Dacă sunteți pe piață pentru o achiziție majoră ca o mașină nouă sau aveți nevoie de niște bani în plus pentru a finanța un proiect personal, luarea unui împrumut ar putea fi cel mai bun pariu.

Creditele personale și împrumuturile pentru autoturisme reprezintă două dintre cele mai comune opțiuni de finanțare. Presupunând că îndepliniți cerințele de creditare, acestea pot fi relativ ușor de obținut. Aceste zile, majoritatea creditorilor acceptă aplicații online pentru împrumuturi personale, iar împrumuturile pentru autoturisme sunt aprobate, în general, la fața locului la reprezentanții auto.

Deci, care este diferența dintre cele două? Un împrumut personal poate fi utilizat în multe scopuri diferite, în timp ce un împrumut de mașină (așa cum sugerează și numele) este strict în scopul achiziționării unui vehicul. Dacă doriți să împrumutați bani pentru o mașină, puteți pur și simplu să luați un împrumut de mașină, dar dacă aveți nevoie de finanțare pentru un scop mai puțin specific sau care nu se încadrează în cutia tipică de împrumut (cum ar fi vacanța, nunta sau îmbunătățirea casei) împrumutul personal oferă mai multă flexibilitate.

Fiecare tip de împrumut are argumente proprii și contra, deci este important să le cântăriți și să le comparați înainte de semnarea pe linia punctată.

Împrumutul personal (negarantat)

Un împrumut personal oferă împrumutatului fonduri de la o instituție de creditare (în general, o bancă), prin care suma integrală a împrumutului este plătită într-o sumă forfetară care poate fi utilizată la discreția împrumutatului. Valoarea împrumuturilor personale variază de obicei de la 1.000 $ la 50.000 $.

Un împrumut personal poate fi asigurat împotriva unei valori, cum ar fi un vehicul sau o casă, care să permită împrumutătorului să profite de activul dvs. pentru a-și recupera pierderile în cazul în care nu rambursează împrumutul. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor optează pentru un împrumut personal "negarantat", ceea ce înseamnă că împrumutul este lipsit de garanții.

Ratele dobânzilor

În general, împrumuturile negarantate au dobânzi mai mari decât împrumuturile garantate comparabile cu garanții atașate. Unsecured credite personale, de asemenea, vin cu cerințe mult mai stricte de aprobare, astfel încât veți dori credit excelent pe partea dumneavoastră. Dacă este în formă slabă, un împrumut personal ar putea să nu fie o opțiune - adică până când o puteți întări (vezi 3 modalități ușoare de a vă îmbunătăți scorul dvs. de credit ). Atât valoarea creditului, cât și rata dobânzii (care poate fi fixă ​​sau variabilă) va fi influențată în mare măsură de ratingul dvs. de credit. Cu cât este mai bună ratingul dvs. de credit, cu atât este mai mare capacitatea de împrumut și cu atât rata dobânzii este mai mică. Dimpotrivă, cu cât este mai scăzută ratingul dvs. de credit, cu atât capacitatea de împrumut este mai mică și cu atât este mai mare rata.

Termenii

Împrumuturile personale au o perioadă de rambursare stabilită în luni (de exemplu, 12, 34, 36). Termenii de împrumut mai lung vă vor reduce rambursarea lunară, însă veți plăti mai mult dobândă pe durata împrumutului. În schimb, termenele mai scurte de împrumut înseamnă rambursări mai mari lunare, dar implică mai puțin un interes global, deoarece plătiți mai rapid principalul.

Pentru a rezuma un împrumut personal negarantat:

Pro:

• nu există restricții privind modul în care sunt cheltuite fondurile
• flexibilitate în structura plăților (scurt și lung)

(

• Cât de greu este scorul meu de credit?
• )
• Împrumutul pentru mașină (securizat) ) Un împrumut de mașină este asigurat împotriva vehiculului pe care intenționați să îl cumpărați, ceea ce înseamnă că vehiculul servește drept garanție pentru împrumut. Dacă implicit ați rambursat, împrumutătorul poate să profite de taxa auto. Împrumutul este plătit în rate fixe pe durata împrumutului. La fel ca o ipotecă, creditorul își păstrează dreptul de proprietate asupra activului până la efectuarea plății finale.

Rata dobânzii

Având în vedere că creditorul are control financiar asupra mașinii - este un împrumut "garantat" - datoria este considerată un risc mai scăzut, ceea ce se traduce, în general, la o rată a dobânzii semnificativ redusă pentru împrumutat. Ratele dobânzilor sunt, de asemenea, fixate, astfel încât debitorii nu sunt supuși creșterilor care pot fi asociate cu împrumuturi personale negarantate.

Termenii

Cele mai multe împrumuturi auto sunt fixe la 36, ​​48 sau 60 de luni. (A se vedea

Cât de riscante sunt împrumuturile pe termen lung?

) Și, la fel ca împrumutul personal, cu cât termenul este mai scurt, cu atât rambursarea lunară este mai mare și viceversa. O istorie de credit mai mică decât media nu va fi neapărat între dvs. și împrumutul dvs. de autoturism (spre deosebire de un împrumut personal) și va avea un impact mai redus asupra ratei dobânzii sau a valorii împrumutului (care este dictată de prețul mașinii) . Înainte de a vă înscrie pentru un împrumut de la dealer, poate fi util să investiga dacă o bancă locală sau o uniune de creditare vă poate oferi o afacere mai bună. Folosiți acest calculator pentru a verifica diferența și citiți Ghidul complet pentru cumpărarea unei mașini noi: Cum să finantați un vehicul nou . Pentru a rezuma împrumutul pentru autoturisme securizate: Pro:

de obicei o rată a dobânzii mai mică

mai ușor de obținut cu o istorie de credit mediocră

• Contra:
• nu aveți titlul la mașină până la rambursarea finală
• în general este necesar un depozit în avans pentru a asigura împrumutul

Linia de fund

• Când vine vorba de cumpărarea unei mașini noi , mulți consumatori vor opta pentru un împrumut auto finanțat de comercianți, deoarece este rapid și convenabil. Dar, în unele cazuri, poate fi mai eficient să obțineți în schimb un împrumut personal. Totul se reduce la a cântări argumente pro și contra în lumina circumstanțelor dvs. individuale.
• Întrebați-vă următoarele întrebări:

Am garanții pentru a obține împrumutul?

Care este rata dobânzii (și rambursările asociate) pe care le pot permite cu adevărat?

Creditul meu este în formă bună?

• Indiferent de direcția de împrumut pe care o luați, tarifele și contractele variază între instituții, fă-ți temele și cumpărați cele mai bune oferte. Explorați băncile (mari și locale), uniunile de credit și alte platforme de creditare pentru a găsi cea mai bună combinație a ratelor dobânzilor și a lungimii împrumutului pentru o plată lunară la prețuri accesibile.