Ce faceți atunci când un membru al familiei devine șomer? Sau suferă un prejudiciu neașteptat și nu poate funcționa sau are o asigurare insuficientă pentru a acoperi facturile medicale montate? Cum răspundeți când învățați pe cineva iubit nu își poate plăti facturile? Să aruncăm o privire asupra câtorva opțiuni pe care le puteți lua în considerare pentru a vă ajuta pe membrii familiei dumneavoastră în necazuri - fără să vă suferiți din punct de vedere financiar.

1. Dă un cadou în numerar.
Dacă iubitul tău are o problemă cu fluxul de numerar pe termen scurt, poți să dai un cadou financiar absolut. Decideți cât de mult vă puteți permite să vă dați, fără să vă puneți în pericol financiar și apoi să oferiți suma maximă pe care o puteți permite la un moment dat (și lăsați-o pe cel iubit să știe că este cazul) sau poate să dea daruri mai mici pe o perioadă periodică sau regulată până când situația este rezolvată. Asigurați-vă că este clar că banii sunt un cadou, nu un împrumut care trebuie rambursat, astfel încât să nu creați o situație ciudată pentru destinatarul cadou. Dacă intenționați să le acordați o sumă substanțială de bani, va trebui să țineți cont de setul anual de excludere a cadourilor stabilit în fiecare an de către Serviciul de venituri interne (IRS).

2. Faceți un împrumut personal.
Membrii familiei dvs. vă pot aborda și puteți cere un împrumut pe termen scurt. Vorbiți sincer, scrieți clar termenii împrumutului pe hârtie și ambele părți semnează acest lucru. Acest lucru ajută ambele părți să fie clare cu privire la aranjamentul financiar în care intră. Unele detalii despre împrumut pe care doriți să le includeți sunt: ​​

• valoarea împrumutului
• dacă împrumutul va fi o plată forfetară sau dacă va fi împărțit și plătit în tranșe în anumite condiții (adică asigurarea unui alt loc de muncă, plata datoriilor existente etc.)
• rata dobânzii pe care o veți percepe pentru efectuarea împrumutului și modul în care acesta va fi calculat (adică un compus sau o dobândă simplă)
• date scadente de plată rambursarea sau ultima rată datorată)
• un recurs în cazul în care acesta nu efectuează plăți la timp sau în întregime (adică majorarea dobânzilor, întreruperea oricăror plăți ulterioare ale împrumutului, luarea de măsuri juridice, etc.)

Dacă intenționați să împrumutați mai mult de 10 000 $ și / sau veți plăti o rată a dobânzii care este substanțial diferită de rata de plată pentru majoritatea debitorilor, poate doriți să discutați cu un profesionist fiscal. Pot exista implicații fiscale unice pentru creditele cu dobândă redusă în rândul membrilor familiei.

Dacă sunteți îngrijorat de faptul că este posibil să vă strângeți relația prin administrarea împrumutului (adică să colectați plăți sau să apelați atunci când plata este întârziată), luați în considerare utilizarea unui serviciu, cum ar fi Prosper. com sau VirginMoney. com. Aceste companii pot să încheie contractele și chiar să colecteze plăți automate din contul dvs. bancar. (Pentru a citi mai multe despre acest subiect, vedeți Outfox Hounds Collector de Datorii și Negocierea unei Decontări de Datorii .)

3. Conectați-vă la un împrumut bancar.
Persoana iubită poate fi interesată să obțină un împrumut sau o linie de credit (LOC) pentru a ajuta la nevoile financiare pe termen scurt, dar ce se întâmplă dacă creditul său necesită obținerea unui co-semnatar? Ați fi dispus să vă înscrieți la un împrumut bancar sau al uniunii de credit sau al LOC?

Înainte de a spune pur și simplu "da" și, în mod esențial, de a împrumuta un membru al familiei dvs., este important să înțelegeți că există implicații juridice și financiare pentru co-semnarea unui împrumut. Cel mai important lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este că obligați din punct de vedere juridic să rambursați împrumutul în cazul în care celălalt debitor nu reușește să facă acest lucru. Creditorul poate lua o acțiune în justiție împotriva dvs. și vă va cere să plătiți întreaga sumă, chiar dacă ați avut un acord între dvs. și membrul familiei dvs. că nu ar trebui să efectuați plăți. Acest împrumut delincvent va afecta și acum creditul dvs. personal. Deci, dacă sora / fratele / unchiul dvs. nu reușește să efectueze plăți la împrumut la timp și în întregime, creditorul poate raporta activitatea negativă a contului către birourile de credit pentru a depune în raportul dvs. de credit care, la rândul său, vă poate reduce scorul dvs. de credit. (Continuați să citiți despre datorie și credit în Importanța ratingului dvs. de credit , Consolidarea datoriilor și Expert Sfaturi pentru reducerea datoriei cardului de credit Co-semnarea unui împrumut este o afacere serioasă. Faptul că membrii familiei dvs. au nevoie de un co-semnatar de împrumut înseamnă că creditorul le consideră prea mari de riscul ca banca să ia singur. În cazul în care banca nu este sigură că vor rambursa împrumutul, ce garanții aveți că vor? Aceasta poate însemna, de asemenea, că ați putea avea mai multe dificultăți în obținerea unui împrumut pentru tine pe drum, din moment ce luați din punct de vedere tehnic acest împrumut și plata acestuia, de asemenea.

Înainte de a semna pentru un împrumut, asigurați-vă că:

Solicitați o copie a raportului de credit al membrului familiei dvs., a scorului de credit și a bugetului lunar, astfel încât să aveți o imagine exactă a finanțelor și abilităților sale pentru a rambursa împrumutul.

• Faceți cunoștință cu creditorul personal (dacă este posibil) și asigurați-vă că înțelegeți toți termenii împrumutului.
• Obțineți copii ale tuturor documentelor legate de împrumut, inclusiv programul de rambursare.
• Întrebați creditorul să vă anunțe în scris dacă membrul familiei dvs. pierde o plată sau plătește cu întârziere. Aflarea mai devreme a problemelor potențiale de rambursare mai degrabă decât mai târziu vă poate ajuta să luați măsuri rapide și să vă protejați scorul dvs. de credit.
• 4.

Creați un buget și ajutați la crearea unui sistem de facturare. Adesea, oamenii care se află într-o criză financiară nu știu pur și simplu unde se îndreaptă banii lor. Dacă aveți experiență utilizând un buget pentru a gestiona banii proprii, este posibil să vă puteți ajuta familia să creeze și să utilizeze și un buget. Pentru a rupe gheața, vă recomandăm să le oferiți bugetului și sistemului dvs. de plată a facturilor și să le explicați cum vă ajută să luați decizii financiare. Pe măsură ce lucrați împreună pentru a le ajuta să se ocupe de situația lor financiară, procesul va indica locurile în care pot reduce cheltuielile sau pot încerca să-și mărească veniturile pentru a-și îndeplini mai bine obligațiile financiare.(Pentru a afla mai multe, citiți
Expert Sfaturi pentru reducerea datoriei de pe cardul de credit și Un ghid pentru decontarea datoriilor .) 5.

Oferiți loc de muncă. Dacă nu sunteți confortabil să faceți un împrumut sau să oferiți un cadou în numerar, luați în considerare angajarea membrilor familiei pentru a vă ajuta cu sarcinile necesare la o rată convenită. Această activitate secundară poate merge mult spre a le ajuta să câștige banii de care au nevoie pentru a-și plăti facturile și pentru a vă ajuta să terminați orice posturi pe care le-ați dezavantajat. Tratați aranjamentul ca și alți angajați - precizați în mod clar munca care trebuie făcută, termenele și rata de salarizare. Asigurați-vă că includeți o dispoziție despre modul în care vă veți ocupa de munca slabă sau incompletă.
6.

Oferă asistență financiară fără numerar. Dacă sunteți incomod sau nu doriți să oferiți bani în numerar unui membru al familiei, vă recomandăm să acordați asistență financiară fără numerar, cum ar fi carduri cadou sau certificate de cadou. Veți avea mai mult control asupra a ceea ce banii dvs. vor fi utilizați și puteți cumpăra cu ușurință carduri cadou în cantități diferite la majoritatea magazinelor. 7. Plăți anticipate.

Este posibil să vă gândiți să plătiți unul sau mai multe facturi obișnuite primite de dvs. (adică chiria / ipotecă, facturile de utilități, primele de asigurare etc.) pentru a le ajuta în timpul crizei financiare curente. Oferirea de a face ceva, cum ar fi plata de plată a mașinilor, le poate ajuta să evite o criză pe termen scurt și să le dea puținul timp suplimentar de care au nevoie pentru a lucra din situația lor.
8.

Ajută-i să găsească asistență profesională și resurse locale. Pur și simplu nu vă puteți dori sau nu puteți oferi membrilor familiei asistență financiară sau asistență medicală. Dar puteți să jucați un rol-cheie, ajutându-i să găsească profesioniști locali care să le poată orienta în direcția corectă, cum ar fi: Consilierii în carieră și agenții de ocupare a forței de muncă

• Agenții de asistență socială și servicii similare
• Creditorii care pot oferi soluții pe termen scurt
• Concluzie
• Ca întotdeauna, cel mai important pas este să stai cu iubitul tău și să întrebi exact ce ajutor au nevoie pentru a-și îndeplini situația actuală. De acolo veți avea o idee mai bună despre tipul de informații și asistență de care au nevoie. De exemplu, dacă au nevoie să facă mai mulți bani, îi puteți ajuta să caute locuri de muncă și să își actualizeze CV-ul. Dacă au nevoie de ajutor pentru rambursarea datoriilor cu carduri de credit, puteți contacta agențiile locale de consiliere de credit pentru a afla ce servicii oferă, cât costă și cum ar putea beneficia membrul dvs. de familie.

Membrii familiei și banii nu sunt întotdeauna un amestec bun. Dar, în perioade economice dificile sau în situații de urgență neașteptate, cei dragi pot avea cu adevărat nevoie de asistență financiară. Înainte de a vă angaja să vă ajutați, asigurați-vă că vă gândiți prin ceea ce puteți și nu vă puteți permite să faceți. Rețineți că, dacă resursele proprii sunt limitate, există modalități semnificative, eficiente și creative pentru a vă ajuta pe membrii familiei.
Unele datorii pare să se reîntoarcă, să învețe cum să o oprească să citească

Dawn of the Zombie Debt

.