Mulți consilieri financiari își văd că marjele de profit se micșorează în mod constant în urma creșterii prețurilor concurenților de la robo-consilieri și a creșterii costurilor de conformitate care au fost exacerbate de noua regulă fiduciară care a fost înmânată de Departamentul de muncă la începutul acestui an. Această stricătoare a marjelor se resimte la toate nivelurile industriei, de la practicieni soloși până la administratori de fonduri de pensii și fonduri mutuale, iar toate indicațiile indică această tendință continuând în viitorul apropiat.

Iată trei factori critici care pot ajuta consultanții să își mențină profiturile și să-și dezvolte afacerile. ( ) Cererea de consum

Consumatorii financiari de astăzi cer tehnologii de ultima generație care le permit să acceseze banii și să-și monitorizeze portofolii în orice moment de la computerele, smartphone-urile și tabletele. Consilierii de astăzi trebuie să mențină o prezență digitală puternică pentru a rămâne în fața competiției; ei trebuie, de asemenea, să folosească mijloacele de comunicare socială în avantajul lor. Înscrierile online pe site-uri cum ar fi LinkedIn pot avea mai multă pondere în prezent decât alte forme de prospectare, iar consultanții care sunt capabili să câștige aceste recomandări pot să se mențină pe locul șoferului în eforturile lor de a genera noi afaceri.

Clienții cărora le sunt furnizate produsele și serviciile care le contează cu adevărat vor fi mai puțin susceptibile de a se plânge de taxe sau de performanța slabă a investițiilor, însă consultanții trebuie să fie pregătiți să justifice taxele pe care le percep clienții lor nu au relevanță pentru performanța investițională. Atragerea clienților milenari poate fi deosebit de dificilă, deoarece această generație a crescut în timpul crizei ipotecare subprime și în Marea Recesiune. Mulți dintre aceștia sunt sceptici față de planificatorii financiari și așteaptă o transparență totală față de aceștia înainte de a investi. Consilierii pot combate această tendință printr-o combinație a celor mai recente instrumente digitale și empatie și raționament uman.

Costurile de conformare

Nou standardul fiduciar al Departamentului Muncii a avut un impact enorm asupra industriei de planificare a pensiilor și mulți consultanți financiari sunt forțați să-și restructureze modelul de afaceri și să obțină bani suplimentari asigurați-vă că acestea rămân conforme. Dar consultanții pot folosi și această schimbare ca o oportunitate de a ateriza noi clienți care ar putea părăsi consilierii care anterior nu au îndeplinit standardul de adecvare pentru tranzacțiile lor. Multe firme pot continua să se recreeze pentru a îmbrățișa standardul fiduciar și pentru a oferi clienților servicii de top și transparență. Firmele care nu reușesc să facă acest lucru ar putea să se situeze în urmă în cursa pentru noi clienți. (Pentru lecturi corelate, a se vedea:

Cum consultanții umani pot concura cu Robo-Advisors.

)

Concurența Apariția de consultanți robo este una dintre cele mai mari evoluții din industria financiară din ultimii ani. Aceste platforme automatizate pot oferi managementului investițiilor de bază consumatorilor la o fracțiune din costul celor mai mulți consilieri umani. Dar au unele limitări și mulți consilieri aleg să utilizeze aceste programe în practicile lor pentru a-și mări într-un mod mai eficient afacerile și pentru a-și dedica mai mult timp pentru a se ocupa de elementul uman al afacerii lor. De asemenea, le utilizează pentru a efectua tranzacții mai specializate, cum ar fi lucrul cu opțiuni de acțiuni sau acorduri de vânzare-cumpărare. Mulți consilieri adaugă, de asemenea, servicii suplimentare, cum ar fi un plan financiar gratuit pentru clienții lor, în scopul de a adăuga valoare și de a-și justifica onorariile. Linia de jos

În ciuda concurenței sporite și a marjelor de profit în scădere, există astăzi oportunități uriașe pentru consilierii financiari care sunt dispuși să se adapteze la noua paradigmă pentru a-și dezvolta afacerile și a-și menține liniile de fund. Consilierii care îmbrățișează mediile sociale și tehnologia digitală și creează un brand distinct care întruchipează filosofia lor pot să prospere pe piața actuală. Cei care sunt capabili să reducă costurile prin eliminarea serviciilor duplicate pe care le plătesc pot, de asemenea, să-și mărească profiturile. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Robo-Providers solicită regulamentul SEC actualizat

)