Când vine vorba de finanțele voastre, este important să aveți un plan care să poată fi pus în acțiune dacă deveniți incapacit mental sau fizic sau altfel nu puteți să vă gestionați afacerile. Contul dvs. de pensii nu face excepție de la această regulă - trebuie să faceți planuri pentru a vă menține ceea ce considerați funcționarea normală a contului dvs. în cazul în care nu puteți efectua acele sarcini obișnuite. Punerea în aplicare a unui plan va ajuta la asigurarea faptului că deciziile luate nu contravin preferințelor dvs. Aici discutăm câțiva pași pe care îi puteți lua pentru a vă asigura că contul de pensionare continuă să fie gestionat corespunzător, conform standardelor dvs.

Desemnarea unei procuri pentru contul dvs. de pensionare Desemnarea unei procuri (POA) pentru contul dvs. de pensie vă ajută să vă asigurați că acțiunile precum direcționarea investițiilor, solicitarea de distribuții, schimbarea denumirilor de beneficiari va continua chiar și atunci când nu puteți oferi direcția administratorului planului dvs. sau a custodei IRA. Pentru a evita orice confuzie sau îndoială cu privire la acțiunile permise în cadrul POA, vă recomandăm să enumerați toate acțiunile pe care le acoperă. Este mai probabil ca instituțiile financiare să accepte o POA pentru o anumită acțiune în cazul în care POA indică în mod clar că acțiunea este permisă.

Iată câteva întrebări utile pe care să le întrebați și sugestii de reținut:

• POA este durabilă sau nu este durabilă? O POA durabilă continuă să fie în vigoare după ce proprietarul contului de pensionare este determinat să fie incompetent din punct de vedere legal. O POA non-durabilă încetează să mai fie valabilă dacă proprietarul contului de pensie este determinat să fie incompetent din punct de vedere legal. O POA care este menită să fie durabilă ar trebui să includă limba care precizează că POA rămâne în vigoare sau devine efectivă în cazul în care proprietarul contului de pensie devine incompetent din punct de vedere legal. Excluderea unui astfel de limbaj va duce, în general, la faptul că POA nu este durabilă.
  
• Declară POA în mod clar că acoperă tranzacțiile cu contul de pensie sau cu contul de pensie? Dacă da, sunt tipurile de tranzacții enumerate?
  
• POA este încă în vigoare sau a încetat?
  
• A fost furnizată instituției financiare sau administratorului planului o copie a POA? În caz afirmativ, instituția sau administratorul a recunoscut că POA îndeplinește cerințele sale? Atenție: Înainte de a implementa o POA pentru contul dvs. de pensionare, verificați cu administratorul planului sau cu custodele IRA să determinați dacă POA va fi acceptată și dacă se vor aplica limitări. De exemplu, multe instituții financiare nu vor accepta instrucțiunile unui POA de a schimba un beneficiar într-un cont de pensionare, iar altele vor accepta cererea, cu condiția ca avocatul să nu solicite să fie numit noul beneficiar.

Desemnarea unei POA vă va ajuta să vă asigurați că alegerea ta face deciziile corespunzătoare pentru tranzacțiile aplicabile. Dacă deveniți incapacitate fizică și psihică și nu ați pregătit o POA, instanțele judecătorești pot desemna un tutore sau un conservator care să se ocupe de afacerile dvs. și această persoană nu poate fi persoana pe care ați fi ales-o.

Desemnarea unui Beneficiar pentru Contul dvs. de Pensie
Spre deosebire de alte active, contul dvs. de pensii și polițele de asigurare de viață nu sunt, de regulă, guvernate de voința dvs. În schimb, părțile care au moștenit aceste active sunt determinate de denumirile beneficiarilor înregistrate la data decesului. În cazul în care nu furnizați o desemnare a beneficiarului administratorului sau instituției financiare planificate, beneficiarul dvs. va fi probabil stabilit în conformitate cu prevederile implicite ale documentului planului. Pentru planurile calificate, dispoziția implicită este de obicei soțul supraviețuitor, dacă există. Pentru IRA, dispoziția implicită este, de obicei, soțul / soția supraviețuitoare sau averea dvs., cu unele conturi care prevăd că copiii dvs. sunt beneficiarii dacă nu sunteți supraviețuit de un soț / soție. Pentru a vă asigura că activele dvs. sunt transferate părților pe care doriți să le primiți, trebuie să furnizați administratorului de plan sau instituției financiare o denumire a formularului de beneficiar. (Pentru a afla mai multe, consultați Cine este Beneficiarul Contului dvs.? și Denumiri Beneficiare Problematice - Partea 1 și Partea 2 câteva puncte importante pe care trebuie să le țineți cont atunci când faceți denumirile beneficiarului:

Este desemnarea actuală - a fost actualizată pentru orice evenimente recente care au schimbat viața, cum ar fi divorțul, moartea, recăsătorirea și nașterile?

• Administratorul planului sau instituția financiară a primit o copie a formularului dvs. de desemnare a beneficiarului? Multe instituții financiare nu vor accepta desemnarea beneficiarului după moartea titularului de cont de pensionare. Prin urmare, numai aceste denumiri furnizate înainte de moartea dvs. ar fi considerate "în vigoare" de către aceste instituții financiare.
  
• Dacă aveți o denumire beneficiară personalizată, este acceptabil pentru administratorul de plan sau instituția dvs. financiară? Când aveți dubii, cereți o confirmare scrisă de primire și / sau acceptabilitate.
  
• Sunt opțiunile disponibile pentru beneficiari în concordanță cu nevoile dvs. de planificare a proprietății? De exemplu, vor fi obligați beneficiarii dvs. să efectueze distribuiri imediate sau li se va permite să întindă distribuirile pe durata speranței de viață aplicabile?
  
• Concluzie

Majoritatea a ceea ce am discutat aici poate părea simplă. Cu toate acestea, rețineți că persoanele care vă procesează solicitările nu sunt avocați sau experți fiscali / legali. Prin urmare, cu cât documentul este mai simplu, cu atât este mai probabil să fie acceptat cu ușurință, reducând orice refacere și eliminând frustrarea pentru toți cei implicați. În cele mai multe cazuri, instituțiile financiare doresc să fie de ajutor, dar, de asemenea, doresc să se asigure că vă gestionează corect activele.
Dacă păstrați lucrurile în mod clar și simplu, acestea vă vor ajuta să vă asigurați că obiectivele sunt îndeplinite fără probleme. Asigurați-vă că vă consultați cu avocatul dvs. cu privire la aceste chestiuni înainte de a lua orice decizie. De asemenea, avocatul dvs. trebuie să poată stabili dacă documentele dvs. juridice îndeplinesc atât cerințele legale, cât și nevoile dvs. individuale de planificare. (Pentru mai multe informații, consultați

Noțiuni de bază pe propriul plan și Trei documente pe care nu trebuie să le faceți fără .