Există puține motive comune în legătură cu Legea accesibilă (ACA) - mai bine cunoscută sub numele de Obamacare. Sunteți fie cineva care laudă administrația Obama pentru a crea o asistență medicală accesibilă pentru toată lumea, fie credeți că ar trebui abrogată de îndată ce președintele își părăsește funcția.

Dar dacă renunțăm la toate politicile și ne uităm la fapte, sunt lucruri pe care un pensionar trebuie să le cunoască, sau cineva apropiat de pensie.

Țineți minte aceste 6 lucruri

Doar pensionarii mai tineri sunt direct afectați de ACA, dar unele consecințe au afectat întreaga scenă a asistenței medicale. Iată șase moduri în care ar putea afecta acoperirea și viața ta.

1. Sunteți aveți pentru a avea asistență medicală - dar dacă este Obamacare depinde de vârsta dvs.

Dacă nu aveți vârsta de 65 ani sau mai mult, nu contează dacă sunteți pensionar sau nu. Dacă vă puteți permite asigurarea de sănătate și alegeți să nu o cumpărați, vă confruntați cu unele pedepse destul de rigide.

Există două moduri în care se calculează pedeapsa: fie veți plăti pe gospodărie - 2. 5% din venitul gospodăriei dvs., fie prețul național mediu maxim al planului de bronz vândut pe piață. Sau veți plăti pe persoană - 695 USD pe adult sau 347 USD. 50 pe copil sub 18 ani, cu maximum maxim 2 $, 085. Ce plătiți? Indiferent care este mai mare - procentul de venit sau rata pe persoană. Cu toate acestea, adăugați-l, pedeapsa, pe care guvernul o numește "plată de responsabilitate partajată", este scumpă. (Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați Obamacare Penalty Enforcement: How It Works .

2. Există o fereastră limitată în care trebuie să aplicați.

Nu puteți aplica doar pentru acoperirea asistenței medicale pe piața federală în orice moment. Ca și în cazul unui plan de angajator, aveți o fereastră limitată în fiecare an când puteți aplica. Dacă o pierdeți, este posibil să trebuiască să cumpărați o asigurare prin intermediul unui transportator în afara pieței, până la următoarea perioadă de înscriere deschisă. (Vezi Înscriere deschisă pentru piața de asigurări de sănătate pentru mai multe.)

Totuși, dacă părăsiți slujba pentru pensionare, puteți avea o perioadă de înscriere specială în care vă puteți înscrie. Nu pierdeți acea fereastră de timp. Aflați mai multe aici.

3. Puteți beneficia de o subvenție.

Dacă sunteți în continuare eligibil pentru ACA, puteți beneficia de credite fiscale și / sau de subvenții de reducere a împărțirii costurilor, care vă reduc costurile extrase din buzunar. Calculele devin destul de complicate, dar dacă faceți între 100% și 400% din nivelul federal al sărăciei (FPL), puteți beneficia de credite fiscale premium. Dacă faceți între 100% și 250% din FPL, vă puteți califica pentru asistență la costul în afara buzunarului.

Luați un cuplu pensionat, care are o vârstă de 55 de ani, nefumătorii, trăiesc în Florida și aducând 37 000 de dolari pe an. Ei s-ar putea califica pentru un plan de argint de pe piață pentru aproximativ 233 dolari pe lună.Aceasta include $ 1, 063 pe lună în subvenții! (Ați putea fi, de asemenea, interesat în Reducerea costului pentru asigurarea de sănătate pe piață .

4. Obamacare se incheie cand Medicare incepe.

Nu face greșeala de a gândi că Obamacare înlocuiește Medicare. Odată ce atingeți vârsta de 65 de ani, trecerea de la Obamacare, dacă o aveți, la Medicare, indiferent dacă sunteți pensionat sau încă lucrați. Obamacare a fost de fapt un ajutor pentru americanii mai in varsta care nu erau inca in Medicare, conform lui Joseph Graves, agent de asigurari si fondator a firmei Nu-mi place Asigurarea de cumparare. "În cazul Obamacare, dacă vă calificați pentru o subvenție, puteți plăti mult mai puțin decât înainte. " Potrivit Medicare. Obamacare, de asemenea, a închis parțial gaura de gogoșie, oferind o reducere de 55% pentru medicamentele de marcă acoperite de partea D. Până în 2020, gaura gogoșilor va fi complet închisă.

5. Impactul nu este pozitiv.

Obamacare a avut și un impact negativ. Spune Graves: "În multe state PPO-urile au dispărut sau sunt doar opțiunea cea mai scumpă. Pensionarii pot alege doar celelalte tipuri de rețele: HMO și EPO [organizație exclusivă a furnizorilor], POS. Acestea sunt aproape întotdeauna mult mai mici, cu mai puține spitale, medici și specialiști.

"Deși este uneori înțelept să vezi un medic primar înainte de a vedea un specialist", continuă Graves, "nu este întotdeauna cazul practic. În cadrul celorlalte tipuri de rețea, este foarte probabil să fiți nevoit să consultați un medic primar înainte de a solicita consultarea unui specialist. Pasul suplimentar înseamnă costuri extra-de-buzunar. "

Și obținerea acestor subvenții nu este ușoară pentru persoana obișnuită aproape de pensionare. "Seniorii pot obține subvenții? Desigur, spune Graves. "Cu toate acestea majoritatea cu care lucrez devin foarte, foarte puțin sau deloc eligibili. „

6. Dacă lucrați, luați în considerare serios acoperirea angajatorului.

Dacă sunteți un vârstnic, dar încă lucrați - și puneți-i suficient timp pentru a vă califica pentru asistență medicală prin intermediul angajatorului dvs. - planul de birou poate fi mai bun decât acoperirea pe care o puteți obține de pe piața ACA. Pentru început, probabil că nu veți beneficia de subvenții sau credite fiscale. Dacă angajatorul dvs. îndeplinește standardele minime pentru o acoperire accesibilă, veți avea probabil mai multe opțiuni acolo. Dar, desigur, faceți matematica.

Linia de fund

Odată ce sunteți eligibil pentru Medicare, vă puteți opri să vă faceți griji cu privire la piața ACA, deși poate doriți să continuați să utilizați planul angajatorului dvs. în locul Medigap dacă lucrați în continuare (vezi > Ghidul angajatului pentru Medicare

).

Dar dacă te gândești să te retragi înainte de vârsta de 65 de ani, fii atent. Graves recomandă să vă asigurați că consultantul dvs. financiar are în vedere costul asigurării de sănătate pentru calcularea cheltuielilor dvs. de pensionare. Prețul poate fi destul de ridicat.