Aveți o poliță de asigurare de viață? De câte ori ați trecut prin documentul dvs. de politică? Odată sau poate de două ori, nu? Și aceste clauze importante precum o clauză incontestabilă, o clauză de cheltuieli sau o clauză de reintegrare înseamnă ceva pentru tine? Dacă sunteți total clueless despre termeni ca acestea, nu vă faceți griji, acesta este articolul potrivit pentru tine.

Asigurarea de viață este un instrument de generare a bogăției - facilitează excedentul financiar al familiei dvs. supraviețuitoare și oferă, de asemenea, venituri periodice care îngrijesc nevoile temporare cum ar fi rambursările ipotecare, educația etc. pentru a vă asigura că polița de asigurare de viață vă va asigura familia atunci când nu puteți, trebuie să înțelegeți produsul pe care îl cumpărați. Aici vom acoperi câteva secțiuni ale polițelor de asigurare de viață pe care trebuie să le cunoașteți. (Pentru a afla mai multe, a se vedea Cât de multă asigurare de viață ar trebui să efectuați? , Asigurarea de viață de cumpărare: Term Versus Permanent și O privire la asigurarea de viață unică Premium . )

Clauza Beneficiarului
Scopul principal al asigurărilor de viață este de a transfera averea moștenitorilor dvs. sau de a oferi lichidități familiei dumneavoastră. Din acest motiv, trebuie să numiți un beneficiar care va primi veniturile de asigurare de viață după moartea dumneavoastră. Acest beneficiar poate fi soțul / soția, copiii sau rudele. De asemenea, poți să schimbi destinatarul oricând în timpul termenului politicii.

Cu toate acestea, dacă încă nu ați desemnat un beneficiar, atunci familia dvs. va avea probleme. Banii de asigurare vor merge în proprietatea dvs., iar taxele de probă necesare pentru a-ți rezolva averea pot săpa o gaură mare în activele lichide ale familiei tale supraviețuitoare. (Pentru citirea aferentă, a se vedea Actualizați-vă beneficiarii , Importanța planificării de stat și de urgență și Începeți pe propriul plan ). - 3 ->

Prin urmare, este întotdeauna practic să aveți un beneficiar primar și contingent (secundar) în politica dvs. De exemplu, puteți alege soția dvs. ca beneficiar principal și copiii dvs. ca beneficiari contingenți. În acest fel, în cazul în care și soțul dvs. moare, copiii dvs. se vor califica pentru banii de asigurare.

Treci prin diferite faze din viața ta: căsătorie, divorț, o afacere nouă, nașterea copilului tău și multe altele. În consecință, trebuie să vă mențineți timpii în schimbare prin actualizarea beneficiarilor pentru a vă ajusta pentru acele evenimente.

Clauza de beneficiu pentru preferință

Dacă nu ați desemnat un beneficiar în polița dvs., compania dvs. de asigurări va plăti banii de asigurare de viață pentru persoanele enumerate în polița dvs. Să presupunem că ordinea priorității în politica dvs. este: 1) soțul / soția, 2) copiii dvs., 3) părinții voștri. Dacă veniturile sunt distribuite, ele vor fi prima persoană care, în majoritatea cazurilor, va fi soțul / soția.(Pentru a afla mai multe despre modificările aduse statutului beneficiarului, consultați
Denumirile Beneficiarului Problematic - Partea 1 , Partea 2 și Clauza de supraviețuire În conformitate cu această clauză, după moartea dvs., veniturile din poliță vor fi plătite beneficiarului - de exemplu soția dvs. - dar numai dacă beneficiarul vă va supraviețui cu un număr declarat de zile. Denaturarea clauzei de vârstă

Vârsta dvs. joacă un rol important în stabilirea unei asigurări adecvate de asigurare de viață. Cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât este mai mare prima care este încărcată. Prin urmare, dacă mințiți despre vârsta reală pentru a vă reduce primele, este posibil să plătiți un preț imens pentru ea. În această situație, asigurătorul dvs. poate alege să anuleze în întregime politica dvs., să majoreze primele sau să ajusteze suma poliței. (Pentru a afla mai multe despre datoria dvs. de a dezvălui adevărul asigurătorului dvs., a se vedea Explorarea principiilor fundamentale ale contractului de asigurare

.)
Clauză incontestabilă Compania dvs. de asigurări are dreptul, de obicei în primii doi ani de politica, pentru a contesta validitatea politicii dvs. pe baza faptului că ați reținut informații materiale. Dacă sunteți găsit vinovat de ascundere, asigurătorul dvs. va anula politica și va returna primele. De exemplu, dacă ascundeți importanța faptului că sunteți un băiat greu pentru a obține o primă mai mică și asigurătorul dvs. află despre această minciună, acesta nu va plăti creanța la moartea dvs. dacă apare în primele două ani de politică.

Cu toate acestea, după perioada de doi ani, asigurătorul dvs. nu poate revoca politica și trebuie să plătească banii de asigurare familiei dvs. fără nici o opoziție.
În ciuda acestei clauze, există excepții în care societatea de asigurări nu va trebui să plătească creanța, cum ar fi în cazurile de fraudă deliberată, în cazul în care asigurătorul dvs. poate opta să vă conteste politica chiar și după perioada de doi ani.

Aceasta este cea mai importantă clauză a politicii dvs. de asigurare de viață și, prin urmare, ar trebui să vă asigurați că această clauză este inclusă în politica dvs. și că sunteți familiarizat cu termenul specificat.

Clauza Spendthrift

Dacă ți-ai numit fiul de jucător ca beneficiar, există șansa ca, la moartea ta, creditorul fiului tău să te poarte pe venitul tău de asigurare de viață. Clauza de cheltuieli dă asigurătorului dreptul de a retine încasările și de a le proteja de creditori. În acest caz, asigurătorul dvs. poate prefera să plătească banii de asigurare în rate către fiul tău.

Clauza de sinucidere

Clauza de sinucidere din politica dvs. specifică faptul că societatea de asigurări nu va plăti banii dacă încercările asigurate sau se sinucide într-o anumită perioadă de timp de la începutul perioadei de acoperire. În cazul în care decesul asiguratului este un rezultat al sinuciderii, un asigurător va returna doar primele plătite anterior familiei. Clauza de război

În mod normal, companiile de asigurări nu compensează moartea din cauza războaielor sau a evoluțiilor legate de război. În conformitate cu această clauză, dacă sunteți o victimă a războiului, asigurătorul dvs. nu vă va plăti beneficiile.În locul său, asigurătorul dvs. va rambursa primele plătite anterior familiei dvs. Clauza de aviație

În conformitate cu această clauză, asigurătorul dvs. nu va plăti despăgubiri familiei dvs. supraviețuitoare din cauza decesului pe un avion. Totuși, dacă sunteți angajat al unei companii aeriene, puteți cumpăra o asigurare de aviație prin plata unor prime mai mari.

Perioada de examinare liberă / Perioada de examinare gratuită Dacă nu sunteți mulțumit de termenii și condițiile politicii, puteți să returnați politica într-o anumită perioadă de timp după primirea acesteia, iar primele dvs. vor fi rambursate integral. Aici, intervalul de timp va varia în funcție de asigurător.

Clauza perioadei de grație

Există momente în care nu puteți plăti primele ca rezultat al unor probleme financiare. În aceste condiții, dispoziția "perioadă de grație" funcționează în favoarea ta. Compania dvs. de asigurări va oferi o perioadă de grație în cadrul căreia puteți să efectuați aranjamentele monetare necesare și să vă plătiți primele. În acest timp, veți continua să beneficiați de polița de asigurare. Dacă încă nu plătiți primele, politica dvs. poate fi anulată. Dacă mori în perioada de grație, asigurătorul dvs. va plăti banii de asigurare după scăderea primei neplătite din acei bani.

Clauza de reinstituire În cazul în care politica dvs. a expirat din cauza neplata primei, puteți să o revigorați prin plata tuturor primelor restante, împreună cu dobânda. Cu toate acestea, trebuie să vă dovediți asigurătorului că veți continua să vă bucurați de o bună stare de sănătate pentru a vă califica pentru această dispoziție.

Concluzie

Dacă nu ați făcut încă timp să înțelegeți polița de asigurare, trebuie să o faceți cât mai curând posibil. Asigurarea de viață este un avantaj dacă știți cum să profitați la maximum, dar mulți aleg să nu vă deranjeze cu jargonul de asigurare și, în schimb, urmați orbește sfaturile lor de asigurare și această alegere poate avea consecințe grave pentru dvs. și familia dumneavoastră. Cunoașterea clauzelor de asigurare descrise mai sus vă poate oferi o mână de ajutor atunci când achiziționați asigurarea de viață și vă poate ajuta să vă asigurați că acoperirea dvs. de asigurare funcționează în interesul familiei dumneavoastră. Pentru mai multe terminologii de bază de asigurare, consultați

Înțelegeți contractul de asigurare
.