Crearea unor planuri financiare care să ateste cât de mult talent este o abilitate. Pentru a fi eficient, un consultant financiar trebuie să înțeleagă situația actuală a clientului, modul în care venitul - sau veniturile - sunt alocate pe o bază lunară, precum și personalitatea și stilul clientului.

Cu toate aceste variabile, nu este de mirare că lucrurile merg uneori prost.

Iată câteva motive comune pentru care planurile financiare nu reușesc. (Pentru mai multe informații, consultați: Evitați aceste greșeli din portofoliul de pensionare. )

AD:

1. Un plan pe care clientul nu îl execută

Evident, un motiv major pentru un plan financiar de a eșua este acela că clientul nu urmează planul. Acest lucru poate fi legat de alte motive pe care le vom examina sau poate pur și simplu să fie o lipsă de voință. Auto-controlul este dificil și trăim într-o lume în care spunând că nu acum să ne pregătim pentru o perioadă viitoare de prosperitate devine din ce în ce mai greu de vândut.

Având în vedere veniturile și controlul total pentru a reduce cheltuielile, oricine poate crea un plan financiar care se termină cu un milion de dolari la pensionare. Din păcate, majoritatea oamenilor nu lucrează în acest fel. Cel mai bun plan este întotdeauna cel de care se lucrează efectiv. Deci, haideți să ne întrebăm de ce unele planuri nu se potrivesc cu clienții pentru care sunt construiți. (Pentru mai multe informații, consultați: Pași cheie pentru construirea unei practici de planificare financiară .

2. Planul nu evoluează

Prioritățile oamenilor se schimbă și planul lor trebuie să se schimbe cu ele. Planul financiar pe care o persoană îl scoate din colegiu va fi foarte diferit de cel care a trecut după primul copil, o schimbare de carieră sau o nouă casă. Acestea sunt schimbări de viață pe care le puteți discuta cu clienții - și puteți rula câteva scenarii - dar trebuie, de asemenea, să subliniem faptul că actualul plan poate fi actualizat și nu abandonat.

3. Un plan prea ambitios

Nu sa socheze pe nimeni, dar uneori clientii nu au o idee clara despre a) ceea ce vor sa faca si b) ce sunt dispusi sa faca pentru ea. Acest lucru lasă consilierul în rolul de a decide cât de mult poate salva și investi în mod rezonabil lunar, și aceasta este o situație clasică în care planul rezultat nu este urmat.

În unele cazuri, clientul însuși poate fi prea ambițios, așteptând să salveze sume nerealiste și să investească la randamentele de mai sus pe piață. O parte din lucrare scoate în evidență obiectivele financiare ale clientului, apoi le dezvoltă în ceva concret și realist pe care el sau ea este de acord să lucreze. (Pentru lectură asociată, verificați: Un loc de muncă al unui consultant financiar nu trebuie să învingă piața .)

4. Comunicare slabă

Comunicarea slabă este un alt criminal. Când vorbim despre planificarea financiară, vorbim despre ceva care este un număr simplu și matematică, dar trebuie comunicat în termeni de stil de viață și visuri.Prea adesea informațiile comunicate unui client printr-un plan financiar sunt doar numere. Fără această legătură emoțională cu ceea ce înseamnă aceste numere, clientul tău este lăsat cu o bucată de hârtie cu cifre pentru a pune în conturi diferite, mai degrabă decât un plan el sau ea poate obține în urmă.

Linia de fund

Crearea unui plan financiar solid pentru cineva este ceva care poate fi schimbarea vieții, fără exagerare. Acestea fiind spuse, un plan financiar este inutil daca nu se actioneaza niciodata. Pentru a crește șansele unui plan financiar de a fi implementat, este important să vă amintiți persoana la fel de mult ca și cifrele. Comunică-o în termeni de stil de viață, așteptări de temperament și să fie în avans cu faptul că va trebui să fie actualizată în timp. Poate suna ca o psihologie pop, dar acești pași simpli vor spori șansele ca planul financiar pe care îl creezi să poată schimba viața pentru clientul tău. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să îi sfătuiți pe clienți în stocul companiei în 401 (k) s ).