Mulți participanți de 401k văd conturile lor de pensionare tot mai mari ca o sumă de bani gata pregătitoare. Fidelity's Quarterly Retirement Snapshot afișează soldul planului mediu de 401 (k) la sfârșitul anului 2014 la 91, 300 dolari, în timp ce cei care au rămas cu 401k mai mult de 10 ani au un sold mediu de 248 000 $. consumatorii, activele lor de 401 (k) pot depăși valoarea tuturor conturilor lor financiare. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

6 Probleme cu planurile 401 (k) )

AD:

Temptation City

Ratele dobânzilor la un împrumut de 401 (k) sunt de jos în jos - uneori 1-2% peste prime - și dobânda este rambursată în contul tău. Împrumutații le place aceste împrumuturi, deoarece nu sunt retrageri impozabile. Ratele scăzute ale dobânzilor tentează participanții la planul de a împrumuta de la 401 (k) la alte opțiuni, cu rate ale dobânzii mai mari, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile bancare.

Un alt beneficiu al împrumutului de la un 401 (k) este lacunele de rambursare. În anumite condiții, rambursările pot fi suspendate, cum ar fi atunci când efectuați un serviciu militar sau dacă vă luați un concediu de absență pentru mai puțin de un an. Cu toate acestea, aceste condiții nu vă scutesc responsabilitatea de rambursare. Sunt doar o pauză temporară de la rambursare.

Cât de mult poți împrumuta?

Potrivit IRS. Există anumiți parametri pentru împrumuturile de 401 (k). Dacă compania dvs. permite împrumuturi din planul 401 (k), există limite ale valorii împrumutului. (

) IRS stipulează că suma maximă a împrumutului este fie "cea mai mare valoare de 10 000 $ sau 50% din soldul vostru, sau 50.000 de dolari - oricare dintre acestea este mai mic. " Deci, dacă soldul contului dvs. 401 (k) este de 30.000 $, atunci suma maximă a împrumutului este de 15.000 $.

Împrumutul trebuie rambursat în termen de cinci ani, cu rambursări egale ale principalului și dobânzii, cu cel puțin o plată pe trimestru. Puteți, de asemenea, să puteți plăti împrumutul înapoi pe o perioadă mai lungă de timp dacă îl utilizați pentru a achiziționa locuința principală.

Suma de 401 (k) a împrumutului

Dacă întâmpinați o cheltuială neașteptată pe care intenționați să o rambursați cu promptitudine, atunci puteți lua în considerare împrumutul din contul 401 (k). În cele mai multe cazuri, procesul de împrumut este rapid. Completați un formular simplu și aveți acces la fondurile dvs. în câteva zile. Spre deosebire de alte împrumuturi, deoarece vă împrumutați banii proprii, nu este necesară o cerere de credit. Aceasta înseamnă că împrumutul nu influențează istoricul de credit sau scorul.

Plățile dvs. de dobânzi sunt returnate în cont propriu, nu către un creditor. Rambursările împrumutului pot fi efectuate prin deduceri de salarii și, după cum sa menționat anterior, ratele sunt scăzute. Pentru mai multe, vezi:

Pot sa folosesc 401 (k) ca garantie pentru un imprumut?

Asta înseamnă că trebuie.Rețineți că acest cont de economii trebuie să crească treptat și să se complice pentru pensionarea viitoare. Orice bani care nu este în cont - i. e. fiind folosit în alte scopuri - nu este o lovitură de zăpadă pentru a vă oferi o pensie sigură. Dacă împrumutați din contul 401 (k) pentru o cheltuială discreționară - cum ar fi o remodelare acasă sau o mașină nouă - gândiți-vă mult și greu la ceea ce renunțați, luând banii din cont. Imaginați-vă că veți lua 50.000 de dolari din contul dvs. de pensionare timp de trei ani. În cazul în care piața de valori crește cu 9% în timpul fiecăruia dintre acei ani, atunci ați pierdut 14 dolari, 751 în profiturile potențiale de investiții. ($ 50.000 creste la 64 $, 751 in trei ani cu 9% randamente anualizate.)

Deci, ce se intampla daca nu rambursati imprumutul?

Dacă luați bani dintr-un plan de 401 (k) înainte de vârsta de 59. 5 și nu-l rambursați, veți fi lovit cu o dublă penalizare. Veți plăti 10% din taxa de retragere plus impozitul pe venit. Aceasta este o pedeapsă considerabilă pentru bani care ar putea fi îndreptată spre o pensie confortabilă.

Linia de fund

Împrumutul de 401 (k) este gata pentru împrumut, și este de la tine. Dar, luând banii de retragere pentru utilizare astăzi, înseamnă că de fapt vă penalizați sinele viitorului. Pierdeți câștigurile de capital, dividendele și dobânzile pe care altfel le-ar fi obținut contul. Dacă alegeți să nu rambursați împrumutul deloc, vă impuneți taxe mari și o pedeapsă. În concluzie, este mai bine să tratezi un cont de 401 (k) ca fiind nedetectabil până la pensionare și să muncești din greu pentru a construi un fond de urgență pentru a plăti pentru cheltuieli neașteptate. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum calculați penalitățile pentru o retragere precoce 401 (k)

)