Alegerea agentului de asigurări de viață adecvat este primul și cel mai important pas în obținerea de acoperire. Un agent bun vă poate ajuta să luați decizii importante cu privire la tipul și cantitatea de acoperire de care aveți nevoie și să explicați jargonul industriei confuz. Există multe modalități de a găsi agenți, inclusiv recomandări personale de la prieteni, avocați și contabili, precum și de resurse de internet. Cu toate acestea, nu toți agenții oferă același nivel de serviciu. Fiți atenți la acești factori cheie.

Agenții ar trebui să dezvolte un profil financiar

Un bun agent de asigurări de viață ar trebui să cunoască imaginea financiară completă înainte de a recomanda orice produs. În primul rând, agentul ar trebui să fie familiarizat cu atitudinea dvs. cu privire la risc și la nivelul veniturilor și taxelor. Aceste informații vă pot ajuta agentul să vă dau seama cât de multă acoperire trebuie să oferiți persoanelor aflate în întreținere dacă muriți. În general, dacă aveți un venit mai mare, aveți nevoie de mai multă acoperire pentru a compensa un deficit mai mare în venituri.

Agentul ar trebui să întrebe starea civilă și persoanele dependente. Numărul de persoane dependente se corelează cu cantitatea de acoperire de care aveți nevoie.

În cele din urmă, agentul ar trebui să întrebe activitățile tale. De exemplu, dacă activele dvs. sunt supuse impozitului pe bunuri, poate doriți să achiziționați o poliță de asigurare de viață permanentă cu o valoare în numerar pentru a vă ajuta să plătiți aceste impozite.

Când vă întâlniți cu un agent, acordați atenție diligentei pe care agentul o efectuează. Un agent care nu reușește să pună întrebări despre situația dvs. financiară nu are suficiente informații pentru a face recomandări în cunoștință de cauză. În special, evitați să lucrați cu un agent care recomandă produse înainte de a afla ceva despre dumneavoastră.

Agenții ar trebui să evite jargonul

Industria asigurărilor de viață utilizează o mulțime de termeni arcane pentru a descrie produsele și serviciile sale. Un agent bun ar trebui să explice ce înseamnă acești termeni într-un limbaj simplu și clar. Agențiile financiare de stat furnizează adesea glosare care explică termenii din industrie, dar este responsabilitatea agentului de a vă asigura că aveți o înțelegere clară a produsului pe care îl achiziționați. Un agent bun ar trebui să vă ofere un document scris personalizat care să rezume situația dvs. financiară și să descrie caracteristicile acoperire propuse în limbaj clar și simplu.

Agenții ar trebui să urmeze

Nevoile dvs. de asigurare de viață se modifică în timp și un agent bun ar trebui să vă urmărească periodic pentru a stabili dacă produsul pe care l-ați cumpărat continuă să fie potrivit. De exemplu, în cazul în care copiii dumneavoastră dependenți intră în forța de muncă sau veniturile se modifică, atunci nevoile dvs. de asigurare de viață se pot schimba și ele. Dacă un agent nu reușește să monitorizeze în mod regulat, atunci ar trebui să căutați un agent nou.

Agenții ar trebui să fie autorizați

Asigurați-vă că agentul dvs. este licențiat de către departamentul de asigurări din statul dvs. O modalitate de a asigura că un agent este calificat este alegerea unui membru al Asociației Naționale a Asigurătorilor și Consultanților Financiari (NAIFA). Agenții din această organizație se abonează la codul de etică al organizației. Utilizați funcțiile de căutare ale organizației pentru a găsi un agent în zona dvs.

În plus, căutați agenți care au una sau mai multe denumiri de servicii financiare profesionale utilizate în industrie. Acestea includ consultantul financiar Chartered Life Underwriter Chartered Financial, eliberat de Colegiul American, Planificatorul Financiar Certified, emis de Consiliul de Standarde Certified Financial Planner și Reprezentantul Înregistrat sau Principal Registrat emis de Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare.

Înțelegerea compensării agentului

Agenții și brokerii de asigurări sunt plătiți pentru conectarea cumpărătorilor cu companiile de asigurări. În timp ce majoritatea agenților sunt compensați cu comisioane, unii primesc comisioane pentru serviciile lor. Majoritatea agenților primesc majoritatea comisioanelor la momentul vânzării și apoi primesc rezerve lunare din primele de asigurare.

Înainte de a cumpăra asigurare de viață, înțelegeți cum este plătit agentul tău. Dacă se pare că agentul dvs. doar împinge produse care îi dau un comision ridicat, căutați un agent nou.