Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, sariți la oportunitatea de a vă pune banii într-o investiție sigură, care promite reveniri de mai sus. Dar dacă un broker sau altcineva încearcă să vă vândă pe o astfel de afacere, aveți grijă. Ați putea deveni victima unei scheme Ponzi, un tip de rușine care, de aproape 100 de ani, a izgonit investitorii pentru zeci de miliarde de dolari.

Într-o schemă tipică de investiții Ponzi, fraudatorii promite un profit incredibil de bun și / sau incredibil de fiabil. Și ei livrează - pentru o vreme. Dar nu investesc în nimic. În schimb, ei folosesc bani de la investitori noi pentru a-și achita obligațiile față de vechii, inclusiv randamentele exagerate promise celor care "intră la parter". Dar, în cele din urmă, operațiunea nu poate aduce suficienți bani pentru a se susține și a se prăbuși.

- În plus față de criminalul inițial Charles Ponzi, poate cel mai cunoscut criminal al schemei Ponzi este condamnat managerul fondului de hedging Bernie Madoff, care a fost condamnat la 150 de ani de închisoare după ce a fost găsit vinovat de implicarea într-o operațiune care a pierdut aproximativ 50 de miliarde de dolari. În plângerea împotriva avocatului său, Madoff însuși a fost citat spunând angajaților săi că operațiunea sa ridicat la "o schemă gigantică Ponzi. „

Dacă credeți că amenințarea sa încheiat cu condamnarea lui Madoff, luați în considerare acest lucru: în mai 2015, un fost om Tucson de 57 de ani a fost condamnat la cinci ani de închisoare după ce a fost condamnat pentru jefuirea clienților pentru mai mult decât 8 milioane de dolari într-o schemă de investiții care implică dezvoltări comerciale și rezidențiale, a anunțat procurorul general din Arizona. Folosind tactici în stilul lui Ponzi, Herbert Ivan Kay a folosit banii investitorilor noi pentru a plăti datoriile, obligațiile și drepturile de investiții preexistente ale proiectelor de capital de risc eșuate, a declarat avocatul general. Deși schema a durat mai mult de 13 ani, Kay a continuat să își comercializeze investițiile chiar și după ce a fost eliberat din licența de comercializare a titlurilor de valoare a Asociației Naționale a Valorilor Mobiliare din 2004.

O preocupare recentă este promovarea schemelor Ponzi utilizând valute virtuale, cum ar fi Bitcoins.

Deși sistemele Ponzi de investiții înrudite nu ar trebui să fie confundate cu așa-numitele scheme piramidale care implică oportunități de marketing bogate pe mai multe niveluri de marketing. În ambele cazuri, banii de la noi participanți sunt adesea folosiți pentru a plăti celor care s-au alăturat devreme. În cele din urmă, ambele se prăbușesc, deoarece operațiunea crește la niveluri nesustenabile. Dar piramida se concentrează pe recrutarea participanților pentru a vinde un produs, în timp ce Ponzi se concentrează pe atragerea de noi investitori. Iată cum vă puteți apăra:

1. Fii sceptic

Dacă cineva încearcă să te vinde într-o investiție care are o întoarcere imensă și / sau imediată pentru riscuri mici sau lipsite de risc, ar putea implica un fel de fraudă.De exemplu, Bernie Madoff a oferit investitorilor o întoarcere consecventă de 1-1. 5% pe lună timp de 10 ani înainte ca totul să se destrame. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Înșelătorii în investiții: Diferite tipuri de înșelătorie

.) Fiți foarte precauți dacă declarațiile sunt generate de ceva ce nu ați auzit niciodată sau într-un mod imposibil de urmat. 2. Fiți suspectați de ofertele nesolicitate Cineva vă poate contacta în mod neașteptat, poate vă invită la un seminar de investiții, este adesea un drapel roșu. Înșelătoriile de investiții vizează adesea persoanele în vârstă sau persoanele apropiate sau în pensie. Pentru detalii, consultați

Evitați cele mai mari 5 escrocheri care afectează cetățenii vârstnici

. 3. Verificați vânzătorul Căutați un broker, consultant financiar, o companie de brokeraj și o firmă de consultanță pentru investiții, utilizând BrokerCheck al Autorității de Reglementare în Domeniul Finanțelor din Industrie (FINRA). Verificați dacă profesionistul este licențiat și căutați orice informații negative. Dosarele lui BrokerCheck despre Bernie Madoff și Herbert Ivan Kay oferă exemple despre cum arată rapoartele negative.

4. Verificați că investiția este înregistrată

Schemele Ponzi implică adesea investiții neînregistrate, susține Comisia Securities and Exchange (SEC). Începeți prin a cere persoanei care oferă investiția: dacă investiția nu este înregistrată, întrebați de ce (nu trebuie înregistrate toate investițiile). Dacă vi se spune, verificați, urmând sfatul pe care FINRA îl prevede pentru verificarea bazei de date EDGAR a Comisiei pentru valori mobiliare și de schimb valutar, a autorității de reglementare a valorilor mobiliare de stat și a datelor de piață ale FINRA.

5. Înțelegeți această investiție

Nu puneți niciodată bani într-o investiție pe care nu o înțelegeți pe deplin. Există multe resurse online care vă ajută să învățați cum să investiți și cum să evaluați oportunitățile de risc și potențialul de câștig, inclusiv aici, la Investopedia. Nu scrie un cec - sau deschideți un cont la - oricine nu va răspunde pe deplin la întrebările dvs. sau care încearcă să descurajeze întrebările spunând că investiția folosește strategii secrete, de proprietate sau prea complexe pentru medii.

6. Raportați greșit

Dacă credeți că o investiție este o schemă Ponzi sau orice alt tip de înșelătorie sau dacă ați fost victimizată, depuneți o plângere la Comisia de Valori Mobiliare, FINRA și autoritatea de reglementare a valorilor mobiliare de stat Administratori lista de asociere). Un semn că ți-ai pus banii într-o schemă Ponzi este că nu poți obține plățile promise sau retrage bani. Unii escroci oferă investitorilor profituri mai mari pentru ai descuraja să plece, spune SEC. De asemenea, vedeți

4 Semnele dvs. Consultantul financiar vă scindează.

Linia de fund Este vital să știți cu cine aveți de-a face și că înțelegeți orice investiție înainte de a vă oferi banii. Fii atent de două ori dacă cineva te contactează nesolicitat cu privire la o investiție. Dacă vi se pare ceva, raportați-l autorităților și lăsați-i să-și dea seama dacă este legitim sau nu.

Sigur, puteți să pierdeți ocazia unei vieți. Dar probabil că nu. După cum spune zicala: "Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este.„