare care au introdus platforme robo-consilier. > Atunci când un client se află într-o fază de viață în care au nevoie de niveluri suplimentare de servicii, doresc ca un profesionist financiar cu experiență să-i urmeze opțiunile și să-i ajute să ia decizii, ceva un consultant robot nu poate oferi un plan financiar solid depășește doar alocarea activelor.După luarea deciziilor majore și alocarea activelor un consultant robo poate prelua și gestiona sarcini cum ar fi recuperarea pierderilor fiscale O combinație de un consultant robo (999)

Linia de fund

Raportul Citi concluzionează că consultanții robo augur tradiționalul " uman "fin ncial și că cei bogați vor avea întotdeauna nevoie de sfaturi tradiționale și de servicii de înaltă calitate. De asemenea, consultanții ar trebui să caute consultanți roboți ca potențiali clienți de recrutare pentru clienți noi. (Pentru mai multe, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toată lumea? )