Securitatea socială și Medicare sunt printre aspectele cele mai confuze ale pensionării pentru cei care se apropie de această fază a vieții, inclusiv cu clienții dvs. În calitate de consultant financiar, îi puteți ajuta prin eliminarea multor concepții greșite și conducându-le în direcția corectă atunci când depuneți pentru beneficiile lor.

Iată câteva acțiuni comune care ar putea necesita o regândire atunci când vine vorba de timp pentru clienții dvs. să ia în considerare luarea de Securitate Socială și Medicare. (Pentru mai multe informații, consultați: Ajutați clienții să evite minele de pensii. )

1. Fișier pentru beneficii de securitate socială cât de curând sunteți eligibili

Clienții dvs. sunt eligibili să depună dosare pentru securitate socială încă de la vârsta de 62 de ani. Ca cele mai multe aspecte ale planificării financiare, răspunsul depinde de circumstanțele personale. Pentru clienții care au fost născuți înainte de 1960, vârsta de pensionare completă (FRA) este de 66. Pentru cei născuți în 1960 sau mai târziu, FRA-ul acestora este de 67. Aceasta este vârsta în care aceștia sunt eligibili să beneficieze de întreaga lor prestație. Aceste depuneri la vârsta de 62 de ani vor primi un beneficiu de 75% din cel acordat celor ale căror FRA este 66. În plus, așteptarea până la vârsta de 70 de ani pentru a-și revendica beneficiile ar duce la o creștere anuală de 8% pentru fiecare an așteptat peste și peste beneficiu la FRA.

În acest caz, punctul de echilibru în cazul în care beneficiile globale primite prin așteptarea de a fi depuse până în momentul în care clienții FRA sau dincolo de acestea sunt undeva în deceniul lor de vârstă de 80 de ani. Deci, un client care trăiește bine după această vârstă este probabil mai bine să aștepte. Alți factori care trebuie luați în considerare includ valoarea în timp a banilor.

2. Securitatea socială nu este supusă impozitelor

La nivel federal, impozitarea prestațiilor de securitate socială se bazează pe venitul combinat. Venitul combinat se calculează luându-se venitul brut ajustat al clientului plus orice dobândă neimpozabilă câștigată plus o jumătate din beneficiul asigurării sociale a clientului.

Beneficiile lor vor fi supuse impozitelor după cum urmează:

Pentru dosarele individuale cu venituri combinate între 25.000 $ și 34.000 $ pentru 2016, până la 50% din prestațiile lor de securitate socială vor fi supuse impozitului pe venit.

• Pentru dosarele individuale cu venituri combinate de peste 34.000 dolari, până la 85% din beneficiile lor de securitate socială vor fi supuse impozitului pe venit.
• Pentru deponenții care au venituri combinate între 32, 44 și 44 000 dolari, până la 50% din prestațiile lor de securitate socială vor fi supuse impozitului pe venit.
• Pentru dosarele individuale cu venituri combinate de peste 44.000 dolari, până la 85% din prestațiile lor de securitate socială vor fi supuse impozitului pe venit. (Pentru mai multe informații, consultați:
• Lucrați și colectați securitatea socială la pensionare? ) 3. Decizia de depunere a securității sociale este irevocabilă

Toată lumea are o depunere de dosare."Dacă clientul își schimbă mintea cu privire la revendicarea beneficiilor, el sau ea poate depune acte pentru a anula cererea și a opri beneficiile lor. Dacă aceasta este o opțiune pentru clientul dvs., trebuie să facă acest lucru în termen de 12 luni de la momentul în care și-a revendicat inițial beneficiile. În plus, vor trebui să ramburseze toate beneficiile pe care le-au primit și orice beneficii obținute de membrii familiilor acestora pe baza evidenței câștigurilor salariale.

Există numeroase motive pentru care cineva ar putea dori să facă acest lucru, care ar putea include revenirea la muncă după ce a depus plată. După "reacția", beneficiul lor va continua să se acumuleze până când vor recupera ulterior în viitor.

4. Decizia dvs. de depunere a securității sociale vă influențează numai

În cazul în care clientul dvs. este căsătorit, atunci va trebui să ia în considerare cel mai bine pentru ambii soți atunci când decide când să își revendice beneficiile de securitate socială. De exemplu, dacă există diferențe mari în ceea ce privește nivelurile de beneficii ale celor doi soți, soțul cu o prestație mai mică va depinde, probabil, de beneficiul urmașului celui mai mare soț / soție / soț / soție în cazul în care acel soț / soție moare mai întâi. Cu cât sotul câștigător mai mare așteaptă până când își revendică beneficiile, cu atât mai mare va fi beneficiul supraviețuitorului pentru celălalt soț. (Pentru mai multe informații, consultați:

Modificările de securitate socială pentru 2016. ) 5. Medicare va acoperi toate costurile mele medicale

Contrar credintei populare, Medicare nu acopera toate cheltuielile medicale ale seniori. Cheltuieli cum ar fi următoarele nu sunt acoperite:

Majoritatea serviciilor de îngrijire dentară

• Examenuri de ochi
• Proteze
• Chirurgie cosmetică
• Sisteme auditive și examene pentru montarea acestora
• Multe alte servicii medicale sunt supuse co-plătitorilor, deductibilelor sau coasigurărilor.
• 6. Sunteți acoperită automat de Medicare Odată ce depuneți dosarul pentru asigurarea socială

Vârsta pentru eligibilitatea pentru Medicare este de 65 de ani, deci dacă clientul dvs. colectează securitatea socială mai devreme de 65 de ani, va trebui să aștepte până la vârsta de 65 de ani pentru a se înscrie în Medicare . (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum funcționează Medicare după pensionare?

) 7. Toată lumea plătește aceeași sumă pentru Medicare În realitate, primele pe care clientul dvs. le pot plăti pentru Medicare pot varia. Medicare Partea A este gratuită pentru majoritatea pensionarilor. Partea B, care acoperă cele mai multe proceduri medicale și vizitele medicilor, este de 104 USD. 90 pentru majoritatea oamenilor în 2016. Cu toate acestea, dacă venitul clientului dvs. era mai mare de 85 000 de dolari (sau 170 000 dolari pentru filialele comune), atunci primele acestora ar fi mai mari.

În plus, primele pentru Partea D (acoperirea cu medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală) pot varia în funcție de politică. De asemenea, pentru diferitele planuri Medicare Advantage, prețurile se bazează pe furnizor și pe politică.

Linia de fund

Există multe mituri și concepții greșite despre atât securitatea socială, cât și Medicare. Acestea sunt ambele programe de beneficii importante pentru pensionari. Ajutarea clientilor dvs. sa navigheze aceste programe la maxim poate fi un serviciu excelent pentru a le oferi acestora. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum puteți ajuta clienții să navigheze în Medicare Enrollment.

)