Este oficial. În decembrie 2016 și apoi în martie 2017, Fed - știi, acea instituție americană cunoscută oficial ca Federal Reserve - a impus două creșteri ale ratelor dobânzii de referință. (Mai mult, vezi Impactul majorării ratei dobânzii Fed ).

Prima majorare a ratei a fost de numai un sfert de procente, de la 0,25% la 0,50% la un interval de 0,50% până la 0,75%. Cel de-al doilea a fost un alt sfert de punct la 0. 75% la 1%. Predicțiile experților financiari sunt acum amestecate pentru a aștepta cele două creșteri care au fost inițial prevăzute pentru soldul din 2017.

Rata dobânzii: un lucru bun?

O astfel de creștere poate fi interpretată ca un semn pozitiv referitor la creșterea rapidă a economiei Statelor Unite, deoarece oficialii Fedului nu ar lua probabil o astfel de acțiune în timpul unei recesiuni. La urma urmei, când economia americană a lovit partea de jos în Marea Recesiune, ratele dobânzilor au fost reduse la zero pentru prima dată în istorie.

Ce înseamnă acest lucru pentru lucrătorii și consumatorii americani? Deși acest tip de creștere poate să nu pară dramatică, este vorba de impactul cumulat asupra mai multor zone ale vieții dvs. financiare pe care veți dori să le luați în considerare.

-

Economiile dvs.

Dacă aveți datorii zero și nu sunteți pe piață pentru a cumpăra o locuință nouă, vă puteți aștepta ca majorarea dobânzii să promită o veste bună pentru contul dvs. de economii. Din păcate, ratele dobânzilor la economii, în prezent la niveluri inferioare de 0. 11%, nu se așteaptă să crească. Verificați conturile de economii online și uniunile de credit, ceea ce ar putea fi mai rapid să extindeți rata dobânzii mai ridicată a Fed la clienții lor.

Carduri de credit

Cardurile de credit sunt, prin natura lor, animale fictive, cu rate reglabile care variază în funcție de cotele și coborâșurile pieței. Deși poate părea ușor să faci matematica cu privire la modul în care această majorare a ratei influențează datoria consumatorilor, impactul pe termen lung poate fi mai mare decât se așteaptă inițial consumatorii. La urma urmei, nu suna prea rău pentru a plăti un extra $ 5. 00 pe an la fiecare 100 de dolari pe care îl purtați în datoria cărții de credit din cauza acestor două creșteri ale ratei. Cu toate acestea, pentru un consumator care datorează 10 000 de dolari, schimbarea rapidă a buzunarului devine o creștere anuală de 500 USD, iar aceasta nu este o schimbare. Pentru mulți americani, poate fi timpul să scrieți "Plătiți cardurile de credit" în partea de sus a listei lor de rezoluții de Anul Nou.

Ipoteca dvs.

Dacă aveți un credit ipotecar cu rată de ajustare (ARM), s-ar putea să fi fost mult timp îngrijorat de o creștere a ratei dobânzii. În loc să vă permiteți ca rata ipotecilor și nivelurile de anxietate să fie supuse fluctuațiilor pieței, ar putea fi un moment minunat să vă gândiți la refinanțare: creditele cu rată fixă ​​medie se situează în prezent cu puțin peste 4% pentru ipotecile tipice de 30 de ani. Conversia la o opțiune cu rată fixă ​​poate fi deosebit de atrăgătoare pentru proprietarii de locuințe cu linii de credit de origine proprie (HELOC), care se pot aștepta să vadă creșteri imediate ale facturilor lunare.

Creditele dvs. pentru studenți

Am învățat deja că rata dobânzii la creditele pentru studenți federali va crește, probabil, de la 1 iulie 2017 până la 30 iunie 2018. Departamentul Educație nu a anunțat încă noile rate , dar sunt legați de licitația de trezorerie de 10 mai, care a fost închisă pe 10 mai. Creditele de licență vor crește la 4,45%, de la 3,76%; elevii de gradul 6% pentru împrumut direct nesubsidizat de la 5. 31. Creditele directe PLUS, utilizate atât de elevi de gradul cât și de părinți, vor crește la 7% de la 6. 31%.

O introducere în împrumuturile studenților și FAFSA vă va face să începeți să înțelegeți acest program. Guvernul federal efectuează mai mult de 90% din datoria pentru împrumuturi pentru studenți, care se ridică la aproape $ 1. 4 trilioane. Pentru a pune acest număr în perspectivă, este aproximativ același cu produsul intern brut al Coreei de Sud, una dintre cele mai prospere națiuni din lume.

Din fericire, majorarea ratei nu va afecta majoritatea americanilor care în prezent efectuează împrumuturi pentru studenți. Asta pentru că împrumuturile studenților sponsorizați federal sunt cele cu rată fixă. Desigur, dacă vă înscrieți la Princeton în septembrie 2017 și planificați să împrumutați bani pentru a acoperi an școlar anual de 45, 320 de dolari, viitoarele împrumuturi vor intra în noul teritoriu al ratei dobânzii. Dacă efectuați împrumuturi private student cu rată ajustabilă, poate doriți să refinanțați pentru a evita posibilele creșteri ale ratei multiple în următorii câțiva ani. (Mai mult, vezi

Datoria împrumutului studenților: ce trebuie să știe fiecare împrumutat ) Împrumutul tău auto

Dacă ai decis că 2017 este momentul perfect pentru primăvara pentru acea mașină nouă, ați văzut, nu vă îngrijorați. Această majorare a ratei nu vă va ucide visul, indiferent dacă preferați Ferraris sau Fords. O creștere de jumătate de punctaj nu se datorează faptului că mulți dolari pe lună - prețul unui cuplu de cappuccino - pe un împrumut mediu de mașină, care în prezent se ridică la aproximativ 30 000 de dolari. În prezent, cele mai multe credite pe cinci ani plutesc sub 5% dobândă anuală, în timp ce ratele dobânzilor la împrumuturile pe patru ani sunt în prezent cu puțin peste 4%.

Linia de jos

Creșterea ratei dobânzii de la Fed poate fi un semn că economia se dezvoltă în cele din urmă bine - și asta e un lucru bun. Cu toate acestea, dacă intrăți în tabăra celor cu datorii multiple, de la credite ipotecare la împrumuturi pentru autoturisme la datorie colegiu, cum fac mulți americani, acordați o atenție deosebită impactului pe care l-ar putea avea asupra bunăstării financiare în mai multe categorii.