Anuitățile variabile au crescut în popularitate, în timp ce investitorii caută modalități de a-și completa veniturile de pensionare. Anuitatea variabilă este un contract între o persoană și o societate de asigurări concepută pentru a îndeplini obiective financiare pe termen lung, cum ar fi pensionarea. Investitorii se confruntă cu anuități variabile pentru beneficii care includ creșterea amânată a impozitelor.

Multe beneficii de viață și moarte sunt disponibile de la o varietate de furnizori de anuitate de asigurare. Beneficiile de viață dau titularilor de cont posibilitatea de a primi un flux de venit fără a anuita contractul. Prestațiile de deces dau titularilor de contract posibilitatea de a crește și de a proteja în scopul trecerii unei proprietăți.

Prudential Premier Pensionare

Prudential a fost în mod constant unul dintre principalii furnizori de anuități variabile în ultimul deceniu. Având un rating A + atât cu Fitch, cât și cu cel mai bun firmă A.M., Prudential oferă investitorilor confortul unei companii puternice din punct de vedere financiar. Prudential oferă numeroase subconturi diferite de alocare a activelor, care colaborează cu mulți manageri de investiții bine cunoscuți, cum ar fi J. P Morgan și Wellington Management. Prudential oferă o anuitate din seria B, care are o taxă anuală de asigurare de 1,45% și o taxă de vânzări contingente amânate de 7 ani (CDSC). Pentru acei investitori care caută o opțiune mai lichidă, Prudential oferă, de asemenea, o anuitate din seria C, care nu are CDSC, dar o rată anuală mai mare de 1,95% pentru primii nouă ani ai contractului.

Anuitățile prudențiale sunt cele mai recunoscute pentru cele mai mari beneficii ale vieții pe viață. Aceste beneficii sunt considerate opțiuni de top pentru investitorii care doresc să întârzie venitul pe viață. Baza de beneficii vii crește anual prin cea mai mare dintre cele mai ridicate valori zilnice ale bazei de beneficii de la data aniversării sau 5%. Spre deosebire de cele mai multe baze de beneficii vii care cresc doar prin compararea cu datele aniversare, Prudential le permite investitorilor sa ia cel mai inalt punct atins valoarea contractului. De ani de zile, atunci când piața nu funcționează bine, investitorii văd un minim de 5% care se compară cu baza din anul precedent. Odată ce titularul contractului decide să înceapă retragerile pe durata de viață, baza de beneficii poate continua să crească dacă piața continuă să aprecieze. Când începe retragerile, suma pe viață se bazează pe vârsta proprietarului și poate varia de la 3 la 6%.

Destinația națională

Anuitățile Destinației B și C ale Companiei Naționale de Asigurări de Viață oferă cele mai mari beneficii pe viață pe piață. Seria B are un CDSC de șapte ani, cu o cheltuială anuală totală de 1,3%. Seria C nu are CDSC, dar are o cheltuială anuală mai mare de 1.6% care durează întreaga durată a contractului. Nationwide permite proprietarilor de anuități să investească în mai multe opțiuni subaccount diferite, de la manageri care includ Fidelity și Oppenheimer.

Pentru acei investitori care caută cea mai mare plată curentă pentru un beneficiu garantat de retragere pe viață, Nationwide's Lifetime Rider este cea mai bună alegere. Fără anularea contractului, proprietarii pot începe o retragere garantată pe durata vieții, variind de la 3. 15 la 6. 15%. La vârsta de 65 până la 74 de ani, proprietarii pot retrage 5% 15%, când majoritatea oferă doar 5% sau mai puțin. Pentru proprietarii cu vârste cuprinse între 75 și 80 de ani, rata de retragere este de 5,65% și este de 6,15% pentru cei cu vârsta de 80 de ani și peste. Pentru investitorii care întârzie retragerea veniturilor, baza de beneficii poate crește pe o bază progresivă anuală sau o simplă creștere a dobânzii de 7%.

Jackson National Perspective

Jackson National oferă cea mai mare flexibilitate cu baze de beneficii, permițând investitorilor să aleagă într-o manieră à la carte. Anuitatea Perspectivă este oferită în trei clase de acțiuni diferite. CDSC pe patru ani este cea mai scurtă perioadă de predare disponibilă și are o rată anuală de 1,7%. Opțiunea de cinci ani a CDSC percepe un pic mai puțin anual la 1,6%. Cea mai lungă predare CDSC de șapte ani este, de asemenea, cea mai puțin costisitoare, cu o rată anuală de 1,3%. Toate cele trei opțiuni permit proprietarilor să aleagă investiții sub-cont de la manageri precum Goldman Sachs sau BlackRock.

Cu multe opțiuni de beneficii diferite, Jackson oferă cele mai avansate beneficii pentru moarte. Pentru investitorii care doresc să maximizeze valoarea proprietății lor, avantajul de moarte Combo de 5% și cel mai mare trimestru al deceselor trimestriale oferă cele mai bune avantaje. Beneficiul morții este calculat ca fiind cel mai mare dintre următoarele: valoarea contului, plățile ajustate la 5% (4% pentru vârstele de vârstă 70-79 ani) până la aniversarea anterioară datei de 81 de ani sau cea mai mare valoare aniversară trimestrială înainte de 81 de ani de naștere. Una dintre avantajele utilizării Jackson National în scopuri de beneficii mortale este faptul că contractul nu necesită un beneficiu viu, care adesea se adaugă la cheltuielile generale.

Rezumat

Investitorii ar trebui să aleagă un produs care să corespundă nevoilor lor specifice, fie în ceea ce privește scopurile de conservare a veniturilor, fie a proprietății. Atunci când studiați anuitățile variabile, investitorii ar trebui să se consulte cu consilierii financiari care sunt bine educați în legătură cu aceste companii și beneficiile lor corespunzătoare.