O nouă căsnicie este în curs de realizare: Prezentăm planurile de investiții asistate de internet - sau robo-consilierii - la planul de economii al colegiului 529. În timp ce 529 de planuri au fost în jur de zeci de ani și robo-consilieri doar o scurtă perioadă de timp, venirea lor împreună este doar începutul.

Citiți mai multe despre modul în care căsătoria este probabil să se manifeste. (Pentru lecturi corelate, vezi: sunt 529 planuri potrivite pentru tine? )

529 Planuri 101

Planurile de pregătire calificată sau 529 de planuri, autorizate de secțiunea 529 din Codul privind veniturile interne, sunt economii avantajoase și planuri de investiții pentru a ajuta familiile să plătească pentru cheltuielile colegiului. Există două tipuri de 529 de planuri: planuri de școlarizare preplătite și planuri specifice de salvare a colegiilor. În cadrul acestor tipuri de conturi există o gamă largă de opțiuni de investiții. De obicei, investitorii selectează un plan 529 și apoi aleg fonduri mutuale specifice sau opțiuni de investiții fixe în care să investească.

Frumusețea planului 529 este că câștigurile obținute din investițiile din plan cresc fără taxe. În plus, retrageri calificate pentru a plăti cheltuielile legate de colegiu sunt, de asemenea, scutite de taxe.

Pe partea negativă, este posibil ca investitorii să nu fi confortabil să aleagă investițiile din contul lor 529. Acolo o soluție de robo-consilier în spațiul de plan 529 ar străluci.

Rețeaua Planurilor de Economii a Colegiului susține că 529 de planuri au aproximativ 12,5 milioane de conturi cu active de aproximativ 253 miliarde de dolari. Nu este surprinzător faptul că administratorii de investiții computerizate ar trebui să caute aceste conturi să-și extindă baza de clienți. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Pro și Contra de a folosi un Robo-Advisor )

-> -

În cazul în care Robo-Advisors se încadrează cu 529s

Noile platforme de consultanță robotică întrerup investiția peisajului. În prezent, managerii de investiții computerizate independenți includ companii precum Wealthfront, Capital Personal, WiseBanyan, Betterment și scoruri mai mult. Companiile mari de investiții, cum ar fi Vanguard și Schwab, au intrat, de asemenea, în spațiu cu propriii lor consultanți roboți. Mai mulți consultanți robo-licenți, de asemenea, licențiază sau etichetează alb platformele lor pentru a fi utilizate de către consilierii financiari.

Conturile de pensionare, cum ar fi 401 (k) s și IRA, au adoptat deja modele de investiții ale consultanților roboți. Deci pare o evoluție naturală pentru a vedea saltul pe planul 529 pe robotul de consultanță robo-consultant, mai ales că se știe că robo-consilierii creează portofolii de investiții eficiente și diversificate, cu taxe reduse.

FutureAdvisor de la BlackRock conduce pachetul cu planurile sale gratuite de economii. FutureAdvisor oferă 529 planuri gratuite și contul Savings Educationale Coverdale pentru clienții săi. Taxa de administrare gratuită, împreună cu investițiile automate, este probabil o remiză pentru multe tipuri de clienți. Ajutându-i să răspundă la întrebarea cum să plătească pentru colegiu, acest plan îi ajută pe consumatori să-și dea seama cât trebuie să salveze pentru a-și plăti cheltuielile pentru colegii lor, să proiecteze pachetul de investiții pentru a atinge acest obiectiv și, de asemenea, cont în numele clienților.

Căsătoria robo-consilierului cu contul 529 este promițătoare. Dar nu este perfect. Planul 529 poate limita potențialul unui student de a primi ajutor financiar. În plus, deși ofertele 529 ale FutureAdvisor sunt gratuite, multe 529 de planuri au taxe excesive de gestionare. Urmăriți structurile de taxe pe măsură ce noii consultanți roboți încep să ofere 529 de planuri. Rețineți că dacă un copil nu merge la facultate și mama și tata doresc să-și retragă contribuțiile de 529, ar putea fi lovite cu o penalizare de 10% în plus față de impozitele pe venit necesare. ( 529 Planuri: Tipuri de planuri )

Linia de fund

Deși toate statele oferă un plan 529, nu există întotdeauna un motiv solid pentru a rămâne cu dvs. planul statului. Cu costurile crescânde ale colegiului și datoria excesivă a împrumuturilor pentru studenți care cântăresc pe familii, căsnicia planului 529 și consultantul robo-bun ar fi probabil o soluție rezonabilă pentru finanțarea colegiilor. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum se evaluează un Robo-Advisor )