Clienții în vârsta de 20 de ani, care încep doar în viața profesională, au nevoi financiare care diferă semnificativ de cele ale restului populației. În acest scop, consilierii și brokerii trebuie să fie conștienți de ceea ce îi face pe acești clienți să bifeze și trebuie să recunoască faptul că sfaturile și serviciile care vizează această mulțime mai tânără ar putea să nu fie recompensate cu o comisie.

În acest articol, vom aborda unele dintre nevoile pe care le au tinerii și vom oferi sugestii privind modul în care consultanții / brokerii pot răspunde acestor nevoi.

Nevoi imediate de lichiditate Majoritatea consultanților recomandă clienților săi să scape bani într-un plan oficial de pensionare în primii ani, în speranța că economiile acumulate vor crește într-un ou cuib mare atunci când clientul atinge vârsta de pensionare. Aceasta este considerată o recomandare sănătoasă. Cu toate acestea, acești consilieri trebuie să fie conștienți de faptul că nu toți clienții pot economisi bani în primii lor ani. În plus, clienții mai tineri trebuie adesea să mențină un anumit nivel de lichiditate, astfel încât să poată cumpăra elemente cum ar fi o mașină sau să plătească o plată în avans pe o casă.

SEE: Sfaturi pentru Economii de Pensii pentru Prioritățile Competitive de 18-24 de ani și : prea multe alegeri, prea puține Dolari
cel mai bun sfat pe care o poate oferi un profesionist în domeniul investițiilor este pentru client să-și păstreze fondurile într-un cont de pe piața monetară sau un alt mijloc de investiții pe termen scurt care nu va pierde valoare. Prin definiție, acest lucru poate însemna, de asemenea, că consilierul sau brokerul ar putea să nu întocmească o comisie. Cu toate acestea, acest lucru este în regulă, deoarece pe parcursul lungii călătorii, pe măsură ce clientul acumulează active, onestitatea și grijulia pe care consilierul le-a arătat va fi mai rar decît să nu fie recompensată prin investiții sporite.

A se vedea: Obțineți un avantaj pe termen scurt pe piața monetară
Evaluarea toleranței la risc În calitate de reprezentanți înregistrați, suntem învățați că, cu cât este mai tânărul client, ar trebui să fim cu investițiile lor. Din nefericire, mulți consilieri par să aplice această școală de gândire tuturor portofoliilor clienților lor, fără a mai lua în considerare sau analiza.

În ciuda acestei opinii obișnuite, unii clienți nu sunt investitori agresivi prin natura lor. Ei pur și simplu nu au o toleranță ridicată la risc, chiar dacă au o valoare netă mai mare și își pot permite să piardă mai mult decât colegii lor. Prin urmare, consilierii trebuie să realizeze că primul lor obiectiv este să se asigure că nevoile și dorințele clienților lor sunt îndeplinite. Acest lucru poate însemna abandonarea strategiilor pe care le-ați învățat la școală sau la locul de muncă. De asemenea, poate însemna (prin investiții în clase de active mai puțin riscante) elaborarea unei comisioane mai mici.

Furnizarea părinților / bunicilor în vârstă Din cauza îmbătrânirii populației și a costului în creștere al asigurărilor, mulți tineri sunt nevoiți să ofere (alimente, îmbrăcăminte, adăpost, îngrijire medicală) părinților sau bunicilor lor.Aceasta înseamnă că este posibil să fie nevoiți să mențină o parte din activele lor în note scurte sau în certificate de depozit. Alternativ, ei pot avea nevoie sau preferă să aloce o mare parte din investițiile lor obligațiunilor pentru a obține un flux constant de venituri și pentru a satisface aranjamentele de viață în desfășurare pentru bătrânii lor.

Acest lucru poate duce la o muncă suplimentară - și un venit mai mic - pentru consilier. În calitate de consultant, trebuie să fiți conștient de necesitățile în continuă schimbare ale clienților și să aduceți în mod corespunzător ajustări la exploatațiile lor. Din acest motiv, toți consultanții / brokerii trebuie să analizeze în mod constant nevoile financiare ale clienților lor mai tineri pentru a se asigura că activele lor sunt investite într-o manieră rezonabilă, precum și pentru a stabili dacă trebuie să fie prevăzute alte nevoi.

Nevoile de asigurare Investitorii mai tineri ignoră de obicei nevoia lor de asigurare. Ei, de asemenea, trec cu vederea faptul că cel mai bun moment pentru a cumpăra o asigurare este când sunt tineri, când primele sunt relativ ieftine.

VEZI: Cât de mult ar trebui să aveți asigurări de viață? și Înțelegeți contractul dvs. de asigurare
În orice caz, consultanții / brokerii ar trebui să trateze cu siguranță subiectul asigurării de viață și invaliditate cu clienții lor mai tineri și recomandă revizuirea nevoilor lor de asigurare cu un agent autorizat. Din păcate, mulți profesioniști în domeniul investițiilor sunt reticenți în a face acest lucru, deoarece înseamnă că vor fi disponibile mai puține fonduri pentru investiții (comisioane).

Acestea fiind spuse, în cazul în care acei repetari înregistrați vor obține pur și simplu licențe de asigurare, aceștia vor putea satisface nevoile clienților, ceea ce este prima lor obligație și, în același timp, va putea genera o comisie. Acesta ar fi un scenariu de câștig-câștig pentru toate părțile implicate.

Factorul de disciplină După cum sa menționat mai sus, nu toți investitorii tineri sunt capabili să pună bani în retragere în fiecare lună. Cu toate acestea, este esențial ca consilierii / brokerii să insufle un sentiment de urgență în clienții lor și să-i antreneze pentru a salva cel puțin o parte din salariul lunar și apoi pentru a pune aceste economii într-un cont de pensionare, cum ar fi un Roth IRA.

VEZI: Sfaturi pentru economii de pensii pentru copiii cu vârste între 25 și 34 de ani și Boomerangii: De ce unii copii nu părăsesc niciodată groapa

, și nu caută verificarea celor 100 de clienți tineri, trimiși lunar, pentru a fi adăugați în conturile lor. Cu toate acestea, aceasta trebuie să se schimbe. Consilierii / brokerii trebuie să insufle un sentiment de disciplină în clienții lor și să se asigure că clienții lor urmăresc și contribuie în mod constant la economiile lor. Acest lucru poate fi realizat cu ușurință prin recomandarea înființării unui sistem automat de plată, în care fondurile sunt adăugate automat în conturile lor de economii / investiții în fiecare lună.

Linia de fund Presupunerea că toți investitorii mai tineri ar trebui să fie agresivi cu investițiile lor sau ar trebui să-și finanțeze automat planurile de pensionare la maxim nu este întotdeauna corectă. Clienții mai tineri au multe nevoi și obiective care trebuie evaluate în mod corespunzător.În acest sens, consilierii trebuie, de asemenea, să accepte că taxele și / sau comisioanele mai mari nu fac întotdeauna parte din ecuația respectivă.