Banii vin în spatele hranei, apei și a adăpostului ca o necesitate de bază. Bani singuri nu este un lucru rău. Dar închinarea la bani sau lăcomia provoacă unele tragedii. Consilierii financiari ar trebui să fie înțelegători atunci când abordează întrebări și temeri legate de nelegitimitatea care a generat o neîncredere fermă pentru profesioniștii financiari de pretutindeni. "Infracțiunea de guler alb" este doar o modalitate fantezistă de a spune "hoție de lux. "Până când îl vezi pe tipul rău de pe prima pagină a lucrării, este prea târziu. Ce este atât de curios este cât de mult acești șarlatani sunt capabili să colecteze de la un investitor care nu se întreabă.

Daca esti un consilier, stii cat de dificil poate fi sa castigi noi clientela in practica ta. "Stupnit" - acesta este cuvantul care descrie sentimentul meu cand invat alt investitor a fost impuscat in livrându-și ouăle de cuiburi financiare câștigate la cel mai recent sistem Ponzi … cârlig, linie și plat. Se pare ca investitorii cei mai conservatori au o afinitate pentru a gasi acele postere ruinatoare. Motivul pentru care este promisiunea

. Inginerul imobiliar născut în Italia, Charles Ponzi, a înșelat echivalentul a circa 225 milioane dolari în dolari de astăzi, printr-o investiție așa-numită, care a promis o revenire de 50% în doar 45 de zile de către folosind bani de la un investitor pentru a plăti aceste rentabilități promise unui investitor anterior. Schema a fost inițial expusă de un William H. McMasters, care a lucrat pe scurt ca publicist al lui Ponzi. Ponzi a fost judecat și condamnat pentru fraudă prin corespondență în Curtea Federală a SUA și a fost condamnat la 3-5 ani de închisoare. În mod șocant, pedeapsa lui a servit puțin pentru a descuraja apetitul pentru fraudarea financiară; el va servi timp suplimentar în închisoare pentru comiterea unei fraude de tip similar înainte de a fi deportat în 1934.

Efectele de a fi duse la curățători financiar de un prădător financiar pot fi devastat nu numai financiar, ci și personal. Întrebați-l pe Terry H., un mic proprietar de afaceri în Kalamazoo, Mich. Un bărbat numit Alex Sualim a fraudat Terry și alți investitori din peste 13 milioane de dolari. Partea lui Terry luată de un Sualim foarte convingător, a. k. o Lennie Grant, a fost de 400.000 de dolari. Sualim a fost un om de afaceri, cu un contract de milioane de dolari, care avea nevoie urgentă de un furnizor american pentru un material semiconductor sensibil numit silicon-germaniu care sa dovedit a fi nimic mai mult decât ambalarea în cutii fără promisiune de livrare sau de plată. Terry a fost invitat să avanseze bani pentru livrarea din China, apoi să livreze o companie fictivă din Canada. Terry a anunțat imediat FBI când a simțit jocul greșit. Dar până atunci a fost prea târziu. Terry a petrecut următorii ani urmărind conducerea și conducând propria sa investigație și urmărindu-se îndeaproape investigația FBI.Într-o scrisoare trimisă la biroul de avocați al UR, emoția lui Terry definește palpabil:

Și, deși înțeleg că nu sunt singura victimă în acest caz și suma de bani pe care mi-a furat-o era "doar" 400.000 dolari (ceea ce reprezintă doar o mică parte din total ) s-ar putea sa fi fost 4 milioane de dolari pentru mine pentru ca banii pe care i-am investit era aproape tot ce am salvat pentru pensionare! De fapt, aceasta situatie a cauzat si o astfel de divizare intre sotia mea si cu mine ca a depus recent divortul , astfel încât minciunile domnului Sualim și înșelăciunea premeditată nu numai că mi-au provocat mari rău financiară, dar și personal! "

Sualim a fost arestat în Nevada și a fost judecat în Curtea Federală a Statelor Unite. Sualim a fost obligat să ramburseze victimelor fiecare penny. Îl dorim bine lui Terry să-și recupereze activele financiare. (Pentru a afla mai multe, consultați:

Cum să evitați să cădeți la următoarea scandal Madoff

.

Urmăriți semnele de avertizare

Bernie Madoff. Probabil că nu este necesar să mai scrieți nimic. Bernard L. Madoff Investment Securities a furat aproximativ 15 miliarde de dolari, unde investitorilor li s-au promis profituri mari de la un fond care nu a făcut niciodată un comerț.

Fundația pentru Filantropia din New Age. John G. Bennett, Jr a furat aproximativ 135 de milioane de dolari de la organizații caritabile și non-profit în același mod, promițând să dubleze banii investiți într-o perioadă de șase până la nouă luni. Aici, în Michigan, una dintre cele mai mult de 1, 100 de organizații afectate a fost Colegiul Spring Arbor. Introduceți profesorul de contabilitate, Albert Meyer, care a fost atât de amabil să dea acestui interviu scriitorului: MJ: De ce a fost John Bennett de New Era atât de convingător? AM: A rețelit cu oameni influenți. În consecință, oamenii ar argumenta că, dacă așa este implicat, atunci trebuie să fie legit. El a proiectat, de asemenea, imaginea unei persoane foarte religioase. Deci, comunitatea creștină a căzut pentru asta. Am sunat la Coaliția creștină și le-am spus că Bennett conducea o schemă

Ponzi și le-a furat constituenții. Mi-au spus că domnul Bennett era un om creștin bun și nu aveam dreptul să fac aceste acuzații. Bennett a convocat seminariile pe care le-a condus pentru non-profit (pentru a le ajuta să completeze cereri de obținere a granturilor de la guvern și alte fundații) Institutul Templeton. El le-a spus oamenilor de la aceste seminarii că un individ foarte bogat, care dorește să rămână anonim, oferă donații potrivite. Ei au presupus instinctiv că Sir John Templeton sprijină schema.

(Pentru lecturi corelate, vezi:

Ce este o schemă de piramide?

)

MJ: Cât timp te-a luat pentru a convinge pe cineva într-o poziție autoritară că New Era a fost < schemă? AM: Este greu de spus. Mi-am exprimat îndoielile față de v. P. a afacerilor de afaceri la Spring Arbor College, în vara lui 1993. I-am spus auditorului extern că are datoria de a-și proteja clientul și de a face diligența în New Age. Mi-a spus că v. P. pentru dezvoltare (de strângere de fonduri) ia spus să nu pescuiască barca.I-am spus că a fost certificat să-și taie bărcile. Cred că Steve Stecklow (un jurnalist de investigație) a început să mă ia în serios până în februarie 1995. Deanul școlii de afaceri ma crezut, de asemenea, până atunci, și alții în facultatea de afaceri. Nimeni din administrație nu ma crezut. De fapt, ei s-au întâlnit cu consiliul pentru a discuta despre cum ar putea să mă împuște. Bennett la sunat pe președinte, după ce l-au sunat pe Steve Stecklow, și ia spus președintelui să mă împuște, altfel colegiul ar fi exclus din program. I-am spus președintelui să-i spună lui Bennett că, dacă va întoarce un milion de dolari, voi demisiona și după ce voi pleca, ar putea reinvesti un milion de dolari. Am fost încrezător că schema se va prăbuși înainte ca președintele să aibă timp să returneze banii în New Age. În schimb, colegiul a trimis încă un milion de dolari. MJ: Cum poate investitorul individual să nu fie dus la curățători de către un prădător financiar?

(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Fraudele afinitate: AM: Mai întâi, nu plasați niciun ban în contul bancar al altcuiva.

În al doilea rând, dacă încalci această regulă, considerând că suma este nesemnificativă, reține-ți că, odată ce vei primi randamentul promis "excepțional" pe capital, vei fi încurajat să faci mai multe fonduri și înainte să știi " nesemnificativă "s-ar transforma într-o sumă substanțială. În al treilea rând, doar consilierii înregistrați în investiții, brokerii și alți profesioniști în domeniul investițiilor sunt autorizați să solicite persoanelor fizice oportunități de investiții. Așa-numitele investitori sofisticați, cei cu o valoare netă netă, nu sunt protejați de șarlatani fără licență. Indivizii cu valoare netă sunt mai predispuși să fie vizați de promotori fără licență, dar ar trebui să știe mai bine, de aceea regimurile de autorizare și de reglementare nu sunt concepute pentru a le proteja, și pe bună dreptate. În al patrulea rând, nu face ipoteza falsă că, dacă cel mai bun prieten al tău, sau chiar pe cineva pe care îl admiri foarte mult, mergeți împreună cu schema că este legitimă. În cazul în care sunt în joc bani serioși și aveți îndoieli, cum ar fi dacă ar presupune plasarea banilor în contul bancar al unei alte persoane (sau chiar într-un fond de acoperire împotriva riscurilor - Madoff a funcționat un fond de hedging), plătiți un profesionist (CPA sau avocat ) o taxă pentru a face diligența în numele dvs. Veți recurge la polițele de asigurare a indemnizațiilor profesionale ale acestor profesioniști dacă nu vă vor recunoaște oportunitatea de investiție sub forma unei scheme

Ponzi

.

În al cincilea rând, nu uitați de vechea zicală, dacă este prea bună pentru a fi adevărată, probabil că nu este. Nu există un drum ușor spre bogăție. Fiți sceptici în orice moment.

MJ: De ce este integritatea atât de importantă în viață?

AM: Integritatea este într-adevăr tot ce are atunci când totul este spus și făcut. Warren Buffet este foarte bogat, dar sa dovedit a fi un om de mare integritate. (Are detractorii săi, dar ei sunt doar o grămadă de nervi.) Bill Gates este, de asemenea, un om de integritate. Bennett și-a pierdut integritatea atunci când și-a compromis principiile și valorile, la fel ca Dennis Kozlowski la Tyco, Shilling și Fastow la Enron … iar lista continuă.Nici o sumă de bani nu poate cumpăra înapoi integritatea pierdută. Albert Meyer este președintele și fondatorul companiei Bastiat Capital din Plano, Texas. (Pentru mai mult, citiți:

Implicat fiscal? El este creditat să expună nu numai Filantropia din New Age, ci și practicile contabile frauduloase ale Tyco și The Coca-Cola Co. Harvard Business School a format mai multe studii de caz privind cercetările sale despre Coca-Cola și eBay Inc.

Linia de fund Este important pentru investitorul individual să cunoască și să înțeleagă capacitățile persoanei cu care se ocupă profesional. Nu acordați banii dvs. persoanei sau organizației care nu este înregistrată pentru a tranzacționa titluri de valoare. Mă înșeală că se întâmplă acest lucru, dar tot așa. Consilierii ar trebui să permită fiecărui client timp suficient pentru a lua o decizie educată. Investitorii ar trebui să pună întrebări. Investitorii nu ar trebui niciodată - și repet - să investesc niciodată în ceva cu care nu se simt confortabil. Investitorii pot utiliza resurse cum ar fi brokercheck-ul companiei Finra pentru a afla dacă profesionistul dvs. este înregistrat corespunzător. Pentru tranzacții de afaceri, angajați un contabil pentru a verifica în compania cu care faceți afaceri. Dincolo de orice altceva, să nu vă subestimați niciodată obligația personală și profesională de a raporta activitățile suspecte administratorului dvs. de asigurări de stat sau administratorului de valori mobiliare și, desigur, Departamentul de Justiție din S.U.A. (Pentru a afla mai multe, consultați: Tutorialul Investopedia privind fraudele investiționale .

Conținutul din acest material este numai pentru informații generale și nu este destinat să furnizeze sfaturi sau recomandări specifice pentru orice persoană fizică.