Chiar dacă piața este saturată de profesioniștii financiari care, pentru o taxă, sunt dispuși să vă ajute să navigați prin pensionare, utilizarea unui consilier nu este singura opțiune disponibilă. Pentru cei care nu au încredere, nu își pot permite sau altfel ar prefera să nu folosească un consilier financiar, gestionarea propriei retrageri este o opțiune. Trebuie să fiți dispuși să cartografiați și să urmați un plan deliberat. Provocarea este dublă: trebuie să știți cât de departe sunteți de la pensionare (dacă nu sunteți deja acolo) și trebuie să știți câți bani doriți să trăiți în timpul pensionării.

- Planificarea înainte de pensionare

Dacă sunteți serios să vă retrageți în propriile mâini, dezvoltați un obicei simplu care vă va servi pe viață: plătiți-vă mai întâi. Investește în flexibilitatea dvs. financiară viitoare. Aflați un buget săptămânal sau lunar și asigurați-vă că ați dedicat bani pensionării. Cea mai mare bătălie pentru sănătatea financiară urmărește intrările și ieșirile.

În continuare, profitați de informațiile gratuite. Există o multitudine de informații valoroase online despre cât de mult să economisiți, cum să vă potriviți cu 401 (k) angajatorului dvs., cum să evitați taxele și comisioanele atunci când investiți și multe altele.

Picking Investments

Trebuie să plasați bani în investiții care generează dobânzi, plăti dividende sau pot fi vândute mai târziu pentru un profit. Trebuie să puteți bate inflația cu economiile dvs., iar inflația nu se va opri atunci când vă retrageți.

Luați timp pentru a găsi investițiile potrivite. Stocurile sunt relativ riscante, dar din punct de vedere istoric pot genera cele mai mari profituri. Fondurile mutuale oferă o multitudine de diversificări într-un portofoliu și ar trebui probabil să fie un suport pentru orice investitor tipic. "Având o alocare adecvată a activelor care este reprezentată de o bază largă de fonduri mutuale de indice poate contribui la reducerea emoțiilor asociate cu creșterea și scăderea mai frecventă a prețurilor acțiunilor individuale", spune Kevin Michels, CFP®, un planificator financiar cu Medicus Wealth Planning în Draper, Utah.

În timp ce îmbătrâniți și doriți să vă asigurați că banii sunt mai sigure, treceți la obligațiuni și certificate de depozit sau CD-uri. Portofoliul potrivit este diferit pentru fiecare investitor, dar respectați aceste reguli generale. Consultanții Robo pot ajusta automat portofoliul dvs. pe baza parametrilor pe care îi stabiliți.

Lucruri de luat în considerare după pensionare

Deciderea modului în care vă puteți gestiona propriile finanțe și investițiile în pensionare poate părea descurajantă, dar se reduce la un simplu proces. Mai întâi, faceți timp pentru a identifica ceea ce tu și familia ta trebuie să trăiești confortabil la pensionare. În al doilea rând, adăugați fondurile pe care le aveți și cum / când le puteți accesa. În cele din urmă, decideți ce doriți să faceți cu aceste fonduri în contextul nevoilor dvs.

Dacă nu aveți un plan de îngrijire pe termen lung sau LTC, faceți timp pentru a crea unul. Puteți cumpăra o asigurare de îngrijire pe termen lung, care de obicei este cuprinsă între 1, 764 și 3, 446 pe an pentru beneficii modeste până la cele medii. Gospodăriile cu venituri mici se pot baza pe ajutorul de îngrijire pe termen lung din programul guvernamental Medicaid.

Asigurați-vă că înțelegeți beneficiile dvs. de securitate socială și, dacă este cazul, prestațiile de securitate socială ale soțului dvs. Cuplurile căsătorite nu beneficiază de avantaje comune dacă un membru trece; asigurați-vă că planul dvs. lasă o plasă de siguranță pentru orice parte supraviețuitoare.

Mulți pensionari doresc să călătorească, să petreacă timp cu familia și să se bucure de o viață după muncă. Dacă intrăți în această categorie, înțelegeți cât costă planurile de pensionare. "Cel mai important", spune Cullen Breen, președinte al companiei olandeze Asset Corporation, în Albany, N. Y. "este regula de aur: păstrați cheltuielile cât mai mici posibil. Acest lucru nu poate fi supraestimat și este cel mai important lucru pe care îl puteți controla. "

Realizarea fondurilor tale

Cei mai mulți pensionari au două sau trei forme de venit. Primul este securitatea socială: puteți să vă estimați beneficiile accesând site-ul Web de securitate socială sau sunând la Administrația de securitate socială pentru o întâlnire. Mulți pensionari se bazează, de asemenea, pe planuri cu contribuții determinate, cum ar fi planurile de 401 (k), iar unele pot avea în continuare o pensie definită pentru beneficii de tip vechi.

Este posibil să aveți și alte investiții, cum ar fi anuități, fonduri mutuale sau CD-uri. Acestea pot fi surse excelente de venit în pensionare, dar asigurați-vă că știți când și cum să retrageți bani de la acestea; nu plătiți taxe de retragere inutile.

"Când îmbătrânești, este mult mai important să găsești investiții sigure", spune Kirk Chisholm, manager de avere la Innovative Advisory Group din Lexington, Massachusetts. "Când te apropii de pensie, nu îți poți pierde o mare procent din economiile dvs. Vă puteți reduce riscul prin găsirea de obligațiuni cu o scadență scurtă, CD-uri, anuități fixe (nu pe acțiuni indexate sau variabile), stocuri sigure de dividende, imobile fizice sau alte active pe care le considerați experți. "

în jos din economiile dvs. în mod deliberat. Aflați cât de mult veți avea nevoie în fiecare lună și păstrați restul în conturi securizate care continuă să crească în valoare. Dacă aveți propria dvs. locuință direct, poate chiar ia în considerare o ipotecă inversă. Citirea

Este un drept ipotecar invers pentru tine? vă poate ajuta să revizuiți această opțiune. Linia de fund

Nu este ușor să-ți gestionezi pensionarea, dar dacă ești determinat și diligent, poți să te porți pe calea cea bună. Trebuie doar să știți ce este cronologia dvs. și cât de mulți bani trebuie să acumulați pentru anii de după lucrul dumneavoastră.

Cele 4 faze ale pensionării și modul în care vă puteți aloca bugetul vă pot ajuta să dezvoltați un plan care va evolua în funcție de nevoile dvs.