Nu cu mult timp în urmă, oamenii foloseau capitalul propriu în casa lor ca pe un purtător de pază, luând împrumuturi de capital de acasă și linii de credit pentru stilul de viață banal de lux și vacanțe scumpe. La urma urmei, valoarea locuințelor lor a fost extrem de puternică, ceea ce înseamnă că acestea erau la același nivel cu banii, cel puțin pe hârtie. Dar când balonul a apărut, oamenii erau blocați de datoriile ipotecare pe care nu le puteau permite. Și așa a început o eră de vânzări și vânzări pe termen scurt.

Astăzi, mulți proprietari de case sunt mult mai precaut de a lua linii de credit împotriva casele lor. Dar o linie de credit de origine proprie, sau HELOC, poate servi unui scop util, deoarece permite accesul populației la capitalul propriu la un cost redus. De fapt, deschiderea unei linii de credit de acasă poate beneficia de fapt de un proprietar, atâta timp cât îl folosește în mod corect. (Citește mai multe în "Efectuează un HELOC pentru tine?")

Îmbunătățirea acasă și sporirea valorii

Unul dintre cele mai frecvente motive pe care oamenii le ia o linie de credit pentru acasă este să plătească pentru îmbunătățirea casei, cum ar fi o baie nouă, un plus sau upgrade la bucătărie (pentru a citi despre îmbunătățirea casei, a se vedea "4 tipuri de renovare la domiciliu: care dintre ele măresc valoarea? " ). HELOC-urile sunt atractive pentru renovări, deoarece debitorii pot obține accesul la numerar fără să plătească o tona pentru acesta în interes. Potrivit Bankrate. com, ratele dobânzilor la un HELOC de 30.000 $ sunt 4.68%, în timp ce dobânda pe un HELOC de 100.000 $ este 3. 82%. În același timp, rata medie a dobânzii de pe un card de credit este în cifrele cu două cifre scăzute. Ținând seama de echitatea în casă pentru ao îmbunătăți, va crește și valoarea în cazul în care vor fi făcute actualizările corespunzătoare. Acest lucru are sens doar dacă aveți suficiente fonduri de capital. Dacă îmbunătățirile dvs. la domiciliu vă vor costa 50.000 de dolari și veți avea doar 10 000 $ în capitaluri proprii, este posibil să nu fie cel mai bun mod de a plăti pentru upgrade, deoarece există costuri asociate cu scoaterea unei linii de credit de origine proprie, evaluarea, taxa de înscriere și căutarea titlului.

Scapa de datorii de carduri de credit cu rata mare de dobanda

Cand vine vorba de datoria cardurilor de credit, americanii au o problema. Potrivit lui NerdWallet, consumatorii americani datorează 11 $. 85 de miliarde de datorii, în creștere cu 1,4% față de un an în urmă. Din aceasta, conturile de credite de credit pentru 918 dolari. 5 miliarde de euro. Dacă dețineți o casă, ați acumulat capitaluri proprii și dacă vă înecați cu o datorie cu carduri de credit cu rată ridicată a dobânzii, împrumutul împotriva casei dvs. pentru a vă achita cardul de credit poate avea o mulțime de sens (citiți mai multe în "Interesul cărților de credit". ) La urma urmei, dacă primiți HELOC pentru mai puțin decât plătiți în interesul cărții dvs. de credit și puteți recupera costurile de a scoate un HELOC cu economiile de la rata dobânzii mai mică, atunci este o victorie câștigătoare.Această strategie are sens pentru persoanele care au o mulțime de datorii card de credit. Dacă datorați doar câteva mii pe cardul dvs. de credit, ar fi mai bine să vă măriți plățile lunare și să o plătiți mai degrabă decât să împrumutați împotriva capitalului propriu din casa dvs. (Citiți mai multe în "Utilizarea împrumuturilor de capital propriu pentru consolidarea datoriilor.")

Potențialul de câștiguri potențial al bankroll-ului

Majoritatea oamenilor au un scop sau un vis de a se îmbunătăți. Pentru unii ar putea însemna revenirea la școală pentru a obține un grad, în timp ce pentru alții ar putea fi lansarea unei mici afaceri. Ambele necesită bani. Dacă aveți capitaluri proprii construite în casa dvs., un HELOC este o modalitate de a accesa fonduri. La fel ca folosirea capitalului propriu pentru renovări sau pentru plata datoriilor, împrumutul împotriva casei dvs. pentru a vă îmbunătăți și astfel potențialul dvs. de câștiguri ar putea fi o decizie înțeleaptă, atât timp cât sunteți sigur că este cel mai ieftin mod de a împrumuta bani. Dacă puteți obține o rată a dobânzii mai bună pe un alt tip de împrumut, de exemplu un împrumut de afaceri mic sau un împrumut student, luați această opțiune. Un alt motiv pentru a utiliza o linie de credit de origine acasă ar putea fi accesarea mai multor bani pentru a investi în piețe. Dacă faceți bine pe piața de valori, puteți recupera rapid costurile. Există riscuri asociate cu această strategie. Luați decizia de investiții greșită sau aveți o afacere nereușită pe mâini, este posibil să nu puteți plăti HELOC atunci când perioada de tragere a dobânzii a luat sfârșit. (Citiți mai multe în "Cum pot HELOC-urile să vă facă rău")

Linia de fund

Linii de credit de capital de acasă au ajuns într-o situație dificilă de la căderea locuințelor. Mulți oameni care au scos HELOC în timpul boom-ului imobiliar nu au putut face față plății majorate la încheierea perioadei de tragere și au trebuit să plătească atât dobânda, cât și principalul. Dar HELOC poate fi o modalitate inteligentă de a finanța îmbunătățirile acasă, de a plăti datorii de pe cardul de credit și chiar de a începe o afacere. Cheia asigură că vă împrumutați la cea mai mică rată posibilă și că utilizați fondurile numai pentru scopul propus.