În timp ce consultanții roboți sunt relativ noi în lumea consultanței financiare, ele au un impact. În cea mai mare parte, consilierii tradiționali sau umani au reușit să concureze pentru că oferă un management activ, în timp ce consultanții roboți sunt automatizați și se concentrează în primul rând pe investițiile pasive. Până de curând, singurele opțiuni de a investi au fost să o faci singur, să angajezi un consultant financiar sau să te întorci la un consultant robo. Valul se întoarce din nou. Noii consultanți roboți, care caută o modalitate de a stoarce pe piață, oferă un management activ care să se diferențieze de robo-consilierii care oferă doar management pasiv. (Pentru mai multe, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

De ce investiții pasive?

Fondurile pasive, cum ar fi fondurile tranzacționate la bursă (ETF) care urmăresc indiciile, au comisioane mai mici, ceea ce reprezintă unul dintre caracteristicile robo-consilierilor. Oamenii nu doresc să plătească taxe mari fără să primească serviciul personal pe care îl oferă un consultant financiar. Folosirea fondurilor pasive face posibil ca consultanții roboți să perceapă taxe mai mici de 1%. (Pentru mai multe informații, consultați: Un ghid pentru alegerea celui mai bun robot-consilier .

Robo-consilierii care oferă investiții pasive se bazează pe două școli de gândire pentru cercetarea lor: teoria portofoliilor moderne și ipoteza pieței eficiente. În timp ce investițiile active pot oferi mai multe opțiuni personalizate și sfaturi, consultanții robo sunt proiectați să fie mai mult de un sistem de o mărime. Robo-consultanții anchetează investitorii înainte de a-și alege investițiile (punând întrebări legate de toleranța la risc și de orizontul de timp, de exemplu) pentru a discerne care investiții sunt adecvate. (Pentru mai multe informații, consultați: Robo-Advisors se confruntă cu primul test de scădere a pieței )

Să folosiți investiții gestionate în mod activ?

Pentru persoanele care doresc o gestionare mai activă, dar care nu își pot permite sau nu dispun de suficiente resurse pentru a investi cu un consilier tradițional, există o mică nișă disponibilă. Alpha Architect este un consultant robo care aduce managementul activ expertizei robo-consilier. Din păcate, în timp ce mulți consultanți roboți au cerințe minime de investiții minime, Alpha Architect necesită un minim de 50 000 USD. (Mai mult, vezi: Următoarea frontieră a Robo-Advisors: 401 (k) Planuri .)

. Alpha Architect's high barrier la intrare o face mai puțin o țintă pentru mileniile încă în primii lor ani de colegiu și mai mult pentru oamenii care sunt mai stabili cu mai mulți bani să investească. Având în vedere că mulți consilieri tradiționali necesită un minim de șase cifre în active pentru a investi, Alpha Architect încă vizează o nișă pe care mulți consultanți financiari nu o vor atinge.(Mai mult, vezi: Betterment vs. Wealthfront: o taxă și o comparație a fondurilor .)

Cu toate acestea, firma recompensează persoanele care se pot califica pentru serviciile lor. Ele percep doar o taxă. Comision de administrare de 25%, care este comparabil cu mulți consultanți roboți și chiar mai puțin decât alții. În mod tipic, cu atât mai mult puteți investi mai puține taxe pe care ar trebui să le vedeți. ( Robo-Advisors: 5 Predictii pentru 2016 )

Linia Bottom

Platformele Robo-advisor au fost inițial proiectate pentru a viza investitorii cu active moderate de a investi, în investiții, dar neeligibile pentru a se califica pentru un consilier financiar tradițional. În menținerea prețurilor scăzute, consultanții roboți utilizează fonduri gestionate pasiv, care au taxe mai mici decât investițiile gestionate în mod activ. Dar acum unii consultanți roboți încearcă să vizeze o piață care încă nu își poate permite un consilier tradițional, dar dorește investiții gestionate în mod activ. Robo-consilierii care oferă investiții active ar putea atrage, de asemenea, la milenii care au început cu "tradiționale" robo-consilieri, dar acum au mai mult de a investi și își pot permite să aibă un serviciu mai personalizat. Deoarece robo-consilierii sunt încă noi, este greu de spus care este cea mai bună alegere. Va varia de la investitor. Dar toată lumea poate fi de acord că mai multe opțiuni disponibile pentru consumatorul mediu, cu atât mai bine vor fi. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor? )