Grupul Vanguard are o amprentă masivă pe piața de planuri de 401 (k), cu fondurile sălbatice populare cu costuri reduse populând mii de planuri. De asemenea, a devenit un jucător important în spațiul furnizorilor de planuri de 401 (k). Vanguard a servit pentru o perioadă de timp a pieței instituționale 401 (k) și, mai recent, a intrat pe piața mică și mijlocii cu accesul la planul de pensionare. Priviți mai atent produsele 401 (k) ale Vanguard și pozițiile acestora pe piață.

->

Vanguard oferă servicii complete de sponsorizare a planului prin grupul de investitori instituționali pentru planuri cu active de peste 50 milioane USD. Partenerii de avangardă au sponsori planificați la fiecare nivel de planificare și management al planului. Echipa de consultanță strategică pentru pensionare colaborează cu sponsorul de plan pentru a dezvolta strategii personalizate ale planului. Un manager de relații cu clienții este desemnat pentru a oferi asistență zilnică pentru toate problemele. Fiecare client sponsor al planului are, de asemenea, acces la un contract de consultanță pentru asigurarea venitului pentru pensionari din 1974 (ERISA) pentru a păstra actualitatea în ceea ce privește mediul de reglementare și problemele de conformitate cu ERISA. Un consultant de comunicații lucrează cu clienți sponsori planificați pentru a proiecta strategii educaționale și a crea comunicații specifice pentru participanții la plan.

La nivelul investițiilor, expertiza și experiența companiei Vanguard sunt direcționate către fiecare client prin departamentul de revizuire a portofoliului, care selectează, monitorizează și efectuează due diligence pe fondurile externe. Grupul său de investiții în capitaluri proprii oferă expertiză investițională în strategiile active și indexate, iar grupul cu venit fix oferă investiții pentru toate strategiile cu obligațiuni sau cu venit fix.

Vanguard și-a intensificat cu adevărat serviciile de administrare a planurilor și de păstrare a înregistrărilor, cu o investiție de milioane de dolari în sistemele sale back-office, oferind clienților o administrație mai raționalizată. De asemenea, a investit foarte mult în tehnologia proprietară, care analizează comportamentul participantului în plan pentru a construi soluții personalizate pentru îmbunătățirea participării la plan și îmbunătățirea experienței participanților.

Taxele sunt cotate pe plan. Vanguard, care a ajuns la vârful furnizorilor de fonduri mutuale prin intermediul fondurilor cu costuri reduse, își folosește, de asemenea, amploarea și structura unică a proprietății pentru a transmite costurile de 401 (k) clienților săi. Grupul de Cercetare Boston efectuează un studiu anual care a dat Vanguard clasamentul de top în valoare pentru costuri. De asemenea, a câștigat statutul de top în ceea ce privește satisfacția generală, inovația produselor, serviciile de evidență și performanța investițională.

Accesul la planul de pensionare avangardistă - Small Business 401 (k) Planul

Întreprinderile mici au fost întotdeauna dezavantajate atunci când vine vorba de a oferi angajaților planuri de pensionare.Resursele necesare pentru a efectua due diligence, a selecta opțiunile de investiții, a oferi educație participantului și a trata problemele de conformitate depășesc cu mult capacitatea majorității întreprinderilor mici. În 2011, Vanguard și-a propus să ofere pieței de mici dimensiuni a afacerilor mici un produs 401 (k) la scară largă, cu aceleași beneficii pe care le oferă clienților săi mai mari. Vanguard Access Plan este un pachet de produse 401 (k) care oferă sponsorilor de planuri de afaceri mici, cu design-ul, gestionarea, administrarea, monitorizarea și respectarea conformității.

Spre deosebire de alte produse asociate cu 401 (k), accesul la planurile de pensionare oferă planuri sponsorizări de planificare a produselor personalizate cu capacitatea de a dicta termenii specifici ai planurilor lor. Sponsorii planificați pot alege între mai mult de 10 000 de fonduri, inclusiv fonduri low-cost Vanguard și non-Vanguard. Planificatorii de sponsori pot aranja, de asemenea, participanții la plan să utilizeze conturile de brokeraj auto-direcționate pentru a-și gestiona propriile investiții.

Din punct de vedere istoric, întreprinderile mici au plătit taxe exagerate pentru serviciile de administrare de 401 (k), adesea depășind 1,5% din active, comparativ cu o medie de 5% pentru angajatorii mai mari. Vanguard plătește o taxă de administrare per participant în loc de o taxă de activ care poate crește cheltuielile atunci când activele cresc în timp. Acesta oferă, de asemenea, un credit de înregistrare a taxelor pentru a plăti o parte din cost. Un exemplu ipotetic folosit de Vanguard arata unde un plan de 1 milion de dolari cu 25 de participanti ar rezulta intr-o taxa totala de 0,5%.

Deoarece fiecare plan are un mod propriu de structurare și de taxare a ambalajelor, compararea Vanguard cu colegii săi este ca și cum ar fi compararea merelor și portocalelor. Vanguard poate menține taxele la un nivel minim deoarece clienții săi dețin compania, iar profiturile din taxe sunt întotdeauna reinvestite în planuri sau plătite clienților.