Compresia taxelor a reprezentat o tendință în activitatea de consiliere financiară timp de mai mulți ani. Mulți văd portofoliul și sfaturile ca mărfuri. Odată cu apariția robo-consilierului această percepție a crescut. Vanguard hibridul robo-consultant oferă acces la un consilier uman pentru 30 de puncte de bază. În general, recomandă implementarea sugestiilor sale prin intermediul fondurilor mutuale de tip Vanguard și al fondurilor tranzacționate la bursă (ETFs). Este posibil ca un investitor să poată obține consultanță umană cu investiții cu costuri reduse pentru mai puțin de 75 de puncte de bază. În acest mediu de consiliere robotică și comprimare a taxelor, cum pot consilierii financiari să justifice taxe care ar putea depăși 1% din activele serviciilor lor?

-> ->

Servicii de concierge

De mulți ani, consilierii financiari pentru cei bogați au oferit servicii dincolo de portofoliul și sfaturile de planificare financiară. Printre exemple se numără asistența în negocierea achiziționării unui plan privat pentru a efectua verificări de fond ale personalului din țară. Aceste servicii de concierge au migrat și către clienți cu mijloace mai mici. Câteva exemple includ însoțirea clienților atunci când aceștia vizitează centrele asistate de viață și negocierea achiziționării de case și mașini pentru clienți. (Pentru mai multe, vezi: Ceea ce doresc cei mai bogați de la consultanții lor financiari .

-> ->

Unii consultanți oferă servicii de consultanță clienților care sunt proprietari de întreprinderi mici, care depășesc limitele ajutându-i să decidă cu privire la cel mai bun plan de pensii pentru întreprinderile mici pentru situația lor. Consultantul în industrie Cerulli Associates estimează că 20% dintre consultanții financiari oferă clienților lor un fel de servicii de concierge sau de stil de viață. Serviciile de acest tip nu numai că ajută consilierii să-și cimenteze valoarea mai mult decât o persoană numită clienților lor, ci mai degrabă un consilier de încredere care înțelege intersecția dintre afacerile lor financiare și obiectivele lor de stil de viață.

Consultanță personalizată și specializată

Unii clienți au nevoie de servicii și sfaturi care să depășească sfaturile de investiții de bază. Clienții au nevoi specifice. Câteva exemple care nu se încadrează în modul de consiliere "Cutter cookie": (Pentru mai multe informații, consultați: Taxe de gestionare în scădere: Cum îi pot ajuta consilierii .)

• unități de acțiuni și compensații similare de la angajatori.
• Ajută clienții să decidă dacă să răstoarne stocul de companie deținut într-un cont 401 (k) unui IRA sau să profite de regulile nete de apreciere nerealizate.
• Ajutați la proiectarea unei strategii pentru un client care să ia retrageri la pensie, inclusiv conturile pe care să le atingă și în ce ordine.
• Îndrumarea clienților prin mizeria financiară care poate apărea atunci când un părinte sau unul iubit moare. Clienții sunt emoționiști așa cum ar fi și ar putea fi, de asemenea, înșiși bombardați de consilierii părinților lor și ar putea primi niște informații discutabile.În calitate de consilier financiar, puteți fi o adevărată resursă pentru aceștia în acest moment stresant din viața lor.

Un consultant online sau unul care se concentrează exclusiv asupra gestionării portofoliului dvs. poate să nu aibă experiența necesară pentru a ajuta clienții în aceste și alte zone complexe ale vieții lor financiare.

Propunerea de valoare

Într-un post de pe blogul său, expertul în industria financiară, Michael Kitces, a citat șase propuneri de valoare pentru consultanții financiari din partea experților în planificarea vieții Mitch Anthony:

Organization . Consilierii financiari care lucrează cu clienții într-un mod holistic îi pot ajuta să-și păstreze ordinea financiară. Acest lucru depășește un fel de hârtie sau organizator online la un nivel de coaching pentru a face față unor sarcini financiare cheie în momentul în care acestea apar și în mod regulat.

Responsabilitate . Semnul oricărui antrenor bun este stabilirea răspunderii. Un bun consultant financiar va ajuta clienții să fie responsabili pentru acțiunile financiare pe care sunt de acord să le întreprindă.

Obiectivitate . Un bun consultant financiar va oferi o vedere terță parte imparțială și imparțială a situației unui client. Mulți clienți spunându-le ce au nevoie să audă este cea mai importantă funcție a ta. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să fii un consilier financiar superior .

Proactivitate . Ca parte a procesului de planificare financiară în curs de desfășurare, menținerea clienților pe calea viitoarelor evenimente financiare, cum ar fi plata pentru colegiu sau retragerea banilor la pensie, reprezintă un avantaj cheie al colaborării cu un consilier financiar.

Educație . Consultanții financiari reprezintă o primă sursă de educație financiară pentru mulți dintre clienții lor. Ar putea părea contraintuitiv pentru un consilier financiar să vrea să-și educe clienții în zonele în care oferă consultanță, dar din experiența mea este mai ușor să lucrez cu clienții care înțeleg pașii pe care îi sugerați și care pot participa la proces. În plus, clienții educați au mai puține șanse să se fi aflat că sunt victime ale fraudei financiare de la tipurile de vânzări financiare tipice. (Pentru mai multe informații, consultați: Consultanții financiari care provoacă tendințe .)

Parteneriat . Orice relație de afaceri funcționează mai bine atunci când funcționează ca un parteneriat și relația dvs. cu clienții nu este o excepție. Atunci când îi vedeți ca parteneri și deveniți încredințați succesului lor, se întâmplă lucruri bune pentru voi doi.

Aceste propuneri de valoare oferite de consilierii financiari de top reprezintă cheia succesului clientului și sunt dificil de obținut de la un consultant cu o ofertă de servicii îngustă.

Linia de fund

În această vârstă a consultantului robo, cu comisioanele scăzute și cu portofoliul cu costuri scăzute ale ETF-urilor, poate fi dificil să-și justifice onorariul consilierii financiari umani full-service. O modalitate foarte bună de a face acest lucru este de a oferi clienților dvs. servicii de valoare adăugată, de înaltă calitate și de consiliere. (Pentru mai multe informații, consultați: Consultanți plătitori: Ce preferă tinerii și cei bogați )