Una dintre cele mai mari bariere pentru începerea unei afaceri mici este banii. Fie că este vorba de o mică fabrică de brutărie sau de Google, fiecare pornire are nevoie de capital pentru cercetare și dezvoltare, cheltuieli de funcționare inițiale până când generează venituri și, în funcție de afacere, atrage investitori îngeri și capitaliști de risc.

Mulți antreprenori privesc mai întâi creditele bancare ca sursă principală de finanțare, însă acea rută poate fi inutilă, în special după Marea Recesiune din 2008 și criza de credit în continuă creștere. Ca o pornire, probabil că nu aveți ce băncile doriți să vedeți: un istoric financiar pentru afacerea dvs. care demonstrează capacitatea dvs. de a rambursa un împrumut. Fără aceasta, poate fi dificil, dacă nu chiar imposibil, să obțineți un împrumut bancar pentru a vă lansa afacerea. Acest gol în împrumuturile bancare a forțat antreprenorii să devină creativi și să urmărească surse alternative de finanțare nebancare. Iată cinci dintre ei.

1. Angel Investors

Investitorii Angel sunt adesea profesioniști sau antreprenori experimentați care doresc să ajute următoarea generație de proprietari de afaceri. Un investitor înger vă oferă bani și, în schimb, vă oferiți capitaluri proprii în compania dvs. Ca un bonus, îngerii aduc ani de experiență la masă și deseori oferă îndrumare și îndrumare, care pot fi de neprețuit pentru o pornire.

Fiecare înger are un accent diferit: Unii preferă să investească în afaceri la început, în timp ce alții aleg pe cei dincolo de faza de pornire. Mulți beneficiari de investiții de tip angel au deja unele venituri, dar au nevoie de finanțare pentru a-și duce afacerile la nivelul următor. Îngerii investesc banii proprii și trebuie să îndeplinească definiția SEC a unui investitor acreditat: o valoare minimă netă de 1 milion de dolari și un venit anual de cel puțin 200 000 de dolari (300 000 dolari dacă este căsătorit). Pentru mai multe informații, consultați Pot să devin un investitor înger?

2. Crowdfunding

Site-urile Crowdfunding, cum ar fi Kickstarter și Indiegogo, oferă platforme pentru antreprenori pentru a-și dezvolta ideile și a strânge bani. Funcționează astfel: lansați o campanie de publicitate care detaliază ideea dvs. de afaceri, obiectivele de finanțare și termenul limită, plus toate recompensele pe care doriți să le oferiți celor care vă sprijină. Pentru a ajunge la cei mai mulți oameni posibili, răspândiți cuvântul folosind medii sociale, agendă de e-mail și alte tipuri de marketing. Dacă oamenii vă plac proiectul, ei vor angaja bani pentru a ajuta la realizarea. Cu anumite site-uri cu conținut crowdfunding, sunteți plătit și angajații dvs. sunt acuzați numai dacă obiectivul dvs. de finanțare este îndeplinit înainte de termenul limită. (Pentru mai multe informații, consultați Cum se utilizează Crowdfunding pentru a vă începe afacerea .)

3. Familie și prieteni

Poate fi dificil să găsești bani în stadiile incipiente ale afacerii tale, mai ales dacă tot ceea ce ai într-adevăr este o idee fără clienți, venituri sau active care să-l susțină.Prietenii și familia pot fi o sursă importantă de finanțare din timp, pentru că ei sunt cei care ar trebui să creadă în tine cel mai mult, chiar înainte să poți dovedi că ideea ta funcționează. Deoarece există întotdeauna riscul că nu veți putea rambursa niciun împrumut, abordați numai acei prieteni și membrii ai familiei care înțeleg riscurile și sunt pregătiți să suporte orice pierdere.

Deși este posibil să fiți tentat să luați banii cu o promisiune verbală simplă de a le plăti înapoi, este important să puneți totul în scris. Acest lucru te protejează pe tine și pe creditorul tău, vin timp de impozitare și ajută la prevenirea oricăror neînțelegeri viitoare. Cel puțin un contract de împrumut scris ar trebui să includă suma pe care o împrumuți, pentru ce veți folosi banii, dacă împrumutul este garantat sau nesecurizat și când și cum veți plăti banii, inclusiv o rată a dobânzii care reflectă o valoare de piață corectă. Deoarece legile fiscale referitoare la acest tip de împrumut sunt surprinzător de complicate, este o idee bună să consultați un contabil calificat în momentul creării împrumutului.

4. Acordarea de împrumuturi de tip peer-to-peer

Creditele de tip peer-to-peer, denumite și împrumuturi sociale, P2PL sau doar P2P, reprezintă o alternativă la opțiunile tradiționale de creditare și investire. O parte a P2P este formată din debitori: oameni care au nevoie de bani din mai multe motive, inclusiv costurile de pornire a întreprinderilor mici. Pe cealaltă parte sunt investitorii: oamenii care împrumută bani în schimbul veniturilor, care se prezintă sub formă de dobânzi. Platformele P2P online, brokerii, tranzacționează împrumuturile calificate cu creditori dispuși.

În primele zile de P2P, investitorii erau creditori individuali în căutarea unor randamente mai bune decât cele obținute prin parcarea banilor pe un CD sau pe un cont de economii. Astăzi, o mare parte din finanțare provine din banii instituționali și Wall Street. În timp ce platformele de împrumut P2P se concentrează în mod tradițional pe finanțarea datoriilor consumatorilor, alte zone verticale din spațiul de creditare online sunt în curs de dezvoltare, cum ar fi platformele de creditare specifice întreprinderilor mici, cum ar fi Cercul de finanțare. (Pentru mai multe informații, consultați Împrumuturile peer-to-peer împart granițele financiare .)

5. Apăsați într-un IRA

Dacă sunteți frustrat de returnările slabe ale IRA și de dificultatea de a obține finanțări în altă parte, vă recomandăm să investiți activele IRA în afacerea dvs. Procesul este însă complicat și are multe implicații fiscale, deci este mai bine să vă consultați cu un planificator financiar, cu contabilul dvs. fiscal și / sau cu avocatul dvs. pentru a vă asigura că este făcut în mod corespunzător - și legal.

Aceasta este o abordare:

• Stabilirea unui IRA auto-regizat. Cu acest tip de IRA, puteți investi în orice permis de IRA, inclusiv imobiliare, francize, private equity - și propria dvs. companie.

• Rulați peste IRA existent, 401 (k), 403 (b) sau Keogh în IRA auto-regizat.

• Formați un SRL pentru afacerea dvs.

• Utilizați fondurile din IRA auto-direcționate pentru a achiziționa unități de membru în LLC

Țineți minte că mulți planificatori financiari se opun acestei idei, din moment ce pariați în mod esențial economiile dvs. de pensii pentru ca ideea dvs. de afaceri să funcționeze.Trebuie să vă decideți dacă aveți toleranța de a vă pune în pericol dolarul pentru pensionare. Dacă da, asigurați-vă că vă consultați cu profesioniști calificați și de renume pentru a vă ajuta să configurați totul. Dacă nu, găsiți un alt mod de a vă finanța lansarea. (Mai mult, vedeți IRA auto-direcționată: Mișcarea potrivită pentru dvs.? )

Linia de fund

Chiar și cele mai bune idei pot eșua fără o finanțare adecvată. Una dintre cele mai slabe este franciza "Star Wars": În anii 1970, când George Lucas a încercat să-și vândă scenariul numit "Războiul de stele", a avut greu să găsească un studio dispus să o facă. Lucas a perseverat și în cele din urmă filmul a primit susținere la 20th Century Fox. Fără această pauză și hotărârea lui Lucas, franciza "Star Wars" ar putea să nu fi existat niciodată - greu de crezut, având în vedere că acum are o valoare totală de 30 miliarde de dolari (și în creștere).

Chiar dacă nu începeți următorul franciză Google sau Star Wars, veți avea nevoie de bani atât pentru a începe, cât și pentru a vă dezvolta afacerea. Din fericire, există o serie de modalități de a finanța o nouă afacere de mici dimensiuni, inclusiv cele cinci enumerate aici.