Dacă vă plătiți facturile la timp, este tentant să credeți că aveți un scor de bun-la-mare de credit. Totuși, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Ați fi surprins să aflați ce este de fapt în raportul dvs., cum se utilizează aceste informații și ce determină scorul dvs. de credit. Continuați să citiți pentru a descoperi 12 lucruri despre care nu știți despre raportul dvs. de credit.

1. Raportul dvs. de credit este un card de raport pentru adulți

Când erați copil, cartea dvs. de raport a fost o modalitate pentru școli de a vă păstra părinții în legătură cu performanța și comportamentul dvs. academic. Acum că sunteți un adult, raportul dvs. de credit păstrează împrumutătorii și ceilalți în legătură cu performanța și comportamentul dvs. financiare, potrivit Whitney Lee, asociat CFO privat la oXYGen Financial din Alpharetta, Georgia. Lee îi spune lui Investopedia că aceste informații sunt, de asemenea, folosite pentru a prezice viitorul dvs. comportament financiar.

- 5 ->

"Cinci componente alcătuiesc scorul dvs. de credit: istoricul plăților, utilizarea creditului, vârsta medie de credit, tipurile de credite și numărul total de solicitări. Cu toate acestea, istoricul plăților și utilizarea creditului reprezintă aproximativ 65% din scorul dvs. ", spune Lee.

2. Raportul dvs. de credit nu dispare

Frumusețea Snapchat este că orice fotografie pe care o împărțiți va dispărea în 10 secunde sau mai puțin, însă Lisa Kaess, fondatoare și producătoră a Feminomics, o firmă de consultanță financiară pentru femei, avertizează cititorii Investopedia, "Raportul dvs. de credit nu este Snapchat - istoricul plăților durează ani. "Deși rapoartele de credit se întorc de obicei înapoi în doi ani, Kaess spune că nu este neobișnuit ca rapoartele să conțină date care se întind mult mai departe.

3. Raportul dvs. de credit este folosit pentru mai mult decât împrumutul

Chiar dacă nu solicitați un împrumut, Kaess spune că raportul dvs. de credit poate fi văzut de către proprietari, potențiali angajatori și alte persoane și organizații care încearcă să prezică nivelul dvs. de credit de încredere.

De exemplu, companiile de asigurări utilizează rapoarte de credit pentru a determina cât de mult va fi un risc și cât de probabil sunteți să depuneți o reclamație.

4. Raportul dvs. de credit poate fi inexact

Raportul dvs. de credit poate conține o varietate de erori. De exemplu, poate arăta o datorie pe care nu o datorați niciodată sau pe care ați plătit-o direct, iar aceste erori pot avea un impact negativ asupra scorului dvs., potrivit Randy Padawer, Specialist în educația consumatorilor la firma de avocatură Lexington din North Salt Lake, Utah.

Padawer îi spune lui Investopedia că mii de oameni au scoruri mai mici ca urmare a unor conturi incorecte și inexacte de colectare. "Din cauza unor greșeli administrative, a unor neconcordanțe sau a unor tactici neplăcute ale unor agenții de colectare, aceste tipuri de conturi sunt printre cele mai frecvente probleme pe care le vedem în rapoartele de credit", spune Padawer.

Raportul dvs. de credit poate reflecta, de asemenea, informații depășite. "Te-ar putea conecta la un fost soț sau partener din viața ta de ani de zile", spune Kaess, care recomandă contactarea celor trei birouri de credit pentru a contesta și corecta informații eronate.

5. Raportul dvs. de credit poate dezvălui furtul de identitate

De departe, cel mai rău lucru pe care îl puteți găsi în raportul dvs. de credit este dovada activității frauduloase, iar Padawer declară că poate provoca cele mai mari daune. "Văzând un cont necunoscut poate însemna că greșelile sunt conținute în raportul dvs. sau că ați fost victima furtului de identitate. "Și dacă acesta este ultimul, Padawer spune că un hoț poate avea acces la informațiile contului tău și la numărul tău de securitate socială. El recomandă să contactați imediat furnizorul dvs. de credit și chiar să implementați o înghețare a securității pentru a împiedica oricine să deschidă o nouă linie de credit în numele dvs.

6. Raportul dvs. de credit are un impact puternic asupra solicitărilor greșite

O anchetă dificilă survine atunci când un creditor verifică raportul de credit pentru a determina dacă vă va acorda un credit, în comparație cu o anchetă ușoară, care apare atunci când vă verificați scorul sau când compania o verifică în scopuri publicitare. Scott Smith, președinte al CreditRepair. com, spune Investopedia că mulți oameni nu știu diferența dintre cele două.

"Majoritatea consumatorilor nu sunt conștienți de faptul că închirierea unei mașini, de exemplu, poate determina scorul de credit să se scufunde", spune Smith. În plus, Smith spune că atunci când solicită o ipotecă, un card de credit, un serviciu de telefonie mobilă sau orice alt tip de finanțare, creditorul va analiza probabil istoricul împrumutului persoanei. Deoarece anchetele greu pot scădea scorul dvs. de credit, faceți-vă partea pentru a le evita. "Depuneți depuneri de numerar atunci când introduceți un nou contract cu un furnizor de utilități și utilizați un card de credit atunci când închiriați o mașină", ​​sfătuiește Smith.

7. Raportul dvs. de credit conține acele amenzi ale bibliotecii neplătite

Știți importanța plății facturilor la timp. Potrivit lui Smith, 35% din scorul dvs. se bazează pe istoricul plăților dvs. și acele plăți cu întârziere cu carduri de credit și facturile medicale restante pot să scadă scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, Smith afirmă că mulți cititori ai Investopedia ar fi surprinși să afle că amenzile bibliotecii, biletele de trafic și alte facturi pe care le considerați "nesemnificative" ar putea, de asemenea, să aibă un impact negativ asupra raportului dvs. de credit.

8. Raportul dvs. de credit poate suferi de la un sold de carte de credit de 50%

Probabil știți că cardurile de credit nu ar trebui să fie depășite sau chiar aproape de limită, dar soldul dvs. poate fi mult mai mic decât limita dvs. afectați raportul dvs. de credit.

Margie Shard, CEO și consilier al averii la Shard Financial Services din Fenton, Michigan, spune Investopedia, "Dacă aveți un sold de peste 50% din linia de credit disponibilă pe un card de credit, scorul dvs. de credit este redus". Cu toate acestea, având "cel puțin 50% credit disponibil va face scorul dvs. de credit merge în sus", notează Shard.

Shard mai spune că având prea multe cărți de credit cu balanțe poate răni creditul.Ea recomandă consolidarea acestora într-un împrumut cu o rată, cu un program de rambursare pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit.

Ali Vafai, președintele Sursa Bani din San Francisco, îi sfătuiește pe cititorii Investopedia să fie și mai disciplinați și diligenți. Vafai declară că consumatorii nu ar trebui să utilizeze mai mult de 30% din creditul disponibil. "Chiar dacă plătiți întregul sold în fiecare lună, imaginea creditului dvs. este luată în momente diferite în timpul lunii. „

9. Raportul dvs. de credit are nevoie de acele conturi vechi

Deși este o idee bună să nu aveți o mulțime de conturi deschise, există o metodă pentru a decide care dintre ele să se închidă. Potrivit lui Vafai, nu trebuie să închideți niciodată contul cel mai vechi - chiar dacă acesta este un cont mic. "Unul dintre factorii principali pentru determinarea scorului dvs. de credit este durata de timp în care ați avut contul, astfel încât să păstrați cele mai vechi conturi deschise. „

10. Raportul dvs. de credit nu are nevoie de o flăcări de activitate

Este important să spațiați aplicațiile de credit în consecință. Vafai avertizează împotriva aplicării pentru mai mult de două conturi în decursul oricărei perioade de 90 de zile. El spune că de fiecare dată când aplici pentru credit, scorul tău scade cel puțin 90 - 180 de zile. De asemenea, dacă vreți să cumpărați o mașină, să cumpărați o casă sau să obțineți un alt tip de element de bilet mare, Vafai avertizează împotriva aplicării pentru ceva timp de cel puțin șase luni.

11. Raportul dvs. de credit acordă prioritate împrumuturilor ipotecare și auto

Raportul dvs. de credit acordă mai multă atenție unor elemente decât celelalte. De exemplu, istoricul de plăți pentru autoturisme și ipoteci este mai mult decât plățile efectuate cu cartea dvs. de credit. "Dacă se întâmplă ceva și nu vă puteți plăti toate facturile, plătiți mai întâi creditul ipotecar și cel auto", sfătuiește Vafai.

12. Raportul dvs. de credit poate să nu-i placă lui Cosignatures

În primul rând, vestea bună: când părinții își adaugă copiii ca utilizatori autorizați pe carduri de credit, Vafai spune că copiii primesc timpul necesar pentru un credit bun. Cu toate acestea, el spune că niciodată nu ar trebui să cosign pentru nimeni dacă nu sunt capabili să plătească întregul sold datorat. Odată ce ați mărturisit, Vafai afirmă că sunteți, de asemenea, responsabili pentru acea datorie și că vă influențează creditul.

Linia de fund

Un scor bun de credit este esențial pentru asigurarea unei ipoteci sau obținerea unei mașini și poate determina și condițiile unui împrumut. Consumatorii ar fi înțelept să-și amintească faptul că un raport de credit este un card de raport pentru adulți, iar performanțele financiare și comportamentul lor sunt evaluate.