Dacă sunteți serios să cumpărați o casă, curățarea creditului ar trebui să fie primul element de pe agenda dvs. După ce ați trecut prin raportul de credit și ați plătit cardurile de credit, următorul pas este să cumpărați un credit ipotecar. În acest articol, vom trece peste pașii preliminari de obținere a unei calificări prealabile și / sau a unei aprobări prealabile pentru o ipotecă, iar apoi vom examina diferitele tipuri de creditori. (Pentru a afla mai multe despre costurile de acasă, vezi Creditele ipotecare: Cât de mult vă puteți aloca? , Împrumuturi pentru acasă: Costurile și Este și cum funcționează .

Pre-calificare

Pentru a vă pre-califica pentru o ipotecă, întâlniți-vă cu un creditor și furnizați informații despre activele, veniturile și pasivele dvs. Pe baza acestor informații, creditorul va estima aproximativ suma de bani pe care o puteți împrumuta. Întregul proces este informal. Creditorul nu verifică informațiile furnizate și nici nu vă percepe o taxă și nu acceptă în mod oficial să aprobe o ipotecă pentru suma pe care sunteți pre-calificată să o împrumutați.

În timp ce procesul de pre-calificare nu garantează aprobarea împrumutului, acesta oferă o idee generală despre cât de mulți creditori de bani sunt dispuși să vă ofere. Acest lucru vă oferă un număr de lucru, ajutându-vă să vă decideți dacă sunteți dispus și gata să împrumutați atât de mulți bani. Acest lucru vă permite de asemenea să vedeți tipurile de proprietăți care se încadrează în intervalul de prețuri.

Pre-aprobare

Procesul de pre-aprobare este mai formal decât procesul de pre-calificare. Cu aprobarea prealabilă, creditorul vă verifică creditul, verifică informațiile financiare și de angajare și vă confirmă capacitatea de a vă califica pentru un credit ipotecar. Pre-aprobarea vă consolidează poziția de a face o ofertă atunci când găsiți o proprietate care vă place - vânzătorii sunt, în general, mai dispuși să accepte oferte de la cumpărători pre-aprobați, care au demonstrat deja că își pot permite efectiv achiziționarea casei.

Alegerea unui împrumut

Brokerii și băncile ipotecare sunt surse populare pentru ipoteci. Deși nici o singură sursă nu oferă soluția perfectă pentru fiecare cumpărător, cunoașterea avantajelor și dezavantajelor fiecărui tip de creditor vă va ajuta să alegeți unul potrivit pentru dvs.

Brokerii ipotecare sunt responsabili pentru a ajuta mai mulți debitori să obțină împrumuturi decât orice altă sursă. Ei au acces la un număr mare de furnizori de credite ipotecare și pot face cumpărături în numele clienților lor. Brokerii de brokeri pot fi deosebit de valoroși dacă ați afectat creditul sau sunteți pe piață pentru un tip neobișnuit de împrumut. Bineînțeles, brokerii ipotecare nu lucrează gratuit, iar onorariile lor pot fi uneori excesive. Asigurați-vă că vă uitați înainte de salt. Timpul petrecut în comparație cu cumpărăturile vă poate economisi sute de dolari în comisioane și taxe de procesare a documentelor.

Băncile reprezintă o sursă tradițională de finanțare ipotecară.Dacă banca dvs. locală oferă o dobândă bună și condiții atractive, nu există nici un motiv să nu luați împrumutul. Dacă nu, există o mulțime de alte bănci în oraș. Principalele dezavantaje ale colaborării cu băncile este că fiecare bancă oferă, în general, doar un număr limitat de programe ipotecare, iar băncile nu sunt, de obicei, flexibile în ceea ce privește taxele de negociere.

Agenții imobiliari joacă adesea un rol major în introducerea clienților lor către creditori. Deoarece agenții imobiliari își fac casele de vânzare vii, au în mod natural contacte bune în industria ipotecară, servind ca un avantaj major pentru clienții lor. În loc să-și petreacă timpul pentru cumpărăturile pentru împrumuturi, mulți cumpărători de case au plăcerea de a lucra cu un creditor pe care agentul imobiliar le recomandă. Ca și cum ați lucra cu o bancă, lucrul cu un creditor recomandat de un agent imobiliar poate oferi o gamă limitată de furnizori, precum și costuri mai mari.

Credite online

Cumpărăturile online au devenit o metodă tot mai populară de culegere de informații și de obținere a împrumuturilor. Este rapid, convenabil și vă permite să contactați simultan mai mulți furnizori. Nu trebuie să plecați acasă și puteți cumpăra oricând, zi sau noapte. Chiar dacă obțineți în cele din urmă ipoteca dvs. dintr-o unitate de cărămidă-mortar, datele colectate de la vânzătorii online vor oferi o multitudine de informații pentru a compara împrumuturile și termenii de negociere.

În privința dezavantajelor, cumpărăturile online reprezintă o experiență destul de impersonală și vă oferă un potențial mai mare de a vă răni din greșeală evaluarea de credit. Ori de câte ori furnizați numărul dvs. de securitate socială; un creditor online poate efectua un cec de credit. Prea multe verificări de credit pe o perioadă extinsă pot avea un impact negativ asupra ratingului dvs. de credit. Pentru a elimina această capcană potențială, faceți toate cumpărăturile la un moment dat. Luați o săptămână sau un weekend, conectați-vă și faceți cumpărăturile. Aflați ce înseamnă evaluarea dvs. de credit în Importanța ratingului dvs. de credit și aflați cum să vă verificați ratingul de credit aici: Raportul privind creditul de consum: Ce este pe el .

Linia de fund

Atunci când cumpărăți o ipotecă, există o varietate de împrumuturi, vânzători și metode de cumpărături. Cea mai bună modalitate pentru fiecare homebuyer de a aborda procesul este în mare parte o chestiune de preferință personală. Unii cumpărători de căutări caută programul cu cele mai mici prețuri, în timp ce alții preferă cel mai convenabil. Relațiile personale și cerințele specifice de împrumut joacă, de asemenea, un rol. Deși nu există o metodă corectă sau greșită, o planificare puțin avansată și cumpărăturile atente vor merita efortul.

Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați Creditele ipotecare: cât de mult vă puteți permite? , Înțelegerea structurii de plată a ipotecii și ipoteci: Rata fixă ​​versus rata ajustabilă .