Societățile de asigurări de viață utilizează o varietate de factori pentru a ajunge la costul primei polițe de asigurare. Vârsta clientului, locația geografică, condițiile de sănătate existente, valoarea beneficiului dorit și stilul de viață sunt criterii comune pe care companiile le utilizează pentru a determina primele. Cea mai subiectivă a acestui criteriu este stilul de viață. Companiile de asigurări de viață se uită la câteva aspecte ale modului de viață al unui asigurat și pot considera orice număr ca dovadă că clientul prezintă un factor de risc mai mare. Un client care reprezintă un factor de risc ridicat, ceea ce înseamnă că actuarii societății de asigurări determină o probabilitate ridicată că va muri mai devreme, mai degrabă decât mai târziu, plătește, în mod invariabil, prime mai mari decât un client considerat un risc mai mic.

Factorii de stil de viață care afectează adesea primele de asigurare de viață includ fumatul, obezitatea, ocupația și chiar hobby-urile. Pasionații de activități cum ar fi scufundări în zăpadă, sărituri bungee, scufundări și sporturi extreme, tipurile de lucruri pe care le vedeți la jocurile X, se pot aștepta la primele de asigurare de viață mai mari, toate celelalte variabile fiind egale, decât cineva care pescuiește și joacă golf timpul său liber.

Obținerea unor prime de asigurare de viață mai mici este o modalitate simplă și eficientă de a elibera bani într-un buget lunar. Deoarece toată lumea plăcește ideea de a plăti mai puțin pentru același lucru, următoarele cinci sfaturi pot duce la scăderea primelor de asigurare de viață.

Oprirea fumatului

Evitarea produselor din tutun este cel mai simplu mod de a plăti mai puțin pentru asigurarea de viață. Rețineți că cuvântul utilizat a fost mai simplu, nu mai ușor. Dificultatea renunțării la fumat, odată dependentă, este documentată pe larg. Cei mai mulți dintre cei care ar fi trebuit să înceapă să încerce și să eșueze de mai multe ori înainte de a renunța cu succes la tutun.

Pe lângă sănătatea mai bună, fumătorii care se gândesc să renunțe au un stimulent să o facă acum, mai degrabă decât mai târziu. Asigurările de viață sunt mai scumpe pentru utilizatorii de tutun și adesea cu o marjă imensă. O cotă de eșantion pentru o poliță de asigurare de viață de 20 de ani pentru un bărbat în vârstă de 30 de ani are o primă lunară de 20 de dolari. 88 pe lună pentru un nefumător și 77 USD pe lună pentru un fumător. Pentru o vârstă de 50 de ani, diferența în dolari este chiar mai strictă: 81 de dolari. 35 pentru un nefumător și 337 de dolari. 75 pentru un fumător.

O persoană care obține o asigurare de viață ca fumător și apoi renunță nu trebuie să solicite o politică nouă pentru a primi prime mai mici. Aproape toate companiile de asigurări de viață reduc primele fostilor fumători după ce au fost fără tutun pentru o perioadă determinată de timp.

Pierdere în greutate

În afară de fumat, menținerea unei greutăți corporale nesănătoase este unul dintre principalele motive pentru care oamenii plătesc mai mult decât ar trebui pentru asigurarea de viață. Obezitatea este legată de o varietate de boli care pot duce la decesul precoce și, prin urmare, constituie factori de risc pentru o companie de asigurări.Aceste boli includ diabet, boli de inima, accident vascular cerebral și afecțiuni cardiovasculare.

Companiile de asigurări folosesc, în general, indicele de masă corporală, sau IMC, pentru a determina dacă greutatea corporală a unui solicitant se încadrează într-o gamă sănătoasă. Formula IMC ia în considerare doar doi factori: înălțime și greutate. Acesta ignoră structura osoasă, compoziția corporală sau raportul dintre mușchi și grăsime și alte variabile care ar putea crește greutatea unei persoane fără a contribui la o stare de rău. Calculul nu face nici măcar diferența între bărbați și femei. Pe scurt, este o măsură defectuoasă a sănătății. Cu toate acestea, un deținător de poliță de asigurare de viață trebuie să fie conștient de IMC-ul său dacă dorește să plătească cea mai mică sumă de primă.

Pentru un bărbat cu o înălțime medie, care este de aproximativ 5 picioare 10 inci în Statele Unite din 2015, intervalul de greutate sănătos, determinat de calculul IMC, este de 132 de lire sterline până la 173 de lire sterline. Desenând o imagine mintală rapidă a acestui adult de sex masculin, care cântărește 132 de kilograme, și apoi realizând măsura BMI care consideră acest lucru sănătos, oferă un bun indiciu de ce este eronat. Încă o dată, însă, companiile de asigurări utilizează IMC în ciuda neajunsurilor sale, ceea ce înseamnă că cineva care dorește să economisească pe primele trebuie să fie conștient de aceasta.

Fiți siguri în spatele roții

Este cunoscut faptul că încălcările în mișcare și accidentele de circulație la locul de muncă conduc la creșterea ratelor de asigurare auto. Mulți oameni nu reușesc să-și dea seama, totuși, că o înregistrare slabă de conducere poate ridica și o rată a asigurării de viață a unei persoane.

Nu, spre deosebire de fumat și care transportă excesul de greutate, ridicarea biletelor de viteză și demonstrarea unei înclinații de a intra în bender-bender reprezintă factori de risc pentru o companie de asigurări. Un deținător de poliță care este neatent în spatele volanului are mai multe șanse de a suferi un accident masiv decât cineva care conduce defensiv și cu atenție. Deoarece un procent de accidente de mașină este fatal, companiile de asigurări de viață iau acest lucru în considerare la stabilirea primelor.

Respectarea limitelor de viteză înregistrate și a tuturor legilor privind traficul, căutarea altor șoferi și menținerea unei înregistrări de vehicule în mișcare curată, sau MVR, pot economisi mari bani pe primele de asigurare de viață.

Începutul lui

Începând cu anul 2015, speranța de viață în Statele Unite este de aproximativ 79 de ani. Cu cât persoana este mai apropiată de această vârstă atunci când achiziționează asigurarea de viață, cu atât este mai mare cu primele. Este simplu de matematică: atunci când o persoană în vârstă cumpără o politică, compania de asigurări de viață se așteaptă să aibă mai puțini ani pentru a colecta prime înainte ca ea să plătească un beneficiu de deces. Polițele de asigurare de viață pe termen, care oferă doar acoperire pentru un anumit număr de ani, sunt, de asemenea, mai puțin costisitoare atunci când sunt achiziționate la o vârstă fragedă. Acest lucru se datorează faptului că o persoană este mai puțin probabil să moară statistic decât în ​​vârsta de 50 de ani.

Tinerii se comportă de multe ori ca și cum vor trăi pentru totdeauna și nu vor să-și considere propria mortalitate. Din aceste motive, mulți dintre ei neglijează asigurarea asigurării de viață la o vârstă fragedă, în timp ce primele sunt încă ieftine. Aceasta este o greșeală. Cea mai tânără persoană este atunci când cumpără asigurări de viață, cu atât mai puțin plătește în prime pe durata politicii.

Asigurarea de viață pe termen de achiziție

Asigurarea de viață are două tipuri: asigurarea de viață pe termen lung și asigurarea de viață întreagă. Numele lor le descriu foarte precis. Asigurarea de viață pe termen acoperă o persoană pentru un termen fix, de obicei 10 sau 20 de ani, deși unele companii oferă politici pe termen în creșteri de un an de la trei la 30 de ani. Întreaga asigurare de viață, în schimb, oferă acoperire din ziua în care o persoană scoate polița până în ziua în care moare.

Deoarece polițele de asigurare de viață pe termen lung nu plătesc niciodată un beneficiu de deces, deoarece deținătorul poliței de asigurare este, de obicei, încă în viață atunci când termenul se încheie, societatea de asigurări poate percepe o reducere mai mică a primelor și rămâne profitabilă. O persoana tanara care mentine o greutate sanatoasa si nu fuma sau skydive poate obtine de multe ori 500.000 dolari sau mai mult in acoperirea de viata pe termen lung pentru o prima lunara de sub 50 dolari.