Aplicarea pentru o ipotecă este un proces mai complicat și mai complicat decât a fost vreodată. Iată cinci lucruri pe care trebuie să le evitați atunci când vă întâlniți cu brokerul dvs. de credit ipotecar pentru a ajuta la simplificarea obținerii unui credit ipotecar.

1. Nu expuneți întregul CV: Stabilitate actuală

Un venit constant este ceea ce băncile caută atunci când oferă un împrumut mare. Deși nu este neobișnuit ca oamenii (în special tinerii profesioniști) să schimbe locurile de muncă la fiecare doi ani, ar fi avantajos să nu evidențiem fiecare mișcare a împrumutătorului. Creditorii ipotecare doresc să vadă o cale clară de rambursare. Văzând că ați schimbat frecvent lucrările, indiferent de raționament, ar putea fi văzută ca un steag roșu.

2. Nu arătați lipsa de experiență

Cei mai mulți oameni nu merg în cererea de ipotecă știind tot ce este vorba despre ratele dobânzilor, rata de cumpărături sau beneficiile ipotecilor de 20 de ani față de 30 de ani. În timp ce brokerul dvs. de credit ipotecar poate fi cel mai bun persoană pentru a vă educa cu privire la anumite întrebări, nu este nevoie să divulgi cât de mult nu știi. Piața ipotecară este doar aceea - o piață - și, ca atare, există întotdeauna o oportunitate de a profita de ea. Menținerea unei abordări stricate a modului în care aflați informații vă poate aduce beneficii pe termen lung și puteți face brokerii ipotecari să vă trateze mai mult ca un partener decât un client maleabil.

3. Nu dezvăluiți schimbările de viață așteptate

Din nou, stabilitatea unui împrumutat potențial este un aspect crucial al creditorilor evaluați. Deseori, debitorii vor fi rapidi să dezvăluie că se așteaptă la o nouă poziție în cadrul companiei lor sau că au un copil nou pe drum. În timp ce în multe cazuri aceasta poate fi informație pasivă sau benefică, în funcție de situația financiară particulară, aceasta poate fi o detrimentul. Creșterea sau scăderea drastică a salariului poate prelungi procesul de împrumut, iar dacă un candidat se află deja pe gard pentru aprobare, anunțarea unui nou dependent (și răspunderea) poate să scadă scara din favoarea ta.

4. Nu vă angajează la o rată specifică fără a efectua cercetări

Adesea, atunci când umblați pe fereastra unei banci, veți vedea un semn care oferă un acord "o singură dată" pentru a vă atrage să cumpărați unul dintre produsele sale. Unul dintre pachetele cele mai împărțite pe care băncile le vor oferi sunt tranzacțiile ipotecare.

Există în general două tipuri de credite ipotecare - rată fixă ​​sau variabilă. Fiecare tip de ipotecă poate oferi avantaje și dezavantaje în funcție de situația dvs., deci este important să faceți cercetările în avans pentru a vă asigura că decizia dvs. nu este influențată de bancă.

Creditele ipotecare cu rată fixă ​​sunt destul de simple și vă vor bloca în rata convenită pentru lungimea ipotecii. În schimb, cu o ipotecă cu dobândă variabilă sau reglabilă, rata dobânzii va fluctua pe întreaga durată a împrumutului.Ratele ipotecare cu rată de ajustare sunt, de obicei, ceea ce veți vedea anunțat atunci când umblați peste o bancă. Băncile oferă rate foarte scăzute în avans pentru creditele ipotecare ajustabile, iar în mod tipic aceste tipuri de credite ipotecare vor susține rata scăzută a dobânzii "introductive" pentru o perioadă în care rata dobânzii va rămâne neschimbată. Creditul ipotecar cu rata de 5 ani este cel mai comun.

După perioada introductivă, însă, rata dobânzii va fluctua în funcție de indicele ratei dobânzii ales de acea bancă specifică. Iată în care lucrurile încep să devină puțin complicate. Mortgage cu rată variabilă pare la început atrăgătoare, deoarece poți plăti o rată mai redusă de dobândă în avans, dar atunci vei dobândi o dobândă necunoscută în viitor. Aceasta înseamnă că plățile lunare ipotecare se vor schimba probabil în viitor.

Decizia dintre o ipotecă cu rată fixă ​​sau variabilă a dobânzii se reduce în cele din urmă la preferințele împrumutatului și la situația financiară. Dacă căutați stabilitate, atunci o ipotecă cu rată fixă ​​este o opțiune bună, mai ales dacă credeți că ratele dobânzilor vor crește probabil pe durata împrumutului. Pe de altă parte, totuși, să presupunem că începeți în carieră și că aveți nevoie de o rată a dobânzii mai mică pentru a cumpăra o locuință. Dacă sunteți un cumpărător tânăr care anticipă creșterile salariale în viitor, ceea ce credeți că vă va permite să rezistați la plățile ipotecare mai mari și la dobânda variabilă, atunci puteți alege ipoteca cu rata ajustabilă. De asemenea, ipotecile cu rată fixă ​​pot fi avantajoase pentru investitorii care nu sunt siguri dacă vor păstra locuința pe o perioadă lungă de timp și că ar putea să obțină o rată scăzută a dobânzii pentru perioada scurtă de timp în care își dețin locuința. Din nou, luarea unei ipoteci cu rată de ajustare este un joc de noroc, astfel încât niciunul dintre aceste informații nu trebuie dezvăluit în prealabil unui broker ipotecar. Cel mai bine este să vă întâlniți cu creditorul ipotecar după ce ați făcut temele și ați luat decizia.

5. Nu fi necinstiți

Una dintre cele mai mari probleme cu care brokerii ipotecari se confruntă cu potențialii cumpărători este adevărul intențiilor lor. Clienții vor pretinde că cumpără o reședință primară, deoarece cred că îi vor ajuta să se aprobe, apoi se vor confrunta cu probleme atunci când documentele lor financiare arată altfel. Creditorii vor ști dacă vă puteți permite oa doua casă sau nu, oferind astfel transparență completă în intențiile dvs., vă va ajuta să vă atingeți mai bine obiectivele.

Linia de fund

Procesul de aprobare și de screening al ipotecii este pus în aplicare pentru a proteja nu numai instituția financiară, ci și debitorul. Deși invaziv, detaliile care sunt cercetate împiedică debitorii să facă o investiție pe care nu o pot permite. Acestea fiind spuse, reținerea anumitor tipuri de informații personale - și căutarea cât mai copleșitoare posibil - va ajuta la accelerarea procesului.