Impozitele și moartea sunt cele două certitudini în viață, dar există o mulțime de modalități de a vă reduce povara fiscală la pensionare fără a intra în dificultate cu Serviciul de venituri interne. De la a face retrageri cu taxe în minte la gifting stoc apreciat, Iată o privire la cinci modalități de a reduce suma taxelor pe care le plătiți după ce ați lăsat forța de muncă pentru bine.

1. Desenați din conturile de economii pentru pensionari inteligent

Când este vorba de folosirea banilor pe care i-ați salvat în conturile avantajate pentru pensionare, regulile abundă. De exemplu, puteți începe să faceți distribuții la vârsta de 59 de ani, 5 fără a se confrunta cu o penalizare, dar dacă nu începeți să retrageți minimul necesar până la vârsta de 70 de ani, 5, vă veți confrunta cu taxe mari de penalizare.

În afară de cunoașterea regulilor, puteți să vă distribuiți și distribuțiile în moduri care vă vor reduce factura fiscală. Poate doriți să faceți o distribuție, de exemplu, într-un an în care ați fost lovit cu facturi medicale scumpe sau intenționați să donați caritate. Ambele situații vor reduce venitul dvs. impozabil, prezentând o situație bună în care puteți lua o distribuție din contul dvs. de economii la pensie și nu datorați guvernului o tona de bani. (Citiți mai mult în 9 Descărcări IRA fără penalizare. )

2. Convertiți-vă IRA-ul într-un IRA Roth

Când economisiți pentru pensionare în afara unui plan sponsorizat de 401 (K), economiștii pot merge cu un IRA sau un IRA Roth. Cu un IRA tradițional, banii contribuționați sunt taxați în timp ce persoana trebuie să plătească impozite pe contribuții odată ce încep să facă retrageri. Cu un Roth IRA, contribuțiile sunt impozitate în față, dar orice retrageri, inclusiv câștigurile, sunt scutite de taxe. (Citește mai mult în Roth versus IRA tradițional: Care este bine pentru tine? ) .

În timp ce probabil că va trebui să plătiți impozite când convertiți la un IRA Roth de la un IRA tradițional, este mai bine să vă creșteți banii și să-l retrageți fără impozit în jos atunci când aveți nevoie de mai mult venituri pentru a trăi, mai degrabă decât să plătească impozite la început. Sa nu mai vorbim, nu veti face limite la retragerile dumneavoastra cu un IRA Roth, care poate fi util.

"Distribuțiile minime obligatorii (RMD) pe IRA tradiționale pot să te împingă într-o bandă de impozitare mai mare la pensionare. Prin transformarea unui IRA tradițional într-un IRA Roth, în esență, nu trebuie să ghiciți care vor fi ratele de impozitare în viitor, deoarece IRA Roth este scutit de taxe ", spune Carlos Dias Jr., manager de avere, Excel Tax & Grupul de avere în Lake Mary, Florida

3. Aveți grijă de rata de impozitare în statul în care vă relocați

O mare surpriză pentru unii pensionari atunci când își reduc locuința și se mută într-un alt stat este majorarea impozitului pe proprietate.( Evitați dezavantajele reducerii la pensionare ) În definitiv, impozitele variază de la stat la altul, cu unele state care se taxează în mii mici și alte state care plătesc impozite pe proprietate în valoare de 10 000 $ sau mai mult.

Dacă aveți de ales atunci când decideți unde să vă retrageți, trebuie să aveți în vedere faptul că rata impozitului pe proprietate poate să meargă mult în reducerea sumei pe care o datorați unchiului Sam. Potrivit lui Kiplinger, unele dintre cele mai impozabile state pentru pensionari includ Florida, Wyoming și Nevada. Unele dintre cele mai grave state dintr-o perspectivă fiscală includ California, New York și Nebraska.

4. Oferiți un cadou apreciat

Dacă faceți donații caritabile de orice fel, vă veți reduce contribuția fiscală la pensionare, dar dacă doriți să obțineți o pauză de impozitare și mai mare, luați în considerare donarea unui stoc apreciat. Cu o donatie non-monetara ca un stoc apreciat, investitorul ajunge sa scape de valoarea totala de piata a stocului si sa evite lovirea impozitului pe castigurile de capital. Ca să nu mai vorbim, vă puteți simți bine știind că ați donat carității voastre de alegere.

"Asigurați-vă că darul este făcut în stoc", spune James B. Twining, CFP®, manager de avere, Financial Plan, Inc., în Bellingham, Wash. "Caritatea poate vinde stocul fără a plăti capital câștigă impozit. Dacă, în schimb, donatorul vinde stocul și apoi dă veniturile din numerar, impozitul pe câștigurile de capital va trebui plătit. "

Dacă dați fonduri unui copil sau unui membru al familiei, acesta va trebui să plătească impozite pe câștigurile de capital, așadar este mai bine să o oferiți unei persoane aflate într-o limită mică de impozitare. În cazul în care persoana se află în limita de impozitare de 10% până la 15%, nu vor plăti deloc impozitele pe câștigurile de capital. (Citește mai mult în Care sunt taxele de cadou? )

5. Limita veniturilor din planurile de pensionare pentru a reduce o taxă de securitate socială A lovit

Șansele sunt că, odată ce vă aflați la pensie, veți începe să colectați prestațiile de securitate socială. Ceea ce mulți pensionari nu-și dau seama este că aceste prestații pot fi impozitate în funcție de veniturile din alte surse pe care le raportați asupra declarației dvs. fiscale. Conform regulilor IRS, 50% - 85% din prestațiile anuale de securitate socială sunt impozabile atunci când o jumătate din venitul dvs. de securitate socială plus alte venituri este mai mare de 25.000 $ pentru persoane singure și 32.000 $ pentru acelea care depun împreună. Din cauza impactului potențial asupra taxelor, este o idee bună să limitați veniturile din alte surse atunci când colectați prestații de securitate socială.

"O strategie care poate fi folosită pentru a diminua impozitele la pensionare este de a atrage din IRA și 401 (k) bani pentru venituri la începutul pensionării și în același timp optează pentru prestații de securitate socială amânată la vârsta de 70 de ani" Matthew J. Ure, VP, regiunea sud-vestică, Anthony Capital, LLC, în San Antonio, Texas. "Acest lucru reduce veniturile impozabile mai târziu în momentul pensionării de la MDD-uri prin scăderea cuantumului în conturile amânate din impozite și ajută pensionarii să evite impozitele pe asigurările sociale prin menținerea veniturilor sub niveluri impozabile. "

Larry McClanahan, director al planificării și investițiilor secundare în Portland, Ore., este de acord. "Practic, toată lumea a auzit acum despre beneficiile așteptărilor de a revendica securitatea socială până la vârsta de 70 de ani, când plata va fi mai mare. Dar puțini se gândesc, de asemenea, la avantajele fiscale potențiale de a face acest lucru. Analizând conturile dvs. de pensionare în timpul perioadelor de pensionare intervenite și amânarea Asigurărilor Sociale este potențial una dintre cele mai inteligente modalități de a stimula simultan venitul din pensionare, reducând în același timp impozitele. "

Linia de fund

Taxele sunt o parte a vieții, însă pensionarii nu trebuie să plătească mai mult decât partea lor echitabilă unchiului Sam. Despăgubirile în numerar sunt prețioase, astfel încât pensionarii trebuie să găsească modalități de a-și face banii în ultimă instanță și o modalitate de a face acest lucru este reducerea impozitelor. Există mai multe modalități de reducere a impozitelor - de la încasarea banilor din conturile de economii la pensie în mod avantajos la limitarea veniturilor pentru a evita impozitarea prestațiilor de securitate socială.