Clienții dvs. știu dacă gospodăria lor este în negru sau roșu lunar? Șansele nu sunt. În cazul în care fac, este încă foarte probabil că nu cunosc profitul sau pierderea lunară. Folosirea acestor termeni pentru o gospodărie ar putea părea ciudată pentru ei, dar nu ar trebui.

Acasă

O gospodărie este o afacere în sine. Să presupunem că o gospodărie aduce 100.000 de dolari pe an, iar gospodăria unui vecin aduce 200.000 de dolari. Înseamnă automat că gospodăria vecinului funcționează mai eficient? Absolut nu. Acest vecin ar putea să dețină două mașini de lux și o casă de vacanță, în timp ce merge să mănânce de cinci ori pe săptămână. Gospodăria de 100 000 de dolari este mai disciplinată, îmbunătățind astfel linia de jos. Diferența dintre cheltuielile și bugetarea disciplinată este de asemenea posibil să însemne o diferență semnificativă în gestionarea fluxului de numerar. (Pentru mai multe, vezi: De ce gestionarea numerarului este cheia succesului în afaceri .)

Managementul fluxului de numerar merge mult mai adânc, deoarece pe lângă angajamentele anterioare (ipotecă, utilități, mașină, asigurări de sănătate, taxe de asociere a proprietarilor) și angajamentele actuale (alimente, îmbrăcăminte, divertisment) angajamente viitoare (scolarizare, achiziționarea de articole de bilete mari, economisire pentru pensionare). Dacă vă puteți ajuta clienții să descopere modul de reducere a costurilor, astfel încât să își poată mări fluxul lunar de numerar, nu vor avea doar destui bani pentru angajamentele anterioare și actuale, ci și mai mulți bani pentru a susține viitoarele angajamente și obiective financiare.

Calculul fluxului de numerar lunar este o sarcină dificilă. Cei mai mulți oameni nu vor să aibă nimic de-a face cu asta. Acesta este motivul pentru care rolul unui consilier financiar poate juca un drum lung. (Mai mult, vezi: Cum să îi atragem pe clienți să economisească mai mult .)

Buget lunar

Ceea ce urmează este un eșantion de venit și cheltuieli lunare pentru a ajuta clienții să gestioneze fluxul lunar de numerar. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce să faceți când clientul dvs. nu a salvat suficient .

Venit lunar

Salarii, sfaturi, salarii

Dobânda obținută (certificate de depozit, economii, etc.)

Alimentare sau ajutor pentru copii (primite)

Încasarea proprietății de închiriere

Dobândă la împrumutul unui membru de familie sau prieten

Altele

Cheltuieli lunare < Împrumut auto

Împrumut personal

Datorie pentru card de credit

Impozit pe venitul federal

Impozit pe venitul statului

Taxe de securitate socială

Impozite pe proprietăți

Alte impozite

Utilități > Întreținere și întreținere

Alimente

Îmbrăcăminte

Educație

Mașină pentru copii

Gaze

Călătorii

Sport

Cadouri

Servicii profesionale

Altele

Obiectivul

Majoritatea clienților preferă să nu completeze lista de mai sus și să o actualizeze lunar.În calitate de consultant financiar puteți ajuta, de asemenea, să eliminați emoțiile din ecuație. Obținerea unui punct de vedere mai obiectiv va contribui la îmbunătățirea fluxului de numerar al unui client. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru a aborda starea psihică a unui client

.)

Ați văzut emisiunea TV

Profitul

pe CNBC? Antreprenorul Marcus Lemonis vizitează o afacere defectuoasă, evaluează situația și elaborează strategii pentru a ajuta întreprinderea să reușească. O mulțime de timp proprietarului afacerii este prea atașat la un anumit produs sau sistem care este rupt. Prin remedierea acestei probleme, fluxul de numerar se îmbunătățește rapid. Consilierii financiari pot fi Marcus Lemonis din gospodăria unui client.

Ajutarea unui client să identifice un buget al gospodăriei, să proiecteze viitoarele fluxuri de numerar și să evalueze și să gestioneze datoria în scopul creșterii fluxului de numerar ar trebui să își sporească economiile, permițându-le să-și continue obiectivele financiare, cum ar fi economisirea mai mult spre pensionare. (

Linia de fund

Când vine vorba de managementul fluxului de numerar al gospodăriilor, consultanții financiari aduc expertiză și experiență la masă și elimină emoția din ecuație. O perspectivă exterioară este ceea ce fiecare afacere are nevoie, chiar dacă acea afacere este o gospodărie. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi privind modul în care consultanții financiari pot vorbi cu clienții

.