Investitorii afluenți au caracteristici specifice care determină tipul de consultant financiar pe care îl aleg, potrivit unui raport al grupului Spectrem Group numit Profile de investitori și al consilierului preferat. Aceste caracteristici variază de la cât de multe cunoștințe de investiții au la cât de mult au încredere în consilierul lor.

Mai jos sunt cele șapte tipuri de consilieri și investitorii afluenți care le aleg de obicei. Spectrem a analizat investitorii cu o valoare netă între 100, 000 și 25 milioane de dolari, fără a include reședința primară. (Pentru lecturi corelate, vezi: 10 Trăsături comune ale investitorilor bogați )

Șapte tipuri de consilieri

Brokeri cu servicii complete: Acest segment de consultanți este cel mai popular printre investitorii bogați care au participat la cercetare. Brokerii cu servicii complete au cei mai vechi clienți, cu o vârstă medie de 63. Aproape toți (92%) sunt pensionari sau pensionari. De asemenea, au cel mai mare procentaj de clienți conservatori (17%) dintre firmele de consultanță financiară.

Planificatorii financiari independenți: Acești consilieri sunt a doua alegere cea mai populară. Ca brokeri cu servicii complete, majoritatea clienților lor sunt pensionari sau pensionari (91%). Clienții planificatorilor independenți sunt mai moderați în ceea ce privește riscul investițional decât investitorii care preferă alte tipuri de consilieri. Raportul a constatat, de asemenea, că 69% dintre investitorii care folosesc acest tip de consilier vor rămâne cu ei dacă își vor părăsi firma.

Managerii de investiții: Acest tip de consultant are cel mai mare procent de investitori care sunt fie asistați de consultanți, fie sunt asistați de consilieri. Ambele tipuri de investitori au un grad ridicat de dependență de cunoștințele consilierului lor. Aproape 30% dintre clienții managerilor de investiții afirmă că au cunoștințe de investiții puțin sau deloc. La fel ca și brokerii cu servicii complete, vârsta medie a clienților managerilor de investiții este de 63.

Investitorii care utilizează RIA sunt cel mai puțin probabil să risteze o parte din investițiile lor pentru o rată de rentabilitate mai mare (29%). RIA-urile obțin cel mai înalt nivel de încredere din partea investitorilor. Planificatorii financiari independenți sunt cei mai înalți în această privință. Clienții RIA sunt, de asemenea, printre cei mai susceptibili să îi recomande pe ceilalți (72%). (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

RIA: Cum să găsești și să-ți susții succesorii firmei. ) Bancherii / bancherii privați: În timp ce Millennials reprezintă doar o mică parte a investitorilor în acest moment timp, bancherii au cel mai mare procent din această generație de investitori. În același timp, ei au cel mai mic procent din Baby Boomers. Doar 17% dintre investitorii care folosesc bancherii lucrează încă. Acesta este procentul cel mai mare dintre cele șapte tipuri de consilieri.Clienții băncilor sunt, de asemenea, mult mai susceptibili să fie conservatori atunci când vine vorba de riscul de investiții (20%).

Reprezentanți ai fondurilor mutuale: Clienții reprezentanților fondului de investiții mutuale sunt mai predispuși să aibă cunoștințe sau să cunoască foarte bine investițiile. Mai mult de jumătate vrea să se implice activ în gestionarea zilnică a investițiilor lor. Ele sunt, de asemenea, cele mai optimiste cu privire la viitor. Peste jumătate (57%) se așteaptă ca situația lor financiară să se îmbunătățească în următoarele 12 luni.

Brokeri de reducere / brokeri on-line: Investitorii care utilizează brokeri cu discount sau brokeri online au fost cel mai mic grup din raport. Sunt predominant masculi (71%). Doar peste o treime (35%) spun că sunt agresivi sau mai agresivi în ceea ce privește riscul investițional. Aproape 60% spun că se bucură de investiții. Raportul a constatat, de asemenea, că acești investitori au cel mai mic procent din cei care spun că situația lor financiară sa îmbunătățit în ultimul an. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum milionarii spun că vor investi în 2016. ) Oportunități pentru consilieri RIA și planificatorii financiari independenți fac apel la familiile care încă lucrează. Aceste firme oferă adesea servicii de planificare mai cuprinzătoare. Spectrem sugerează că, prin extinderea tipurilor de consultanță și planificare disponibile, alte tipuri de consilieri pot deveni din ce în ce mai atractive pentru gospodăriile care lucrează. În special, recomandă ca brokerii cu servicii complete și managerii de investiții să elaboreze o practică care să atragă gospodăriile care lucrează, deoarece mulți dintre clienții lor existenți tind să fie mai bătrâni.

Deoarece mulți investitori care utilizează RIA sunt mai puțin susceptibili să se considere investitori cunoașteri, acest lucru oferă RIA posibilitatea de a le ajuta să-i educe și să-și sporească loialitatea.

Investitorii care sunt clienți ai RIA sau planificatorilor financiari independenți acordă cea mai mare importanță returnărilor. Spectrem susține că este esențial ca aceste tipuri de consilieri să reamintească investitorilor modul în care investițiile lor sprijină planul general. "Este ușor pentru investitori să creadă că întoarcerea ar trebui să fie mai mare, cu toate acestea, mulți ar putea avea nevoie să li se amintească despre riscul global și cum ar trebui să se concentreze asupra obiectivelor lor finale", se afirmă în raport.

Investitorii care folosesc o RIA, un planificator financiar sau un broker cu servicii complete sunt mult mai predispuși să-și recomande consilierul financiar. Spectrem sugerează că aceste tipuri de consilieri ar trebui să ceară clienților săi să le recomande atunci când este posibil. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Managementul averii: Cum fac miliardarii

Alte constatări cheie Mai mult de jumătate dintre investitori au încredere în consultantul lor financiar pentru majoritatea nevoilor lor financiare. O treime se bazează pe consilierul lor pentru investiții precum investiții imobiliare sau investiții alternative.

Investitorii gestionează mai mult de jumătate din activele lor, fără contribuția unui consultant financiar. Doar 16% din activele lor sunt controlate total de un consilier. Cei care folosesc un broker cu discount reduc mai mult de trei sferturi din activele lor fără ajutorul unui consultant, în timp ce investitorii care folosesc o RIA permit unui consultant să se ocupe de 32%

• Mai mult de jumătate dintre investitori doresc să vadă o rentabilitate mai mare a investițiilor lor și aproape un sfert doresc taxe mai mici sau produse cu costuri reduse.
• Investitorii care folosesc un planificator independent, RIA, broker de servicii complete sau manager de investiții sunt cei mai mulțumiți de consilierul lor, în timp ce cei care folosesc un broker de reduceri sau un reprezentant al fondului mutual sunt mult mai puțin mulțumiți.
• Majoritatea (80%) de investitori au fost cu consilierul lor principal timp de cel puțin trei ani și mai mult de 40% timp de cel puțin 10 ani. Treizeci la sută care utilizează un broker de servicii complete au fost cu consilierul lor timp de 15 ani sau mai mult.
• Cel puțin două treimi dintre investitorii care utilizează o RIA, planificator financiar independent sau broker de servicii complete au adresat consilierul lor unei persoane cunoscute. Doar o treime care folosește o companie de fond mut rep a făcut același lucru.
• Linia de fund
• Investitorii afluenți au caracteristici deosebite care decid tipul de consilier pe care îl aleg. Consilierii care doresc să atragă clienți care nu sunt în mod obișnuit în tabăra lor ar trebui să ia în considerare construirea de servicii în practicile lor care le apelează la acestea. (Pentru lecturi corelate, a se vedea:

Clienți bogați: cum consultanții pot face mai multe dintre ele

)