Majoritatea firmelor de investiții care oferă fonduri mutuale oferă cel puțin un fond gestionat cu scopul de a crea venituri obișnuite ale dividendelor, astfel că găsirea unui fond care plătește dividende mari nu este atât de dificilă. Fondurile care investesc în principal în domeniul energiei, utilităților sau stocurilor de cipuri albastre sunt alegeri populare datorită plăților dividendelor mai mari decât media. Cu toate acestea, există o serie de factori care trebuie luați în considerare la cumpărăturile pentru un fond de dividende. Înainte de a sari în investiții în fonduri, înțelegeți mai întâi cum și de ce un fond plătește dividende mari și ce ați putea tranzacționa pentru acel venit pe drum. De asemenea, luați în considerare modul în care un fond de dividend se poate alinia obiectivelor dvs. de investiții personale. Având o înțelegere fermă asupra a ceea ce poate oferi un fond de dividende, a riscurilor pe care le presupune și a modului în care acesta se află în propria strategie de investiții individuală vă ajută să vă asigurați că selectați un fond mutual care să răspundă nevoilor dvs. specifice.

AD:

Când un fond mutual plătește dividende?

Pentru ca un fond mutual să plătească dividende, trebuie să dețină active care generează venituri regulate. Aceasta înseamnă, în general, că un fond trebuie să dețină stocuri de dividende sau obligațiuni purtătoare de dobândă. Frecvența cu care un fond distribuie dividende depinde de societatea de administrare. Cu toate acestea, fondurile mutuale sunt obligate să treacă de-a lungul tuturor profiturilor nete către acționari cel puțin o dată pe an pentru a evita plata impozitelor asupra acestor câștiguri. Prin urmare, acționarii unui fond de dividendi sunt garantați că vor primi cel puțin o distribuție a dividendelor în fiecare an, cu excepția cazului în care toate acțiunile din portofoliu suspendă dividendele și toți emitenții obligațiunilor se implică simultan, ceea ce este foarte puțin probabil.

-> ->

Diferite tipuri de fonduri cu dividende

Orice dintre cele patru tipuri primare de fonduri mutuale, cum ar fi acțiunile, obligațiunile, piața echilibrată și cea monetară, poate fi un fond cu dividende înaltă, în portofoliu.

Fondurile de acțiuni orientate spre dividende au portofolii care constau în principal din acțiuni dovedite în timp pentru a plăti dividende consistente. O companie plătește dividende acționarilor săi atunci când se transformă într-un profit într-un anumit an fiscal, nu are nevoie de acești bani pentru a finanța creșterea viitoare și dorește să demonstreze mulțumiri acționarilor pentru investiția și sprijinul lor. Cu toate acestea, dividendele aferente acțiunilor ordinare nu sunt garantate în fiecare an. În cazul în care afacerea nu se descurcă bine sau are nevoie de aceste fonduri pentru alte cheltuieli, consiliul de administrație poate alege să suspende dividendele obișnuite pentru orice perioadă de timp. Fondurile de acțiuni care plătesc anual dividende mari necesită o gestiune atentă pentru a garanta că acțiunile din portofoliu vor plăti în mod suficient pentru a asigura venitul obișnuit al dividendelor solicitat de acționarii fondului.

Fondurile de obligațiuni sunt oarecum mai simple, deoarece aproape întotdeauna plătesc dividende.Acest lucru se datorează faptului că toate obligațiunile, cu excepția obligațiunilor cu cupon zero, plătesc în fiecare an o sumă stabilită. Această plată a dobânzii, exprimată ca procent din valoarea nominală a obligațiunii, se numește rata de cupon a obligațiunii. Deoarece rata cuponului și valoarea nominală a obligațiunii sunt stabilite la emitere, valoarea dobânzii pe care o primește un fond în fiecare an dintr-o obligațiune din portofoliul său este garantată și neschimbată.

Fondurile echilibrate includ atât investițiile în acțiuni, cât și cele de obligațiuni, astfel încât distribuția dividendelor poate fi formată din ambele tipuri de venituri.

Fondurile mutuale de pe piața monetară sunt similare fondurilor de obligațiuni, deoarece acestea investesc în titluri de creanță. Deși fondurile de pe piața monetară investesc doar în valori mobiliare foarte scurte, evaluate ca valori mobiliare, cum ar fi fondurile de obligațiuni, ele plătesc în continuare dividende ca urmare a veniturilor din dobânzi generate de activele lor.

Implicațiile fiscale ale fondurilor cu dividende

În timp ce ideea de a primi venituri consecvente din investiția în fonduri mutuale este, fără îndoială, atrăgătoare, luați în considerare impactul pe care îl are venitul asupra impozitelor dvs. în fiecare an. Toate veniturile din investiții pe care le primiți trebuie incluse în venitul dvs. impozabil. Acesta este principalul dezavantaj al fondurilor cu venituri mari, deoarece cu cât este mai mare plata dividendelor, cu atât este mai mare factura fiscală.

Deși nu există nicio modalitate de a vă proteja veniturile din investiții de impozite pe termen nelimitat, este posibil să plătiți o rată mai mică la distribuirea dividendelor în funcție de sursa venitului.

Dividendele din acțiunile din portofoliul fondului dvs. sunt impozitate ca venit obișnuit sau ca câștiguri de capital. Majoritatea veniturilor din dividende se încadrează în prima categorie și sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe venit, care este cea mai mare rată aplicabilă venitului dumneavoastră. Cu toate acestea, dacă fondul dvs. a deținut stocul pentru o anumită perioadă de timp și îndeplinește cerințele IRS, dividendul poate fi considerat calificat și este supus numai cotei de impozitare a câștigurilor de capital. În funcție de mărimea impozitului pe venit, diferența dintre rata de impozitare obișnuită și rata de impozitare a câștigurilor de capital corespunzătoare poate fi de până la 20%. Rata de fluctuație a unui fond de dividende, prin urmare, are implicații fiscale importante.

Dividendele plătite ca urmare a obligațiunilor purtătoare de dobândă sunt, în general, impozitate la rata obișnuită a impozitului pe profit. Cu toate acestea, dobânzile obținute din anumite obligațiuni guvernamentale federale, de stat sau municipale nu pot fi supuse impozitării. Aceste așa-numite "obligațiuni scutite de taxe" pot fi puțin confuze, deoarece nu sunt scutite de toate impozitele pe venit. De exemplu, dobânzile aferente obligațiunilor municipale sunt în mod obișnuit scutite de impozitarea federală, dar pot fi totuși supuse impozitului pe venitul de stat și local.

În toate modurile diferite în care un fond de dividende poate avea un impact asupra impozitelor dvs. anuale, este important să vă consultați consultantul financiar înainte de a investi, pentru a vă asigura că știți exact ce să vă așteptați.

Obiectivele dvs. de investiții

Există numeroase opțiuni atunci când este vorba de alegerea unui fond mutual care plătește dividende mari, așa că găsirea fondurilor potrivite pentru tine vă gândește puțin. Atunci când alegeți un fond, examinați cu atenție obiectivele investiționale și decideți ce nivel de risc sunteți dispus să acceptați pentru atingerea acestor obiective.

Trebuie să decideți dacă preferați să obțineți cel mai mare dividend posibil sau să vă acordați o distribuție anuală mai moderată în schimbul câștigurilor de capital pe termen lung. Fondurile mutuale gestionate cu scopul de a crea cel mai mare randament posibil includ adesea un număr semnificativ de acțiuni sau obligațiuni junk, ambele fiind inerente riscante și necesită un manager foarte activ care tranzacționează active în mod frecvent pentru a genera valoarea maximă a venitului din dividende. Acest stil de management poate însemna o rată mai mare a cheltuielilor, care poate depăși beneficiile plăților dividendelor.

Dacă obiectivul dvs. principal este de a crea venituri regulate, dar doriți, de asemenea, să minimalizați impactul fiscal al investiției dvs., trebuie să discutați cu consilierul dvs. ce fonduri de dividende sunt cele mai eficiente din punct de vedere fiscal. Aceasta înseamnă găsirea unui fond care folosește o strategie de cumpărare și deținere pentru a minimiza rata cifrei de afaceri a fondului și pentru a genera venituri din dividende care sunt mai susceptibile de a fi impozitate la rata câștigurilor de capital. Fondurile care includ obligațiuni guvernamentale și municipale sunt de asemenea opțiuni eficiente din punct de vedere fiscal.

Fondurile mutuale cu dividende mari pot părea fructe mici, dar există o serie de factori care trebuie luați în considerare atunci când investiți în acest tip de securitate. Înainte de a sari în orice investiție, luați în considerare ce scopuri aveți în afară de crearea venitului din dividende. O înțelegere solidă a modului în care funcționează fondurile de dividende și impactul pe care acestea îl pot avea asupra finanțelor tale vă ajută să selectați un fond care să se alinieze în mod corespunzător cu obiectivele dvs.